买“百万医疗保险”一定看要注意的事项(特别是最后1点要注意)!!!

胡胡胡美丽_ss

大家好！

我是A5理赔工作室的理赔师老徐！

今天老徐来和大家买“百万医疗保险”一定要注意的事项！

（今天这篇内容虽然有点长，但事关自己能否顺利理赔，建议大家仔细阅看，如现在没时间看，建议收藏，等有时间再看）

在这里，我就不再同大家赘述“百万医疗保险”的必要性了，因为咨询到老徐这里来的，基本上都是已经对保险有了解的人。



重点关注的注意事项

我们都知道，百万医疗险的价格相对便宜，保障范围也比较广，但限制条件也是比较多，但我们作为普通老百姓，该关注哪些内容，老徐梳理了一下，供大家参考！

一、要注意如实告知

我们都知道，所有的医疗险，都是需要投保健康告知。

而大部分的理赔纠纷，是因为如实告知问题。

以下为某网红产品的健康告知：



对于这些问题，确实是很多人搞不清楚，但记住一条：你一定将问卷中问到的内容告知给保险销售人员（经纪人、代理人），如他们说你的疾病无需告知，你一定要留存聊天记录。如果可以，甚至可以要求签字确认。
二、要关注保障范围
百万医疗险是专门用来报销医疗费的，虽然看上去保障差不多，但仔细看条款的话，保障范围还是有很多不同的，比如：起保时间、等待期时长、是否有犹豫期、赔付比例、赔付限额、医院范围、职业范围、外购药、住院前后的门诊医疗费用、门诊手术、救护车费、重大疾病种类、特定疾病种类、人工器官种类、质子重离子治疗、重大疾病关爱金、上门送药等等。
三、要关注是否续保，以及续保条件
有些医疗险宣传最高可续保到100岁，想着每年花几百，保到100岁，是不是很心动？

但老徐告诉你，可千万别着急买，除非百万医疗险，合同明确写着“终身保证续保”，否则你就要持怀疑态度。

因为，可续保至 100 岁 ≠ 保证续保至 100 岁。毕竟，上了年纪，得大病的概率也高很多，保险公司不是慈善机构，不可能做亏本买卖。

目前比较普遍的是保证续保3年/6年/20年。

建议大家优先考虑保证续保20年的百万医疗险。



相比1年期等短期百万医疗险，保证续保20年的百万医疗险稳定性更高，保证续保期间，理赔不中断。
四、要关注免赔额
免赔额，要关注：

1、0免赔，还是免赔5千，还是免赔1万？

2、重疾、特定药品是否有免赔；

3、医保报销是否可抵扣免赔额；

4、工作单位、其他商业保险是否抵扣免赔；

5、是否可以累计免赔额（个人的、家庭的）。

关于免赔额度的问题，大家需要明白一点的是免赔额度越低，那它的保费也高些，这点，你要提前预判。
五、要注意查看保单条款
很多咨询老徐理赔的朋友，老徐让把保单条款发过来，大多数朋友说没有收到或者没有看到保单条款，这是非常要命的，你都不清楚条款约定内容，又怎么知道理赔呢？

比如：“必需且合理“、“既往症”、“指定医疗机构”、“意外伤害”、“双目失明”、“单目失明”、“指定药品清单”、“牙科治疗”、“住院天数”等等。





不过这也说明保险销售人员，没有给你解释条款、说明条款，如果真产生理赔纠纷，也是可以申诉的，但会比较麻烦，协商的过程会比较漫长，本来患病了就精力有限，导致很多人就觉得“保险这也不赔、那也不赔”。

但源头还是要自己没有仔细看条款。
六、要注意看起保时间（生效时间）
对于这项，很多人容易忽视，而有的保险销售人员也没有及时提醒，造成很多人认为“买了保险，就可以理赔“”的错误认识，我们要知道：

起保时间，一般是缴费后次日就生效。

但有的保险公司约定为缴费3天后生效，有的约定7天后生效，有的指定一个月后生效，甚至有的长达3个月后生效（老徐曾接到因为这样的情况，导致被拒赔的案例）。

对于超长起保时间的保险产品，大家选择的时候，要慎重！
七、要注意看等待期时长
等待期，有的保险公司叫“观察期”。

对于这一项，大家也要注意看。

有的产品等待期是30天、有的是60天，有的是90天。

同时还要看关注续保是否要重新起算等待期。

八、要注意是否能单独买

市面上大部分百万医疗都能单独购买，如果有人说要捆绑主险一起买的，建议你慎重。
九、要知道保费是逐年上涨
百万医疗险的保费不是固定的，一般情况下会随着年龄的上升逐年上涨！
十、要看服务人员能否为你“一对一”服务
前面说了，保险公司的销售人员流动性比较大，容易造成你的保险成为“孤儿单”，导致你续保没人提醒、理赔没人协助（这两种情况，也是很多咨询人员向老徐经常反馈的），这时你要选择一个资深的保险销售人员。

如不知道怎么选保险销售人员，可以看看我之前写的文章：《【理赔说保险】保险业务员专不专业：只看3个基本点》
十一、不可来回换公司买百万医疗险
这一点，老徐重点同大家强调，买百万医疗，千万不要来回换保险公司买百万医疗保险。

你如果去年在这家公司买，今年又在那家公司买，明年又换一家公司买，那么，你的观察期、等待期要重新起算，如果有理赔过的疾病，在新投保的保险公司，会算作“既往症”而导致被拒赔。甚至有可能不会被承保。



结束语

当然，目前市场上的百万医疗保险产品，没有哪一款产品“十全十美”，基本都是互有优势、劣势。

我们普通老百姓买百万医疗险，你掌握了上面的方法，结合你自己的需求，才能选到适合你的百万医疗险。

老徐真诚希望大家早点配好保障，这样将来生重病时就不用到处求人筹钱。

那如果你对挑选产品有任何疑问，欢迎点击文末的二维码预约服务。

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（ END ）
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作者：A5理赔工作室