理赔专家教你正确买保险|第五课,重疾险怎么选

白刃玄衣及

第五课 重疾险怎么选

01.为什么要购买重疾险

有了医疗险，为什么还要购买重疾险，先讲个有关重疾险起源的故事。

上个世纪八十年代，南非有个叫伯纳德的大夫，一次成功给一个中年妇女做了一个肺部手术.

这名妇女当时年仅34岁，离异，有份工作独自带着两个孩子过日子，经检查妇女患上了肺癌.

手术后，伯纳德大夫原本认为她会康复，因为手术已经成功为她切除了癌细胞。

可是，没想到两年后当这名妇女再次出现在伯纳德大夫面前时，她已经呼吸急促，这名妇女为了两个孩子生活费不得不带病工作，而且没多久这名妇女就去世了。

这位妇女的去世给了伯纳德大夫很大的触动，医生可以挽留一个人的肉体生命，却无法挽救一个家庭的经济生命。

许多人术后甚至失去了自己的房子，工作以及尊严，因为生活的压力，很多患重疾的病人因为后期没能得到很好的护理以致旧病复发身亡。

伯纳德大夫找到保险公司，在他的大力倡导下，1983年，第一份重疾险终于诞生。

可见重疾险的意义不在于治病，更大的意义在于重疾以后疗养费、生活费、收入损失费。

02. 重疾险与医疗险有三个不同



一是赔付范围不同，医疗险不管大病小病只有看病发生医疗费用都可以赔，而重疾有严格的定义，必须严重到一定程度才赔，比如冠状动脉搭桥，强调要开胸切开心包才行，如果是微创或放个支架都不赔。

二是赔付方式不同，医疗险一般只报销实际发生的医疗费，而重疾只要确证或达到约定条件，一次性给付保险金，这个钱怎么用，来看病还是干其它的自己决定。

三是保障时间也不同，医疗险多为一年期的，重病一般几十年或终身。

另外重疾险有时候就是现金，比如重疾急等手术交押金，重疾立马就可以拿到赔款，而一般医疗险只能自己先垫付，拿发票去找保险公司报销。

03. 如何购买重疾险

1) 首先要确定保险金额，保额一般要按5年工作收入或5年生活支出来确定，当然越高越好，常规50万、100万。

2）确定保险期限，终身比定期好，一辈子都有保障，但终身年保要贵40%左右，经济能力有限可保到70岁。

3）保险责任，多次赔的比一次的好，含中症和轻症比不含好，不分组比分组好，间隔短比长好，含身故比不含的好。

4）交费时间长比短好，因为重疾可附加保费豁免功能，就是确诊重症、中症、轻症后以后保费就不用交了。

5）保费高低，当然同等条件，保费越低越好，怎么比选可找专业经纪人帮忙。

6）重疾险要早买，年龄大了一个是保费很贵，另外体况不好想买没有公司保，健康如实告知很重要，如果被代理人误导没有如实告知自己的既往病史，那很可能得重疾被拒赔，保险公司90%以上后拒赔原因都是因为客户没有如实告知。

总结一下，重疾有必要买，怎么买要根据每个人具体情况看，网上有很多产品测评，这里就不细讲产品了。

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作者：长青燕梳