香港保险与内地保险的优劣对比,香港保险为何更胜一筹?

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在讨论香港保险是否优越之前，我们必须认识到香港和内地在制度和经济结构上有很大的差异。香港保险与内地保险的优势在哪里，它们之间的区别是什么？这些优势为何能吸引众多投资者呢？让我们从制度和经济的视角来探讨这个问题。

制度差异：香港实行资本主义制度，而内地实行社会主义制度。香港允许货币自由兑换，个人可以自由地进行全球资产配置，而在内地，外汇受到管控，个人向境外投资有一定的限制。医疗差异：香港的医疗机构包括公立和私立，两类医院在社会地位上是平等的，居民可以根据自己的需求进行选择。而在内地，公众对公立医院的信任度更高，大多数人会优先选择公立医院就诊。法律差异：香港保险遵循香港特别行政区的《保险业条例》；内地保险遵循《中华人民共和国保险法》。如果是香港保单，就需要按照香港的法律体系执行。选择香港保险，实际上就是选择在另一个法律环境下签订一份金融产品合同，这与去香港购买奶粉、手机等一次性消费有着本质的区别。

“一国两制”的制度优势香港是世界上最自由的经济体之一。香港成为进出内地市场的双向门户。香港在制度优势下，包括法治及司法独立、资金自由进出、自由的投资制度、竞争性市场、简单低税制等，这是大家有目共睹的。资金自由流通的经济优势在香港货币可以自由兑换，香港保险也开发了多元货币的产品，一张保单涵盖多种世界货币，且保单货币可以自由转换，可以分散持有单一货币风险的有效手段。而内地存在外汇管制，机构和个人的境外投资都有一定的限制。香港保险公司可以投资全球市场，投资策略自由度更高。资金配置可实现全球的统筹和集散，是储蓄保单稳健分红的重要支撑。而内地保险公司的保险资金运用受到监管的约束，对投资股票基金、不动产、债券等资产比例有一定限制。品牌优势&产品优势云集百年历史的保险公司

香港作为全球第三大金融中心，吸引了众多优秀的国际金融公司，为高净值客户提供包括保险、基金、信托、移民、医疗等服务。香港保险市场是亚洲保险密度最高的市场，全球 20 大保险公司中有 13 家在香港开展业务。这些公司在香港的竞争非常激烈，产品功能完善，服务创新，为客户带来优质的体验。香港保险产品成熟度高，回报较高，保障全面。例如，香港的储蓄分红险产品预期回报率可达 6-7%，保单价值由保证和非保证两部分组成。虽然分红存在不确定性，但目前大多数公司的分红实现率在 95%-105% 之间，意味着非保证的分红较大概率实现，最终可获得稳健而可观的收益。此外，多币种保单和保单分拆功能等创新产品在封关期间也受到了广泛关注，作为资产配置、财富分配、财富传承的功能愈发强大。香港的重疾险也具有明显优势，如保额递增、重疾多重/持续保障突出、免体检额度高、高性价比等。相比内地保险，香港保险在某些方面确实具有一定的优势。总之，香港保险市场在产品创新和服务质量方面表现出色，吸引了众多国际保险公司和投资者。

1、重疾险保额逐年复利递增，有分红

相对于香港保险市场，内地保险公司在重疾险产品方面通常采用固定保额的方式，即在购买时确定保额，并在保障期间保持不变。这与香港保险产品的分红机制不同，香港保险的保额会随着时间的推移而增加。因此，购买内地重疾险时，例如选择 50 万保额，那么在几十年后，该保额仍为 50 万。简而言之，内地重疾险的保额是固定的，而香港重疾险的保额则会随时间增长。
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作者：港险渠道