香港保险的优势在哪?一文说清

因醉鞭名马幌

内地保险种类繁多，但依然有越来越多的内地居民选择到香港投保。那么，香港保险与内地保险相比究竟有哪些优势呢？

可能很多人不知道，香港的保险业已经有182年的历史，从1841年第一家保险公司诞生，在经历了多年的发展锤炼后，香港已成为全球最成熟的保险市场之一，有着发达的保险市场体系，并始终保持创新。

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法律上

了解港险的朋友一定看过某些营销号说港险难理赔不受法律保护，其实，无论你是哪国人，外地人还是本地人，只要保险合同的签署地在香港，都是合法的保单，并且受到香港法律严格的保护。



在香港、发生了保险纠纷之后，有通畅的处理流程。内地人士如遇保险纠纷，可去香港保监局以及保险索偿投诉局维护权益。港险奉行严进宽出政策，理赔纠纷的比例非常非常小。

在香港购买的保险已经脱离内地法律的监控，政府无权干涉，所以避税避债功能是绝对比内地的更安全有效。

02

保单货币

香港保险以美金和港币等外币的形式在香港完成购买和持有，保险不属于CRS的申报范围，有助于资产国际化的配置。（CRS(Common Reporting Standard)，即共同申报准则，它是基于2014年7月OECD发布的《金融账户涉税信息自动交换标准》(即AEOI标准)的内容之一，旨在打击跨境逃税及维护诚信的纳税税收体制，目前已有104个国家和地区加入CRS。简单来说，CRS就是通过参与国家和地区之间交换税务居民资料，以提升税收透明度和打击跨境逃税。CRS对应的只是一个标准，各国将以本国法律法规的形式落实到底。）

香港的储蓄险支持7-9种货币投保，大陆仅支持人民币。在香港货币可以自由兑换，一张保单涵盖多种世界货币，且保单货币可以自由转换。

香港储蓄险以美元保单为主，对于子女有留学需求，自己有海外定居等需求的人群来说更加方便快捷，随时可以兑现当地货币。



目前，资产向外配置的趋势是无法抵挡的，通过持有不同货币来分散未知的汇率风险将成为资产规划的共识。

03

产品类型及创新

香港保险市场竞争激烈，尤其是储蓄险方面，产品创新层出不穷，如：可变更被保险人，持有人，和后备受保人等功能，且提取方便，有终期红利锁定权益，多元货币的储蓄可以拆分保单和转换货币，重要的是IRR收益可以达到7%。（内地目前只有3%左右）。

04

制度上

“一国两制”的制度优势，使得香港成为世界上最自由的经济体之一。香港成为进出内地市场的双向门户。

香港的制度优势包括：法治及司法独立、资金自由进出、自由的投资制度、竞争性市场、简单低税制等。

05

收益高

香港的储蓄分红险产品，预期回报IRR可达6-7%，保单价值由保证和非保证两部分组成。虽然分红存在不确定性，但目前大多数公司的分红实现率在95%-105%之间。这意味着，非保证的分红，较大概率实现，最终可获得稳健而可观的收益。

香港保险公司有更自由的投资方向，资金配置可实现全球的统筹和集散，是储蓄保单稳健分红的重要支撑。

而内地保险公司的保险资金运用受到监管的约束，对投资股票基金、不动产、债券等资产比例有一定的限制。



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作者：中盈家族办公室