香港保险,不知道怎么选?看这篇就够了!

侬去斯

1.以“点”观“面”

2023年7月1日，香港友邦宣布提升分红，如图所示，2023部分即将期满产品预期总现价会增加，这对投资港险的投资人来说，无疑又是非常利好的消息。回观近几年投资市场，相信很多人对投资趋势抱有保守态度，甚至存在悲观情绪。提升分红这一举措还是在当下投资局面中较有亮点的。



2.港险优势

①多元投资

香港保险敢做出如此乐观的官宣，还是与其投资方式有密不可分的关系。香港保险公司可通过广泛而多元的投资组合投资海外市场，综合投资方向延伸至海外债券，股票，不动产等，其中债券与固收大多数投资于美国，加拿大，英国，以及亚太地区。增长型资产主要投资于美国，亚太地区，以及欧洲市场等。

②投资策略

香港分红保单具有“缓和机制”。目的在于分红利率不受到分红基金价值升降的冲击。港险会在投资收益好的年份保留部分收益，留到收益不好的年份派发。此平滑策略可以让保单持有者在保单收益分红中获得相对稳定回报。



3.各公司明星产品有点啥？

①友邦 AIA 盈御多元2

香港友邦，公司市值排名第一，市场数据多项夺冠，亚太地区规模最大的独立上市人寿保险及投资证券集团。截止2021下半年，公司市值约为$1398亿。

我们来看看AIA战绩：


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盈御2产品优势：

1、九种货币提供多币种选择

2、财富世代传承

——指定第二受保人。

无限次指定，转换，移除第二受保人。

——保单分拆。一份保单拆成多份，弹性规划资产。



3、资金灵活安排

——红利锁定跟解锁

红利锁定，把非保证现金价值转化为保证现金价值，收益落袋为安。

可灵活提取现金，获得更高潜在收益。

红利解锁，把保证现金价值转为非保证现金价值，解锁获得更好潜在回报。

4、其他方面

延缴保费，卓越成绩奖


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②保诚 PRUDENTIAL 隽富

英国保诚在2018《财富》世界500强排名第50位，截止2018年6月30，保诚全国寿险客户逾2600万，管理着6640亿英镑的资产，其收入相当于阿里巴巴的3倍，超过阿里巴巴+腾讯+万科之和。相当于香港外汇储备总额的1.5倍。英国保诚是唯一一家人寿保险公司，承诺保诚分红保单业务基金中不少于90%的可分配利润必须给到保单持有人。股东们只可以分享10%。



我们来看看王者之间的对决↓



10万美元年缴友邦 vs 保诚对比↑

③宏利 Manulife 环球货币计划

自宏利上调收益至7.08%，也小火了一把，宏利于香港开展业务125年，也成为香港本地主要的金融服务机构之一。宏利热卖产品环球货币计划同样具备多元货币配置，财富稳健增长，财富传承等功能。



我们呈现实际案例：



宏利的丰誉传承2，创富传承2，环球货币计划

我们以10万美金5年缴为例做个对比：



大家一目了然可以看到区别。

④安盛 AXA 挚汇

安盛成立于1816年，拥有超200年悠久历史，目前是全球最大的保险公司，2021年收入68亿欧元，管理资产规模超过1.7万亿美元。

挚汇储蓄计划



挚汇核心优势：

1，多元货币

客户根据自己的需求选择不同币种，因为不同币种回报率有所不同。9种货币包括人民币，美元，英镑，欧元，澳元，加拿大元，新加坡元，港元及澳门币，其中欧元保单为安盛首创。

2，无限次货币转化

客户根据需求灵活应对不同币种之间的转化，无限次转化保单价值至其他货币。

3，无数次更换受保人

实现财富代代传，保单持有人可自由分配传承比例，指定后备被保人。

4，延长保费宽限期

延长宽限期最长可达365天，暂缓经济压力。

再来看个留学生案例，总存入15万澳元，累计提取300万澳元，约为已交保费的20倍。连同138岁提取的现金价值，累计提取731倍。



挚汇核心优势就是他的极高灵活度，可以为客户提供多元化的全面储蓄方案。对于高净值家庭需要生活的地域不一致，工作养老货币不同，在早期规划中做好分配，日后更得心应手。

最后，看了这么多的数据，是不是眼睛都看花了啊！一定有人要问，有没有这所有的数据在一张图的展示啊，肯定有啊！



红色：四家中总额最高；橙色：四家中保证金额最高

投保规则：

保诚、安盛、友邦的这3款都是英式分红，而宏利则是美式分红。

4款都能灵活提取现金，这点倒没什么差别。

关于保障期间；

保诚可至新受保人100岁，宏利可至新受保人120岁，安盛可至新受保人138岁，友邦最久直至终身。

“0岁男，年交6万美元，交5年共30万美元”

就保证金额来看；

前20年，保诚最高，友邦第2，宏利和友邦只差几百排第3，安盛保证金额前期增速稍差排在最后。

20年后至95岁，宏利超车保诚，一直以几千块的差距高于保诚，友邦第3，安盛第4。

可以看到保诚和宏利最后的保证金额比安盛多了近18万。

就总额（保证+非保证）来看；

前20年；宏利以5000块的优势压了保诚一头，位列第一；

友邦比起前两位相差2万，稳定第3；

但安盛前20年就差了宏利和保诚6万；着实不太给力。

20年至保单的最终，保诚以绝对的优势力压另外3款；

在保单第70年，保诚【隽富多元货币计划】总额已达2729.6万美元，宏利2657.5万美元，友邦紧随其后2628.5万美元，安盛稍拉2442万美元。

此时，保诚和第2名的宏利已经拉开72万的差距；就不要说和最后的安盛更是快300万的领先了。

就复利IRR来看；

前20年，宏利IRR5.39%，保诚5.34%，友邦和安盛分别5.24%、4.88%。

20年后，保诚反超，优先在第85年IRR突破7%,最终达到7.08%；

宏利和友邦都在90年突破7%，最终达到7.05%、7.06%；

安盛最终IRR无限接近7%，止步于7%。





THE END

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作者：Laine 吹过五月的风