重疾险需要注意哪些坑?有身故责任得更好吗?

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重疾险，只要疾病达到赔付条件，就能够在我们身患重病的时候，为我们提供一笔巨额现金，解决“医疗药物费+停工收入损失+康复护理费+日常开销+各种潜在费用”，是每个人都值得考虑购买的保险种类。



但是重疾保险可谓是保险中比较复杂的险种了，价格也相对较昂贵，所以重疾保险要怎么买才不踩坑呢？

1、哪个年纪最适合买重疾险？



大家一定要记住：重疾险、医疗险、意外险都一定是越早购买越好！不要以为年轻的时候身体很健康就不用买，一方面是每个年龄段都有各自高发疾病的风险，另一方面是越早购买，重疾险越便宜。而且如果以后身体变差了，再考虑购买重疾险的时候，很多好产品可能已经过不了健康告知了。

2、重疾险有哪些种类？

(1) 消费型重疾保险

这一类产品主要为定期重疾，一般保障期限为1年/30年或保至70周岁等。在保障期间内，发生重疾赔付保额；如果到期没发生重疾，则合同终止，不返还保费。这类产品部分带有身故责任。

(2) 返还型重疾保险

就是大家常说的“有病保病，没病返钱”。一般带有身故责任，如果在保障期内身故，那么可以赔偿一笔身故保险金。但是身故保险金和重疾保险金是共用的，二者只能赔付其一。

如果没有身故，到了某个时间点，也没有因为重疾出险，就会把保费返还给你。

(3) 储蓄型重疾保险



具备储蓄功能的重大疾病保险，可以理解为重疾＋寿险的双重保障。这种一般都是保障终身，所以最终一定可以赔到钱。万一得大病，可以得到理赔金看病，如果不幸身故，那么会有一笔钱赔付给家人。如果没得大病也没有身故，到老了也可以办理退保领回一笔钱，但要注意身故和重疾只能赔一种。

假设30岁的男性投保，同等保额的情况下，保费价格如下：

消费型重疾保险：3000~5000元

储蓄型重疾保险：7000~8000元

返还型重疾保险：>10000元

女性投保的话，价格一般会更低一点。

3、重疾保险的保额



重疾险买的就是保额，只有保额足够了，才能真正为我们抵御风险。目前来看，一般一次重疾的治疗费用大概在30~60万左右，有的疾病会更高。所以小编建议，最起码要保证有50万的保额，才能起到保障作用。

如果家庭条件比较好，这方面预算充足，还可以把保额买得更高一点。



最后我们来讲一下，带身故的重疾险。从上面的内容可以看出，储蓄型重疾险和返还型重疾险都有身故责任，部分消费型重疾险可以自由选择是否带上身故责任。

小编的建议是，如果预算充足，可以在购买消费型重疾险时，带上身故责任选项，不过一定要单独配上一份寿险。因为重疾险里的身故责任是和重疾责任共用保额的，如果因为生病出险，身故责任就等于没有了，那个时候可能也买不到好的寿险了。

如果预算不充足，还是不要带上身故责任了，直接买一份寿险+消费型重疾险，性价比高得多。

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作者：盼盼选保