有人建议用年金制度来替代公积金,你怎么看?

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今年2月，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆撰文指出，我国房地产早已市场化，商业银行已成为提供房贷的主体，住房公积金存在的意义已经不大。在当前疫情企业复产复工推进的局面下应取消公积金制度，这样可为企业最多实现减负12%。



进入4月，黄奇帆再次呼吁取消公积金改年金。而近日国务院也发布意见，提到可以通过改革公积金制度，将其和年金相结合，形成资本市场长期投资资金的重要来源。再次引起了网友们的热议！

其中有表示支持取消公积金的：



也有反对取消的：



公积金有取消的条件吗？

根据住建部公布的《全国住房公积金2018年年度报告》显示，仅2018年公积金就支持252.58万人购房，截至2018年末公积金共支持3334.82万人购房；2018年个人住房贷款率（即年度末个人住房贷款余额占年度末住房公积金缴存余额的比率）为86.04%，连续数年居高不下，表明公积金缴存金额使用率较高，并且用于个人房贷的比重较高。



照这个数据来看，公积金的使用率还是挺高的，那么公积金有取消的条件了吗？

要知道，现如今我国房地产早已市场化，商业银行已成为提供房贷的主体，住房公积金存在的意义已经不大，一旦取消可为企业和职工直接降低12%的成本。这也是网上的主要呼声！

用年金制度取代公积金是否可行？

很多人担心的其实不是用年金制度来替代公积金，而是担心自己的利益受损。其实从公积金变年金，公民已缴存公积金的收益不会减少，只会增加。

如果公积金政策取消，公民在工作期间已经缴纳的公积金（2018年末的缴存总额为14.6万亿元）全部转入补充养老的年金中。

在现行占工资比28%的养老保险里，8%是个人账户，20%是统筹账户，公民缴纳的养老保险绝大部分归国家统一调配，个人无法自由掌控。

如果在实施中明确公民的这笔钱会放入个人账户，而非统筹账户，这样的话，应该大部分人都不会反对。

不同于公积金的是，年金的运行可以进入资本市场，通过保值增值产生更高的收益。

2013年人社部出台的《关于扩大企业年金基金投资范围的通知》中规定：

年金可以投资股票、偏股型基金等高风险高收益产品，最高比例不超过30%，由专业机构运作的企业年金的收益率可以相对比较高。

目前公积金利率是按照国家一年期存款利率给付的，再扣除各地公积金中心运行管理成本，在1.5%左右，而居民缴存的公积金变成年金之后，只要投资合理运作，就会给居民带来更大财产增值。

假如某人有30万公积金且还有10年退休，如果在公积金账户，他最终最多能拿到（1.5%复利）34.5万元左右，而如果在年金账户，顺利的话可以拿到近42.5万元左右。

很多人担心取消公积金后，企业不再缴纳原来6%的公积金。但如果企业将原本替职工缴纳的6%公积金转变为企业给职工缴纳的6%企业年金，而职工个人的6%年金，不强制缴纳，职工可以自愿决定是否缴纳。

这样的话，意味着每个人多了工资额6%的现金进入消费市场，对整体经济发展有一定促进作用；如果缴纳，职工的年金理财增值收益将比住房公积金收益高得多。

年金之于公积金，在于年金政策的灵活性，并能够投资资本市场和货币基金市场。小编觉得，取消了公积金政策后，只要企业能保证职工权益，同时可以公平的社会公共福利，有什么不好的呢？

你赞成用年金制度替代公积金吗？

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作者：保伴