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第二持有人

设置保单第二持有人的重要性

为什么要设立第二持有人?

保障保单权益:为避免原保单持有人突然离世后，保单陷入繁琐的法律程序或纠纷，第二持有人的设置，提供了一个更直接、快捷的解决方案。

简化流程:有了第二持有人，保单转移流程更为简洁。无需提交复杂的遗产认证。可直接由第二持有人承担保单的责任和权益。

设立保单的第二持有人是有必要的？

许多人在购买保险时，可能并未过多考虑保单持有人问题，而更关心的是保障内容和费用。然而，设立第二持有人，对于保障保单权益和简化手续，却有着不可忽视的作用

(一)什么是保单的第二持有人?

保单的持有人是指负责支付保费的人，拥有对保单的管理权。在原持有人因某种原因无法继续履行其职责时，第二持有人便会承担起这一角色，继续管理保单。

(二)可能的问题和挑战:

继承争议:在没有明确的第二持有人的情况下，原持有人的去世可能导致家族内部产生继承纠纷，特别是在涉及高价值保单时。

法律程序繁琐:没有设定第二持有人将导致保单成为投保人(持有人)遗产的一部分，必须经过法律手续(大陆地区为遗产继承权公证)来确定新的持有人。

保费支付问题:在确定新持有人期间可能出现保费未能及时支付的情况进而导致保单失效。

设立投保人应当考虑的问题

为了确保保单的持续性和受保人的权益，设立第二持有人变得尤为关键。
这不仅仅是为了投保者本身，更是对家人和爱人的一份深深关怀。无论是香港还是内地保单，这点都非常重要。

然而，在选择是否设立第二持有人时，还应考虑具体的保单类型和持有人的家庭情况。

例如，对于为未成年人购买的保单，建议优先选择具备设置第二持有人功能的保险产品。
若保险计划不支持此功能，可考虑将保单转移给其他有权益的家庭成员。

另外，成年人购买的保单，尤其是储蓄型保险，在考虑未来的潜在风险和传承意愿时，也应评估是否需要设立第二持有人。
哪些保险公司有第二持有人的服务?        四       

在香港地区，许多知名保险公司，例如友邦、保诚、宏利、富卫、万通及安盛 都为客户提供了设置第二持有人的服务。
然而，多数保险公司的这一服务主要针对未成年的受保人。
相对的，富卫、富通和宏利对于某些保单在这方面提供了更为灵活的策略。

友邦某产品条款表示，当受保人18岁且原持有人去世时，第二持有人失去意义，因为受保人成年后将成为新持有人。

富卫的“盈聚未来卓越版”允许成年受保人指定新持有人，只要受保人还在世且在保单到期前。
宏利则更开放，除特定保单外，大多数都支持此功能。

但指定的第二持有人必须满18岁，并一次只能指定一个。

此外，太保、太平、忠意和富通等公司在其最新的储蓄分红保单中，均允许保单受益人转换为保单持有人。这一策略在一定程度上为成年人的保单提供了第二持有人权益的延续保障。
选择保险公司前，建议客户考虑家庭状况并做出规划。

以上是给各位客户朋友分享的一点投保应该注意的小知识。如有其他投保疑问，随时可以联系！


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作者：找准投资那点事