年金险和增额终身寿险,不得不说的10大真相!

luly靓

大家好，我是哆啦~

如果要谈论目前市场上最热门的保险产品，

那肯定非增额终身寿险莫属！

然而，到底什么是增额终身寿险，

以及增额寿与年金险之间有什么区别？

不少人一问三不知。



因此，今天哆啦将为大家解读：

增额终身寿险和年金险的相同点和不同点，

以及到底该怎么选，一起看瞅瞅！

N1
增额终身寿和年金险两种不同保险类别

保险分类有多种方式，若按照保险标的划分，可分为财产保险和人身保险。

人身保险再细分，可分为人寿、健康和意外保险。

人寿保险关注寿命，年金险和增额终身寿都属于人寿保险。
寿命有死亡和生存两种形式，保死亡的叫死亡保险，保生存的是生存保险。
寿险可分为定期寿险和终身寿险，终身寿险分为定额和变额两种。

定额终身寿险保额不变，用于财富传承。 变额终身寿险以增额终身寿为主，逐年递增保额。

如增多多５号增额终身寿险，保额每年递增3.0%。
再来说说生存保险，
生存保险，以生存为给付条件，就是活着才给钱，死了不给。
最典型的就是年金险，活到返还年金的时候，按照合同约定给钱。
年金险按照不同的作用，被设计成教育年金、养老年金等等。

N2
增额终身寿和年金险有3点相同

1、固定收益，领取与现金价值写入合同

保险理财，最大的优势在于确定性。

年金险和增额寿在合同里就把领取和现金价值，明确清楚，

0风险性，收益稳定。



2、生前保障财产，身故传承财产

年金险和增额寿，

活着时能从保险公司领钱，保障现金流。

如果身故，就可获得身故赔偿，快速传承财产，避免遗产税。

3、具有保单贷款、退保取现等功能

年金险和增额寿，全部是稳定的资产。

他们和房子这类不动产一样，非常有价值。

保单贷款最高能贷到现金价值的80%，

这笔钱当天或过几天就能拿到手。

下面，谈谈二者有啥不同点。

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N3
增额终身寿和年金险的区别：领钱方式

增额终身寿险，

是投保人自己在保司官微上操作减保领取，

只要保单的现金价值不为零，

我们就可以根据自己的需求进行减保领钱，

而年金险，是保险公司把钱打到我们的银行卡上。
不需要我们去操作，坐等领钱就是。

N4
增额终身寿和年金险的区别：现价增长速度不同

年金险和增额终身寿虽然都是理财型保险，但还是有一定区别。

年金险更具备强制储蓄的功能，投保之后就只能到期领取，
年金险前期现价会比较低，退保会有不小的损失。

增额终身寿险现价相对较高，但也有一定的封闭期，
但一般在交费期满后，现价就已经超过已交保费。

N5
增额终身寿和年金险的区别：领钱自由度

增额终身寿险领钱，主要通过减保领取现金价值。

目前减保友好的产品，

保单生效起或保单生效一两年就可以减保领取了。

啥时领、领多少自己定，领钱更灵活。

年金险是到了约定的时间，

按月或按年，领取投保时确定好的额度，

比如养老年金险，一般女性55岁开始领，

男性60岁开始可以领钱。

N6
增额终身寿和年金险的区别：领钱的人

增额终身寿险，保单所有权由投保人掌控，

属于投保人的个人财产，不管给谁买，
投保人才有权操作减保、退保、保单贷款等，
获得的钱是打到投保人的账户。
年金险的保单所有权也是投保人，
现金价值属于投保人，能减保/退保、保单贷款等，
但每年领取的钱归被保人，是打到被保人的账户，
投保人不能代领。

N7
增额终身寿和年金险的区别：资金回笼方式不同

二者的资金回笼方式不同。

年金是领取生存金回本，我们只要按照合同约定的时间领取就行了。

增额终身寿无生存金，但是它的现金价值增长更快，

我们可以在想取钱时，通过减保或退保取现。

比起年金险只有到规定年限才能资金回笼，

增额终身寿退保取现更灵活。

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N8
增额终身寿和年金险的区别：收益

虽然增额终身寿险和年金险的预定利率都为3.0%，

但增额终身寿险的收益最高不超过3.0%，

而年金险的收益，可能突破3.5%，甚至达到4%以上。

具体我们通过两个投保案例来看：

40岁男性，交5年，年交10万，60岁领取，投保成康一号星海人生年金险



点击图片可测算收益▲▲▲

从70岁左右开始，成康一号星海人生的收益超过3.03%，

并且越长寿，收益越高，100岁时超过4.05%，

再来看看投保增额寿险的案例：

父母给0岁孩子投保，交10年，年交10万，投保增多多5号增额终身寿险



点击图片可测算收益▲▲▲

可以看到，无论是哪个年龄段，

IRR则一直在3.0%以内。

若想了解自己能领多少点这里预约测算

N9
增额终身寿和年金险的区别：功能

增额终身寿险的功能体现在现金流规划，

投保人可以通过减保来领取，

领取时间由投保人自由决定，

领取的资金可用来满足教育、婚嫁创业，

以及日常开支或者养老等中长期需求。

而年金险偏长期理财功能，主要体现专款专用，

比如用来存教育金或养老金。

N10
增额终身寿和年金险，该怎么选？

两者怎么选？需要看个人的需求！

年金险，适合单纯想用这笔钱来规划养老的朋友，
想要一笔持续稳定的现金流。

增额终身寿险，适合希望尽早更灵活拿钱的朋友。

理财为主，养老为辅，

不管是增额终身寿险还是年金险，

它们都是稳健的投资理财方式。

至于哪个更好，

实际上取决于你的个人需求，

不知道该怎么选，
想了解哪款产品，欢迎扫码随时撩哦~



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作者：终身寿险