重疾险要不要买?怎么买才合适?

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很多人都会有一个疑惑，我已经有医疗险了，还需要配置重疾险吗？
如果有这种疑惑的话，那就是还没有了解这两个产品的区别和用途。医疗险是补偿医疗费，只报销已经产生合理且必须的医疗费用。重疾险的报销形式是给付保额，这个保额可以用于支付医疗费用，也包含后期3-5年内因罹患重大疾病导致收入损失时的生活费用。在众多保险产品中，重疾险无疑是最为重要的一种。它以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生条件，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金。接下来，我们将详细探讨重疾险的优点和重要性。

首先，重疾险能够切实应对收入损失。不同于其他类型的保险，重疾险属于给付型的保险产品。当被保险人在保险期间内确诊约定重疾，且达到理赔要求，保险公司就会按合同约定给付相应的保额。这笔理赔金的用途不受限制，既可以用于支付医疗费，也可以弥补因疾病带来的收入损失，或用于之后的康复费用等。因此，重疾险能够在经济上给予受保人全面的保障，有效避免因重大疾病带来的经济困境。 其次，重疾险的保障实用性极强，为被保人提供了更多保障和更多获赔的可能性。有的重疾险保险责任涵盖了特定肿瘤（良性肿瘤和动态未定或动态未知的肿瘤）、轻症、中症、重疾、疾病终末期阶段、身故、全残、多方面守护终身保障。

所以，重疾险具有极强的应对收入损失能力和全面的保障实用性。它能够在被保人遇到重大疾病时提供经济上的支持，帮助减轻医疗负担，同时避免因疾病带来的经济困境。
在选择重疾险时，有以下几个关键的考虑因素：1、保额：在保费预算充足的前提下，保额越高实用性越强。保额的选择应当考虑到家庭经济情况和重大疾病保障要求，以及可能出现的损耗花费。一般重大疾病会有一个3-5年的治疗期，这3-5年内我们基本上是无法工作的，因此会导致收入损失需要补偿，以及后面还需要大笔的康复费用。而重疾险就是来应对这个风险的。所以，一般建议保额至少做到年收入的3-5倍以上。2、健康告知：购买重大疾病保险前一定要如实填写健康告知，否则可能会影响后续的理赔。3、保险期限：选择适合自己的保险期限，保障期限越长，越能够为被保险人提供长期保障。4、保障范畴：选择覆盖范围大，涵盖的重大疾病越多的重疾险，这样理赔的排序会更有效，同时观察期应当越少越好。除了基本的重大疾病保障外，是否覆盖高发常见重疾、多次赔付分组是否合理、理赔条件是否苛刻以及其他保险条款细则也是需要考虑的因素。


5、公司信誉：选择具备良好信誉的保险公司，可以通过查阅公开的评价和投诉信息进行参考。服务质量好、口碑好的保险公司，可以确保理赔流程的顺畅和及时。以及很多大公司可能会提供很多增值服务，例如提供生活医疗服务或身体健康管理等。6、免责声明：在签订保险合同时，需要仔细阅读保险条文，特别要注意免责声明。免责声明是免除保险公司赔付责任的，对被保人是不利的，因此免责声明越少越好，这样可以避免在发生理赔争议时产生不必要的麻烦。总的来说，选择重疾险需要综合考虑个人的健康状况、经济实力、保险需求和偏好等因素。在购买时需要仔细阅读保险合同，了解保险的保障范围、免责声明、理赔流程等关键信息。如果有任何疑问或不确定的地方，咨询保险专业人士并进行充分比较和评估，以便做出合适的选择。

举例来说，一位30岁的男性购买了一份保额为50万元的重大疾病险，年交保费为1.2万元，保障期限为终身，缴费期限为30年。在第10年时，他被诊断出患有恶性肿瘤，经过治疗花费了20万元。由于他购买了重大疾病保险，保险公司将按照合同约定给付他50万元的保险金。不但解决了前期治疗费用，还可以解决后期支出。如下图所示，该重大疾病保险还包含40种轻症疾病、30种中症疾病、110种重大疾病，不分组，每项保障责任分别赔付3次。保障责任全面，才能更好的保护好想要保护的人！

温馨提示：1、很多人购买过重疾险，可能会存在这样一种情况，由于购买时没有注意保额的多少，所买的保额现在看来明显是偏低的。保额是几万的话，意义不是很大！！！2、购买时没有注意是多次赔付还是单次赔付，以及分组是否合理。这是关键事项，牵涉到后期理赔的情况。如果看不懂所买保险的保障情况，务必找销售人员咨询清楚或找我提前整理一下保单，看看已购保险是否合理。及时调整方案，避免造成无法衡量的结果。




作者：余文豪de