还在观望香港保险的朋友,没看过这篇文章一定会后悔

我放心你带套猛

港险在内地的受欢迎程度，实在是相当炸裂的。到底是为何，赴港投保成为中高产们必不可少的资产配置呢？

全球第四

香港是全球领先的金融中心之一

9月，《全球金融中心指数》报告发布，其中，香港总排名维持全球第四位。



香港在营商环境、基础设施、金融业发展水平、声誉和综合等四方面的排名均较上一期上升两位，充分反映香港作为全球领先金融中心的实力与优势。

不但如此，相对其他主要金融中心金融从业员对所属城市的展望，香港本地从业员对香港作为国际金融中心的未来竞争力最充满信心。

良好的金融环境让香港的保险业与其他金融行业产生协同效应，推动香港成为成熟完备的国际保险枢纽。



全球第五

香港具备强大的竞争力

在瑞士洛桑国际管理发展学院最新发布的《2022年世界竞争力年报》中，香港排名已经上升至第五位，这意味着香港是全球最具竞争力的经济体之一。

在“一国两制”的制度优势下，香港的法治与司法独立、简单低税制、自由贸易与投资制度、资金自由进出等因素大大提高了香港的竞争力加微信qzehkbx咨询，让香港在环球的激烈竞争中脱颖而出。

与此同时，香港连接内地与环球市场，为保险业带来无限机遇。健全的监管法规、多元的产品、全球化的服务、高效的理赔、稳健的投资回报等，无一不在印证香港保险业的强大，打造香港保险的全球竞争力。



全球第二

保险渗透率全球及亚洲排名第二

保险密度亚洲第一、全球第二

2022年瑞士再保险瑞再研究所给出的数据显示，香港的保险渗透率于全球及亚洲排名第二，而保险密度更达到亚洲第一，全球第二。

保险密度指人均保费。根据数据，香港的人均保费达9,706美元。

从保险渗透率和保险密度可以看出，香港保险深受香港人信赖，香港保险业的影响力之广泛，可见一斑。

164间

获授权保险公司在港经营

截至2022年12月31日，香港共有164间获授权保险公司，其中89间经营一般业务，53间经营长期业务，19间经营综合业务及3间经营特定目的业务加微信qzehkbx咨询。另有1,736间持牌保险代理机构，80,873名持牌个人保险代理，以及24,279名持牌业务代表(代理)。此外，共有819间持牌保险经纪公司和10,903名持牌业务代表(经纪)。



在全球20大保险公司中，更是有14家选择在香港经营保险业务。这也就意味着加微信qzehkbx咨询，我们可以在香港买到全球一流的保险产品，譬如全球领先的强势产品、国际上刚兴起的创新保障等。

香港作为连接内地与世界的重要窗口，能为我们提供更多国际化的保险选择。



图片来源：

投资推广署及香港保险业监管局

多家实力强劲的保险企业选择在香港开展业务，反映了香港保险市场的优越性，同时也助力香港保险市场稳步向好。



$5,560亿港元

2022年香港毛保费总额惊人

据香港保险业监管局发布的《2022年香港保险业临时统计数字》，期内毛保费总额达到$5,560亿港元，其中，长期有效业务的保费收入总额为$4,914亿港元,一般保险业务的毛保费为$646亿港元。

并且，长期业务（不包括退休计划业务）的新造保单保费为$1,349亿港元，而来自内地访客的新造业务保费为$21亿港元，同比上升200.3%。

从巨额保费规模中可以看出，香港保险业相当繁荣，内地人到港购买保险的热情也在飙升。这也反映出香港保险的优势明显，对内对外都具有超强的吸引力！

赴港投保，内地的朋友选择最多的就是储蓄险了。那储蓄险这么多，虽然说都是同类产品，但在选择上，应该如何选择呢？需要注意哪些方面呢？

今天这篇文章，我们就来分析分析。



其实我们可以把香港保险公司分为3类：

第一类是规模最大的老四家保司；

第二类是仅次于老四家的发展迅速产品力强的中坚力量公司；

第三类是内地国字头在港保险公司。



第一类，香港老四家保险公司，分别是安盛、保诚、友邦、宏利。

安盛：资金优势

1816年成立于法国，1986年进入香港，2021年世界500强排名第46位，年营业额超过了1000亿欧元，管理资产超过11万1千亿欧元，拥有全球最大的医疗保险集团；

保诚：资管优势

1848年成立于英国，1964年进入香港，2021年世界500强排名第185位，拥有2家全资的资产管理公司，一家在伦敦叫M&G，另外一家在上海叫瀚亚投资，两家合计资管规模高达6000多亿英镑；

友邦：行业知名度

成立于1919年中国上海，1931年进入香港，2021年世界500强排名第213位。友邦在内地客户的知名度高，是因为友邦是内地唯一一家外资独资的保险公司，但友邦香港AIA和美国国际集团AIG并无股权上的关系，这点很多人容易误解。

宏利：政府背书

宏利国际成立于1887年加拿大，由第一任加拿大总理创立，1897年宏利进入香港，算是老四家里面最早进入，经营时间最久的保险公司。

2021年世界500强排名第169位。香港的养老基金1/3由宏利来管理，整个的加拿大的养老基金都是交给宏利来管理，所以宏利在政府关系上有优势。



在这里可以延伸出来大家了解一下，在以上四家香港保险公司中，只有保诚（伦敦、新加坡、香港、纽约）和宏利（多伦多、纽约、菲律宾、香港）是全球四地上市保险公司。

第二类，中坚力量保险公司，典型代表就是富通、万通、忠意、富卫、永明金融。

他们产品竞争力也是非常高的，比如最近热销的万通富饶传承以及富通匠心·传承，无论是回本期还是irr都要高于同赛道其他产品。



第三类，国字头保险公司，比如中国人寿、太平人寿、太平洋人寿。他们的产品力也是不小的，比如裕饒傳承II10年irr就高达4.29%，有的产品保费满足一定的门槛，也可以对接内地养老社区；



长期分红型储蓄产品是主流

从险种的角度，内地的朋友去香港购买的主流产品还是储蓄理财类的险种居多。

为什么保障类的险种（重疾、医疗、定期寿险）的比重下降，其实这和内地在这方面的飞速进步有非常大关系。

简单来说，我会更建议保障类的险种大家在常住地配置即可，内地的保障险已经进步的全面和强大了加微信qzehkbx咨询，如此火速的提升，这和香港保险之间的差距也在不断缩小，甚至在某些方面不如内地保障险呢。
高认知、高资产是典型客户画像

从我接触了这么多咨询港险的朋友来看，我认为前来咨询的朋友大多都至少具备了高认知和高资产这两个方面的特征。

第一， 高认知

每当我们提起香港保险，是不是脑海中已经自然浮现以下几个关键词了呢？比如：“美元持有”、“多币种配置”、“海外隐蔽资产”“留学规划”“养老储备”、“资产保护”“鸡蛋不放在一个篮子里”等...

通常，如果大家对这些方面没有一定的认知，是不可能去接触和了解香港保险的。

很多人都为人父母，为了孩子选择去购买一份香港保险，主要是为了孩子的未来规划，不论是留学教育金、又或者是创业基金，对孩子来说都是很好的后备力量。



又或者很多一线城市或者准一线的新中产或者企业中高管，这些朋友大多都有着留学经历又或者海外工作经历，对境外投资有一定的思考以及想法，又或者有留置在海外的资产需要打理，那么香港保险就是他们会去了解和选择的产品。

再或者咨询养老的朋友也不在少数，当下环境致使很多年轻人极早的就在规划养老，很多人，对自己未来的养老储蓄有着清晰、明确的认识和规划。他们都认为，分散投资能为自己规避风险，且养老也是一个长周期的事情，根据香港保险的属性：周期越长收益越高，非常适合用来规划养老。

第二， 高资产

这类朋友也可以是高收入人群，实际上前往香港购买保险的朋友一定是有很高的收入或者很大的现金流的。

很多人会考虑把楼房、商铺、公寓等流动性差的资产或者他们判断在未来会出现贬值的资产置换成更加确定和稳定的香港保险。



再或者，收入不高，但家里有“矿”的朋友也不再少数，通过对个人和家庭的资产再优化配置，长期分红型储蓄港险因为过去长期稳定分红6%-7%，而且可以是多元货币转换，现价回本后流动性也不错，所以它就是一个很好的配置。

从业以来，咨询的朋友问过最多的问题就是：如何挑选香港保险，我认为需要有限考虑以下几个方面：

第一， 持有期限和预期收益；

首先，香港储蓄年金产品本身的设定就是长周期性的产品，如果这笔钱，你15年之内都不去做使用，那选择香港保险一定最适合！



打个比方，您拿出自身财富的1%去给自己做个长期投资，40岁开始，给自己买10万美元，连缴5年的产品，总投入50万。

20年后，您60岁，本金已经累计到107万美元了！做养老金补充是非常合适的！

如果您觉得这笔钱没有支出的必要，那么30年后，在复利的力量加持之下，已经翻至4.7倍！



而投入越多，得到的回报一定是越高的，如果您年缴30万美元，5年缴，总投入150万美元！

20年翻倍！30年4.7倍！60年40倍！

很好的完成了守护财富的功能！

第二，保司分红实现率

分红实现率是衡量一家保险公司分红险产品表现到底好不好的核心指标。

香港保监局2015年出台GN16指引，要求香港保险公司在官网披露从2010年起以及最近5年内曾发出新单的分红产品的实现率。



如上图所示，举个例子，投保A款产品，假设分红现金价值是100块钱，如果实际的现金价值确实是100块钱，那么分红实现率就是100%。

如果实际现金价值只有90块钱，那么分红实现率就是90%；如果实际现金价值是120块钱，那么分红实现率就是120%。

我这里给一个可以查询香港各个保险公司分红实现率的网址：https://www.ia.org.hk/sc/fulfillment_ratio/list_of_insurer.html

作者：海港专才通