挑一款重疾险,最纠结的7个点!

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这是寒梅梅的第88篇原创

市面上重疾险种类繁多，普通客户想要选择，很难不挑花眼。即使是一个研究型的人才，也会需要使出浑身解数。

作为一名保险经纪人，日常要从100多家公司中为客户推荐最合适的产品。下面这六个纠结点，是大批客户的共性。

1

有没有极致完美的重疾险？

没有。

如果你是一个爱研究的理工男/女，想要穷尽市面上所有产品去做对比，千万不要浪费这个时间了噢！

作为一名保险经纪人，每天做的工作就是对比市面上的各家产品。即使如此，我到现在也还没有找到一款极致完美的产品出来。每次给客户做方案，我总想给客户最好的，结果发现，没有最好，也没有更好。

只有老老实实去了解客户的需求，家庭经济和身体状况，制作最适合的方案。

对，这里说的是方案，不是最好的产品。

没有最好的产品，但是一定有最适合的方案。通过不同公司的产品，取长补短，尽量去匹配客户实际需求。而不是根据哪个对我自身业绩更有利，为导向。

2

消费型重疾 or 带身故责任的重疾？

不推荐消费型重疾。

市面上的消费型重疾有保20年，30年，到70岁等不同时间段的选择。它设计的初衷是集中精力，保障了我们人生最需要关注的这几十年，降低保费支出。

假设购买了一份消费型重疾险。病人因急性心梗送到医院，还没来得及检查就身故，这种情况重疾险是不赔付的。因为没有拿到相关的检查报告，不符合理赔条件。

②我们的寿命在延长，除了需要保障人生最宝贵的二十年、三十年以外，老来发生重疾的概率更高，挣钱能力更低，长寿的我们更需要保障。

③我们大部分的中国人还是喜欢储蓄的。消费型的重疾险，如果没出险，这笔钱也就没有了。带身故责任的重疾险不仅身故赔付保额，很多产品现金价值也很高。相当于我们不仅给自己买了一份全面的保障，退一步讲其实是在强制储蓄。

对于预算非常有限和已有终身重疾的家庭，选择加保的客户可以考虑消费型重疾险。

3

单次赔付 or 多次赔付？

推荐买多次赔付。

①癌症患者越来越年轻化

②癌症治愈率越来越高。

假设三十岁时不小心得了急性心梗，治愈率非常高。买单次赔付的产品，未来的70年也很难再买上别的产品了。而多次赔付的，让我们的一生多了一层保护。

4

癌症多次&心血管多次要不要附加？

这个很有用，建议加。

可以选自带这两种疾病多次赔付的，或可选责任中包含二三次赔付的产品。因为现在恶性肿瘤复发、转移的几率也在增大。

5

缴费年限选20年 or 30年?

30岁以上尽量做20年缴费。

30年缴费的总保费倒挂概率更大。且对于一个30+的人来说，如果到60多岁还要交保费，心理压力会很大。

6

线下 or 线上产品?

推荐线下且所在城市有分公司的产品。

互联网的产品越来越多，很多产品性价比也很高。相比线下有实际门店和专门专员服务的产品，互联网产品没有专人跟进，假设需要理赔对接的是400电话，稳妥起见，优先选择线下产品。

整体感受会更好！

7

买自己听过的品牌 or  性价比产品？

绝大部分人更倾向选择自己听过的品牌，如*安，*平洋。

我的建议是可以选自己听过的品牌，但不要执着于听过的品牌。

因为我们听过的品牌实在是太少了。拿中英人寿这家公司举例，在我从事保险经纪人之前从来没听过，但是它的英方股东英杰华集团就是给英国皇室和泰坦尼克号承保的公司。没听过，但却是世界级保险集团。

选公司，不盲目追寻品牌，还是要跟价格、保障条款结合考虑。

在我们以往的工作经验中，客户很容易在这些问题上纠结。保险的保障是一生，希望这些对你有帮助。

我是寒梅梅，懂教育，喜保险，爱分享。

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作者：寒梅梅探险