香港保险测评:富通匠心传承储蓄传承计划

愿为素心人

大家好，我是微微。

这是我的第183篇原创。

上一篇文章讲到了香港保险的优缺点，香港保险适合哪些人购买？

详情点击：《香港保险，为何最近这么火?》

除了重疾险，高端医疗险，香港储蓄分红险也深受国内外客户的喜爱，各大香港保险公司都在不断根据市场和客户需求，推出储蓄型新品 。

继友B「盈御多元货币计划2」、保c「隽富多元货币计划」、安S「挚汇储蓄计划」、宏L「环球货币保障计划」、万T「富饶传承储蓄计划3」、富w「盈聚环球寿险计划」。

近期，富通重磅推出了最新多元货币储蓄险——「匠心·传承」储蓄寿险计划（尊尚版）。

这款产品一上市就得到了很多客户的青睐，就连我身边很多同行都打算给自己配置一份匠心。

这款产品到底怎么样？有什么特色？

今天微微就和大家一起来了解下富通匠心传承储蓄传承计划。



匠心传承的特点



接下来一条条拆解。

1.财富增值调配选项

首创财富增值调配选项，投资策略【增进】、【均衡】和【保守】三档可选，打开回报上限，保证不亏本金

保单除了「复归红利+终期红利现金价值」外，还多一个「稳健资产户口」。



「稳健资产户口」的资产100%投资于固定收入类别证券，价值会按非保证利息滚存，现行利息是4.25%，客户可以随时提取户口内的金额。

第15个保单年度后，客户可以通过调配「稳健资产户口」与「复归红利+终期红利现金价值」的组合比例，选择增进，保守或者均衡账户，来灵活把握投资机遇。





2、超越“66无穷”，升级为“567”

香港主流的多币种储蓄险，一般投资周期较长，达到可观的收益需要付出比较长的时间。

2019年富通「享富传家宝」推出“66无穷”方案，打破了这一局面。

传家宝有“提领王”之称，即5年缴费，第6个保单周年日起，每年领取总保费的6%至终身。

如今「匠心传承（5年缴）」升级为“567”，即5年缴费，第6个保单周年日起，每年领取总保费的7%至终身，提领比例更高，保单前期流动性更强！



市场独家优越的提取功能，可以用于日常消费或养老规划。

举例：59岁客户投保匠心传承，每年5万美金，5年缴费期，从65岁开始，每年领取17500美元用于退休金，领取了20年，保单价值还有25.7万美金。

假设17500美金领取到满期128岁，预期满期利益493859美金可用于传承下一代，领取+满期总利益达到1614158美元，为总保费的646%。



另外2年缴，可以做到“225”，即2年缴费，第2个保单周年日起，每年提取总保费的5%。

如果多等1年，第3年个保单周年日起，每年提取总保费的6%至终身，可以“66无穷”。



举例：59岁客户投保匠心传承，每年10万美金，2年缴费期，从61岁开始，每年领取10000美元用于退休金，领取了20年，保单价值还有20.02万美金。

假设10000美金领取到满期128岁，预期满期利益2102704美金可用于传承下一代，领取+满期总利益达到2783030美元，为总保费的1392%。



纵观全市场多元货币计划，567非保证提领，匠心传承为市场唯一。

那么，567领取在港险市场很难做到吗？

为了保守对比，我们按照566的领取（即5pay、第6年尾每年拿6%出来和市场上所有多元货币计划比较。）进行横向对比。



结果如图所示，其他公司大部份会断单，即使不断单，提领后剩余的预期价值匠心传承依然是最高的。

同样，225的领取，匠心也是市场唯一。



3、回本块

2年交，保证回本13年，预期回本5年；

5年交，保证回本13年，预期回本7年。



比同类产品快很多。

回本快，假若遇到紧急用钱情况，亦可灵活安排。

4、长期内部收益率高

在市场上多元货币产品之中，匠心 • 传承预期长期回报率高达 7.1% ！

以5年繳為例，

15年 IRR 4.78%

20年 IRR 5.42%

30年 IRR 5.77%

50年 IRR 6.03%

100年 IRR 7.1%



以2/3年繳為例，

15年 IRR 5.14%

20年 IRR 5.49%

30年 IRR 5.56%

50年 IRR 5.99%

100年 IRR 7.07%



5、多种货币选择、保单分拆选项、市场最快可更换受保人、保单假期长达2年等

1、多种货币选择：

第3个保单周年日起每年可转换一次，人民币/美元/港元/英镑/加元/澳元/欧元/新加坡8种货币间转换。



从资产配置角度，适合对冲单一货币风险，可实现配置多元化货币资产的需求，分散单一货币风险；从家庭财富规划角度，适合规划子女本地/海外教育、本地/海外退休、出国就业、全球旅居、财富传承等。

2、保单分拆选项：

第5个保单周年日起，每年可分拆保单一次，保单1拆2，2拆4等；



可再通过更换受保人，可以把一张单灵活分配给多位挚爱；亦可通过货币转换选项，可以把财富分配到多种货币，配合人生需要，也实现分散投资的效果；

3、市场最快可更换受保人：

香港储蓄险通常从第1个保单周年日起可转换受保人，「匠心传承」从第6个月起就可以更换受保人，市场最快；



更换受保人如大人更改为小孩，小孩更改为孙子，让财富继续传承下去。

4、保单假期长达2年：

5年缴保单，第3个保单周年日起可申请长达2年保费假期，更便于资金周转；



4、保费豁免保障及付款人保费豁免保障：

当投保人发生高残，符合一定条件的情况下，可豁免后续保费，减轻家庭缴费负担。



除此之外，常见的传承功能都有，包括无限次更换受保人、保单延续选项、4种身故赔偿支付方式等，便于财富高效传承给后代。



富通保险是一家什么样的公司？

富通保险有限公司于2019年正式加入新世界集团，成为新创建集团有限公司的全资附属公司。



得益于新世界集团产业生态优势，富通在多方面获得了强有力支持。

如：优化资产负债管理、策略性投资项目、接轨集团优质专案及投资机遇等。



富通保险凭借丰富经验，为个人及机构提供多元化的保险及理财规划服务，致力成为亚洲卓越的保险集团。





富通产品的分红实现率如何？

根据富通公布的2022年最新分红实现率，红利实现率依旧延续过往百分百表现，三大皇牌「传家宝」系列、「爱丰盛」系列、「守护168」危疾保障计划的周年红利/终期红利均可达或超过100%，从推出以来持续达成目标长达7年，表现超稳定！



主打产品分红实现率

「盛世传家宝」寿险计划2(尊尚版)

2018年投保的「盛世传家宝」，周年红利实现率101%，终期红利实现率100%。2019-2021年投保的「盛世传家宝」，周年红利实现率100%，终期红利实现率100%。

「享富/创世传家宝」寿险计划(尊尚版)

2019年投保「享富/创世传家宝」，复归红利实现率101%。2020-2021年投保「享富/创世传家宝」，复归红利实现率100%。

「盛世」寿险计划 (2016.12.16或之前签发)

2015年投保的「盛世」，周年红利实现率122%2016年投保的「盛世」，周年红利实现率135%

「盛世」寿险计划(2016.12.17或之后签发)

2016年投保的「盛世」，周年红利实现率126%2017年投保的「盛世」，周年红利实现率104%2018年投保的「盛世」，周年红利实现率104%

「爱丰盛」系列

2019-2020年投保的「爱丰盛」，周年红利实现率100%，终期红利实现率100%2020-2021年投保的「爱丰盛」II，周年红利实现率100%，终期红利实现率100%
总结「匠心·传承」储蓄寿险计划（尊尚版）
① 收益高：保单长期预期收益可达7.1%！
② 回本快：2年缴，5年回本；5年缴，7年回本。
③ 快提取：5年缴，第6年起，每年可提取总保费7%至终身；2年缴，第3年起，可每年提取6%至终身。
④ 分红实现率稳定：基本都在100%以上，超额达成预期收益。
现在优惠活动预缴保证利率5%，首年保费优惠享26%回赠，力度非常大。
如果您想了解更多香港保险方面的内容，欢迎加我微信联系。




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