香港保险优势

什么大师特

香港保险市场是亚洲最大保险市场，保险业是香港最古老的行业，从1841年鸦片战争开始至今，香港保险业已经走过了170多个年头。

香港保险公司究竟有多安全性：


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香港保险公司是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的体制及英国法律体系的严格监管，都予以投保人高度诚信和全面保障。不管是依据内地保险法还是国际惯例，持有长期人寿保单的保险公司都不能自行解散。香港保险条例对有关于保险公司的破产说明已经解释了一切。


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香港保险公司

01 、发展了170多年，当初2008年波及全球的金融风暴中，世界级的投行都有破产，保险公司却依然稳健如初。

02  、经济层面保险公司作为自负盈亏独立经营的市场，若香港保险公司面临倒闭境地，也在监管机构的安排下被其他公司接管。保单也不会失效，“保单无风险”就是这个意思。

03  、保险作为法律工具的支柱产业之一，也是金融行业的最后防火墙，“Too Big To Fail”（大到不能倒）。

04 、准确精算保险公司有着大批人才，他们会透过机会率计算，将少数人的风险分摊给一大班人共同承担。务求准确计算出承保能力及风险，保险公司更会聘请专业的精算师，将实际情况中会出现的变量和假设，包括预期寿命、疾病发生的机会率、未来的利率走势等，通通计算在风险当中。

05 、有妥善再保险安排保险公司可以透过再保险 (Reinsurance) 将风险分摊出去，将部分承担的风险转嫁给再保险公司 (Reinsurers)。根据保监局的规定，保险公司必须为其经营的保险业务作出足够的再保险安排。这样，一旦发生突发的情况时需要支付大笔的赔偿，再保险公司便会分担部份赔偿责任。

06 、保险公司实力雄厚

香港的保险公司大多是外资跨国保险公司，这些公司的发展历史很多超过百年，且遍布全球，实力雄厚，国际保险公司资产庞大，背后的投资以政府国债占比较多，除非多国政府同时倒闭，因此这些保险公司直接倒闭的可能性十分低。

07 、每家合法经营的保险公司的核心精算部门，都会指派一个政府认可的精算师，从而从公司内部监管保险公司的运作，保障客户利益。更重要的是，保险公司一方面只可以投资政府认可的，低风险投资工具。另一方面，会将某公司客户的保费分摊，由其他保险公司承保，由整个行业共同承担风险。如果是境外保险公司在香港注册，所经营业务与母公司独立核算。如果母公司出现财务风险，香港政府指定的精算师，会绕过保险公司董事会，直接上报香港政府。

08 、充足股本及偿付准备金保险公司经营一般及长期保险业务的最低股本要求是$2,000万港元，但这只是最低要求，实际数额有必要维持比这个数字更高的安全水平。充足偿付准备金是为了确保保险公司的资产足以应付其负债，并为投保人提供合理的保障。保险公司须把其资产多于负债的数额，维持在不少于条例规定的偿付准备金水平，通常是指偿付充足比率至少达到150%，即是资产对负债比率需要至少1.5倍。但大多保险公司都会超过200%以上。

09 、多币种保单香港保单多以美元为主。

美元资产配置可避免单一货币的系统性风险，平衡汇率波动，抵抗通货膨胀。现在更有其它货币的保单，比如英镑、澳洲币、加拿大元等各种选择。您可提现拿回国内，亦可方便海外读书、就医、生活和投资等。

10 、 保费更低为什么同样的保障内容，在香港配置保险所需的保费只是内地的1/3，甚至1/2呢？

1、香港人均寿命长，疾病发生率低；

2、香港税务成本低；

3、香港的保险业处在一个充分竞争的市场，因为全球的保险集团都在香港开展业务；

4、香港社会信用体系十分完善，相同保额相同保障范围的产品，香港保险的保费更有亮点

11、香港免体检额高，保额也高，客户可以轻松配置足够的保额,儿童保单也不例外。

12.、香港保险可以全球投资，资产组合也灵活多变。这不仅有利于分散风险、抵抗通货膨胀，还可以获得更高的收益。香港的稳健美金储蓄型保险预期收益大约为6%~7%的年复合回报率，而内地仅有2%~3%（货币：人民币）。

13、审核宽松香港保险以提供保障为目的，且其对于风险分保及风险管理掌控得很好。因此香港保险投保流程会相应简单许多，审核也会比较宽松。关于“保险公司的审核”和“医生的诊断”之区别如下：保险公司的审核：评估受保人的病况在未来的风险。医生的诊断：病人目前是否有风险。角度的不同会得到不同的结果。所以不管什么病况，如果香港保险公司的核保部门觉得没问题就可以过单，与医生的诊断不一定关联。

14、全球理赔香港长期以来居住着来自不同国家的人，香港居民也会移居世界各地。所以为了顺应需求，香港保险必须具备全球理赔功能。当然配置医疗保险时选择亚洲地区的除外，例如：香港重疾保险：无论您身处何地，只要在当地政府注册的医院确诊重疾，就可以获得一笔过理赔。

重疾保险：现金价值和保额的增长可跑赢货币通胀及医疗通胀、癌症的多次理赔、疾病定义的宽松等。

15、全球保障不管您身处何方，身份如何变化，您在香港的保单依然生效！香港医疗保险：如果您购买时选择全球医疗保障，则可以全球理赔。选择香港保险全球保障的，就可以多一条就医的路。

16、香港储蓄保险：提取以后可全球随意转账，是名副其实的后备现金流。

17、保障范围广香港地区保障型保险产品的保障范围比较广泛，深受世界各地居民的欢迎，尤其是中国内地居民。

19、多功能保险，稳健美金复利增值、可以更换受保人、具有免费简易信托功能、免税定向传承等。

20、监管严格1983年，香港政府颁布了《保险公司条例》。该条例制定了一套对香港保险业进行审慎监管的法则，尤其是对保险公司偿付能力的监管，保障了投保人的利益，也确保了保险公司拥有健全的管理以及财务状况。并且提供了公平自由的保险市场竞争环境，一定程度上促进了香港保险业的繁荣发展。香港政府时刻检讨保险公司的偿付能力，有一系列的方案和指引。必要时会接管保险公司。最大程度保障投保人的利益。

21、离岸投资由于香港保险公司具有很高的保密性，高端客户可通过保险产品将部分资产安全转移到境外。同时可利用保险产品的特性，透过保费和保额的杠杆将资产放大。而香港作为与伦敦和纽约并列的全球三大金融中心之一的城市，拥有来自世界各国实力雄厚的保险公司，并可自由在全世界广泛投资，所以一直都是有钱人最爱的离岸投资地和最后的资金避难所。

22、隐私保护在隐私保密上，香港保险严格遵守《保险公司条例》第41章保密条款，为客户负责。

23、海外资产配置的最稳玩法    受通胀、美联储加息等海内外风险因素影响，全球资本市场波动加剧，也更加彰显了财富管理的重要性。

近期香港保险业监管局修订的指引，要求明年2024年开始各大保险公司必须公布30年以上分红实现率，且需统一分红实现率和过往派息率等专业名称，让香港保单的实现度和透明度更高。

多样化的产品    香港保险市场不仅提供传统的保险产品，如人寿保险和医疗保险，还具有多样化的产品，如投资型保险和养老保险，甚至还可以做保费融资、保单贷款等杠杆套利。    各种多样化的产品可以帮助家庭在不同的时间段、不同的阶段，根据风险偏好和投资需求，选择最合适的产品，实现资产的有效配置。

保险产品的强大功能     目前不少香港储蓄险保单，除了可以自由转换多国货币，还都有“无限次更改受保人”和”保单拆分“等功能，能真正实现富传多代，开枝散叶。

作者：港世红家族办公室