重疾险:抵御家庭风险的一道重要屏障!

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我们经常会碰到有人说保险没用，那是因为他们暂时没有遇上风险。可是，人这一辈子谁能保证没有坎坷曲折、没有意外或疾病降临呢？      俗话说：“辛辛苦苦三十年，一病回到解放前”。这是对家庭突遭大病重病的一个很现实、很形象的描述。      前不久，银保监会公布了2019年上半年全国寿险保费19644亿元。这个数字说明了每天都有无数的人在买保险，因为他们相信风险不挑人，贫富之间有时候只隔着一场大病。所以，很多人第一份保险就是买的重疾险。


一、什么是重疾险?      重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司按合同约定的保额给予相应给付的保险产品。      重疾险的作用体现在多个方面：第一，确诊合同约定的重大疾病即给付保险金，可弥补医疗费的不足、支付康复费用、避免因疾病造成的财产损失；第二，未患重疾，可用现金价值补充养老金；第三，万一碰到最差的结果，给付的身故保险金可协助家人偿还债务、补充生活费用。

二、为什么买重疾险?
首先，发病几率越来越高

      2019年1月国家癌症中心发布了新一期的全国癌症统计数据（全国肿瘤登记中心的数据一般滞后3年）。

      数据显示：2015年恶性肿瘤发病约392.9万人，其中男性约为215.1万例，女性约为177.8万例。死亡约233.8万人，其中男性约为148.0万例，女性约为85.8万例。

      平均每天超过1万人被确诊为癌症，每分钟有7.5人被确诊为癌症。与历史数据相比，癌症负担呈持续上升态势。

其次，医保不能全覆盖
      社保包含五险，其中只有医保与重大疾病有关。但医保是实报实销，并且只可以报销国产药和常规药，一些针对重大疾病有特殊疗效的新药、进口药不在报销的范围内，更不要说高昂的手术费，病人家属的陪护费和因病误工费。
      而重疾险实行的是确诊即给付的原则，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障项目，就可以获得保险公司的赔付，不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

最后，规避对家庭经济的影响
      如果一家之主不幸得了重疾，除了自己要受病魔的折磨，还需要高额的医疗费用，又失去了收入来源，家里的房贷该如何偿还？嗷嗷待哺的孩子，以后的成长教育该如何承担？年老体弱的父母以后谁来赡养？      而且，随着现代医疗科技水平的不断提高，很多重疾是可以治愈的。重疾并不等于死亡，没钱治才等于死亡。但事实是重疾等于贫穷，一个家庭的危机往往就是从重疾的发生开始！



三、重疾险怎么买?      第一，要先给大人买、后给小孩买，经济条件允许的话要给全家买。只要家庭经济支柱健康平安，那这个家存续的来源就不会断，也就有能力继续挣钱给小孩看病。
      第二，要趁早买，最好是现在。一是年龄越小，保费越便宜。同样是50万保额、交20年的重疾险，35岁时年缴保费要比25岁时高出一大截。而且，越年轻时，身体越健康。工作后、成家后，压力接踵而至，晚睡早起都是常事，身体各项指标也都不知不觉地不如从前。所以不要等到得病才想起买保险，到那时保险公司也唯恐避之不及了。
       第三，先量力再量额。年轻人刚刚出来工作，手上闲钱不多，可以根据自己的经济能力先买份保额较小的重疾险，买不起50万保额的，可以先买份30万保额的。等到30岁左右，经济上比较宽松时，再根据自身的需要增加重疾险的保额。

       综上，重疾险真的是越早买越好，只要不影响生活质量，尽量多买， 家庭成员，人人都应该买足！


               
作者：长保院