为什么我选择用香港保险,配置一套「 金融房产」!!

内托体头

2022年下半年到2023年至今，楼市一夜回到3-4年前甚至更早，更多的是疫情之后的影响，经过3年疫情，大伙都扛不住了，老本都不够了，都盼着疫情放开会好，结果现实很残酷，具体原因不再赘述。
很多地方名企大规模裁员，诸多地方公务员、事业单位上到管理岗下到新员工工资奖金都打折，更有xj当地公务员工资都发不出来的消息。
如今，未来已来，需要我们重新筛选赛道，跟上步伐。

相信很多本地人都知道，21-22年属于河西南老星巴克高光，诸多楼盘上6万，奥体东四大天王，诸多7万楼盘，尤以万科小户型以及G53一度冲8，太多的30平的新城小户型过9，冲10，如今看都是在裸泳。





河西南曾今的开荒大哥大-海峡城

而如今4万以下的比比皆是，如果再考虑人民币贬值，估计资产缩水40-50%。





奥体东四大天王之一G53











而如今5万上下的比比皆是,包括四大金刚之中万科光明城市、中海塞纳丽舍，如果再考虑人民币贬值，高位资产到现在估计缩水35-45%。











数据会说话

2020年之后太多的打新楼盘（曾经的数千人摇号，倒挂1万+），如今看都是亏2年资金成本+贷款利息+办证的钱。

均衡配置，见好就收，不失为一种选择，没有一个行业可以一直好下去，每个时代都有属于自己的新产物，事业，投资的选择，都需要洞察力，更需要取舍，当下全球经济诸多不确定性，多国发生战争，需要我们思考的很多很多。

中国人很喜欢一有钱就想着买房，手里有房，心里不慌，然后依靠房租养老。因为过去20来年房产黄金期，买房的好处特别多，收益高、能变现、还可以收租。但现在受政策和市场影响，升值潜力大的房子也不是想买就能买，有户口、社保年限要求，而且数量上也限购。
理想中的房产，需要下列要素：
可以增值、变现保证一辈子收入/收租不需要巨额首付购入门槛低保障安全


据新华社消息，自然资源部部长王广华4月25日在全国自然资源和不动产确权登记工作会议上宣布，我国全面实现不动产统一登记。

不动产统一登记都登记什么

根据《不动产登记暂行条例》，登记的适用对象方面包括：集体土地所有权；房屋等建筑物、构筑物所有权；森林、林木所有权；耕地、林地、草地等土地承包经营权；建设用地使用权；宅基地使用权；海域使用权；地役权；抵押权；法律规定需要登记的其他不动产权利。

其中，土地、房屋等不动产是企业和群众最普遍、价值最高的财产。通过不动产统一登记，可以明晰产权，避免企业和群众权益受损。



对老百姓有何影响

影响一：二手房价格将下降

从长期来看，不动产统一登记是可以对房价上涨起抑制作用的。不少房地产人士表示，不动产登记的出台再辅以住房信息公开和房产税开征，持有多套房产的成本就将上升，这将抑制人们买房的热情并促使房产持有人减持房产，进而带来房价下降，从而带动二手房市场的繁荣。

影响二：未来或引发反腐风暴

虽然反腐并非不动产登记的初衷，但实行不动产统一登记后，有助于摸清官员不动产的真实情况，以及发现那些多占多用、占而不用和不正当交易等房产问题，客观上将对发现和打击官员腐败产生极大助力。

影响三：为开征房产税奠定基础

开征房产税需要满足两个条件：一是不动产信息登记并全国联网，二是不动产评估。不动产信息的统一登记归类整理，有利于相关部门掌握全国不动产的数量、类别、分布及产权状况，可以帮助解决房地产税向存量开征的问题，为房产税的开征扫清障碍，从而大大加快房产税开征的进程。而房产税的开征也将对稳定房价及建立房地产调控的长效机制起到推动作用。



影响四：不动产登记将保护公民财产权利

不动产统一登记制度建立后提供的查询服务，将依照法律，持有相关司法、行政许可或申请，个人可对特定不动产的产权归属情况进行查询，有助于化解交易中一房多卖、盗卖房产等安全风险。房产税不可怕，可怕的是你没有房产可以交税正如人民币贬值一样，最可怕的是你根本没有人民币可以贬。给大家普及一个经济学常识，收税是涨房价的。

2009年4万亿救市房价大涨之后，政府出台政策，要求未满五年的房子如果出售，要加收一笔重税，结果房价猛涨一波，政府加收10万，业主就集体涨价10万，你不买就睡马路，住出租房，房价涨到你目瞪口呆，怀疑人生。

内地的iphone为什么比香港的贵1500元左右，因为香港是免税贸易自由港。

收税只会涨价，免税才会降价。

一二线城市的房子不但可以用来住，还可以用来升值，它是房子，也是资产。

烟草，地产等等都是重税行业，很有前途。任何一个国家，某样商品一旦征税，这个国家就会天然维护这个商品的市场，因为这是税源，就像古代的盐铁专营一样，可以存在千年之久。

可以预见的是，将来一旦开征房产税，市场短暂恐慌后，一二线城市的业主会集体涨价，并且国家会维持价格稳步上涨，保护好税源税基的长期稳定。

我们见证了涨价去库存，未来还会见证涨价收房产税。

未来唯一具有保值价值的产品就是人口净流入城市的核心区房产，其他的四五线全部进入长期贬值通道。美国，英国很多国家一样收房产税，但是大城市的房价依然在上涨。

考虑配置香港“金融房产”

其实除了这种由钢筋水泥混合物组成的房子值得买以外，还有另一种房子也值得大家考虑——“金融房子”。

金融房子看不见摸不着，不能拿来居住，但它也可以增值、传承、变现、收租，而且比房子安全，关键是它的门槛还低。

下面就给大家详细举例说明香港“金融房产”的功能。

如图所示，每年支付保费100万，支付5年，总投资500万，然后满10年起，每年提取40万，提取90年，相当于每月有3.33万的租金，不香吗？



“房价”会稳步上涨

这个产品的“房价”会稳定上涨，就像是滚雪球，时间就是坡，只要坡够长，这颗雪球就会越滚越大：提取90年，共3600万元租金以后，保单还剩余5.52亿元的余额，相当于这座“金融房产”从500万元增值到了5.57亿元，增值超过111倍。

而且这套房子非常安全，在持有的期间，你不用操心它的风险，因为预期的保单价值都会写在合同上，香港保险的理财产品基本上都会定期公布它的“履行比率”，所以选择大品牌的保险公司其履行比率会更加理想。

变现方便

金融房子一开始的价值比较低，但持有几年后就会超过已交保费，如果此时有需要，就可以出手变现，你既可以把它全部“卖掉”，也就是选择部分退保，“卖”一部分，留一部分；或者每年提取部分红利。

它的变现速度非常快，几个工作日就可以到账。不像实体房子一样，变现很麻烦。基本上没有几个月很难卖出去。

不过如果不是什么特殊情况，只是短期资金周转困难，也不用非要把金融房子“卖了”变现，其实可以通过抵押贷款来获得应急资金，最多可以贷90%的现金价值出来。

抵押金融房子比抵押实体房子简单很多。只需要填写一些资料，再让保险公司审核下还款能力即可，既不用查征信，也不用上征信，还不用查流水。也是几个工作日就能到账。



可以一直收租

金融房子也可以有“租金”收。

假如你的收入中断了，比如在45岁时突然遭遇中年危机，你可以先不用急着去找工作，就用金融房子的“租金”周转生活，假设每个月收1500美元(约人民币10000元)，一年就是近2万美元，维持基本的生活肯定是没问题的。

又或者是60岁退休了，用金融房子的“租金”补充自己的养老金，或用于旅游购物等提升生活品质，又或者是入住一些品质好的养老院。

如果每年收租2万美元，它可以让我们一直收到138岁，你一定会想“我不会活到138岁”，比如第95岁时就身故了，那也不用慌，这个房子还能传给自己的儿子，而且当中可以“无限次转换被保人”意思是可以传承给儿女或孙子这样一直传承下去，真正做到代代相传的。隔离资产

金融房子由于保单结构比较特殊，它包含4个法律主体，分别是被保人、投保人、保险人和受益人，所以可以在一定程度上起到隔离资产的作用，比如对抗婚姻风险、债务风险等..

香港保险优势



1.九种货币分散外币风险

通过配置多种货币资产，分散单一货币风险，对冲通货膨胀、资产缩水的风险。

我们都知道通货膨胀会让我们手中的钱的购买力降低，所以我们不仅要提升自己的赚钱能力，也需要通过理财让资产保值增值，不会因为通胀而凭空缩水。那么，相同的投资收益下，持有的币种资产的通胀越低，我们实际的资产增值越高。

港澳储蓄险产品的最大优势之一就是一张保单可以涵盖人民币、美元、英镑、澳元、加元、欧元、新加坡元、港元、澳门币9种世界主流货币，保单货币可自由转换。并且通常第3个保单周年日起，每年可转换一次保单货币，保单的保证和非保证现金价值继续滚存。

如果给小孩买，未来不知道去哪个国家，可以先用多币种的香港分红险储备资金，以后在哪教育，在哪发展就换哪种货币。

另外对于部分熟悉国际金融市场的客户，可以用每年一次转换保单货币的机会来抓住市场机遇，获得超额收益。

2.预定利率高，潜在回报大

“分红”是港澳储蓄险的一大优势。港澳很多储蓄型分红险预期收益，都可以达到6%以上，有的长期超过7%。保险公司根据经济形势不断调整资产配置比例，比如将70%配置在权益资产上，30%配置在固定收益资产上，中长期为投资者带来6%-7%的稳健收益。

而预定利率可以看作是保险公司对客户保费的投资收益补偿，因此保险公司在定价时使用的预定利率越高，相当于公司在这张保单上补贴的投资成本越高，折现成现值的保费就越便宜。内地保险公司分红型寿险的预定利率不高于3.5%，香港保险公司的预定利率通常在4%。

3.锁定/解锁红利

港澳保险的多元货币储蓄产品从第15个保单周年日起，每年可以锁定复归红利和终期红利，把非保证红利变为保证，随时提取现金，或者留在保险公司的账户里赚取一定的利息。让保单在稳健增值的同时，也能提供灵活的现金流。

同时，有的产品也有红利解锁功能。需要现金就锁定红利，继续增值就红利解锁。这也进一步方便客户选择在不同经济周期完成各种操作，提高自己的收益。



4.保单拆分

以前的香港保单最多可以部分退保来提取出现金价值，而现在内地保单依然是这样的做法。

现在的香港保单可拆分成N份，还可以为分拆保单更改持有人、受保人、第二受保人、受益人等，这样可以根据自己的需要来分配给家人。而不用把强制把保单退保或部分退保，避免退保带来的金钱损失。

同时还可以透过保单货币转换功能，把拆分后的保单指定为不同货币，这样如果家人去到世界不同国家或地区，也可以游刃有余。

保单分拆功能让保单更灵活、传承功能更强，便于进行资产传承、保障终身、可加以利用合适的保单或专为税务责任设计的金融工具，借以减轻部分税务负担。



5.简易信托

寿险保单的被保险人身故后，通常会给保单受益人留下一大笔财富。目前，香港不少寿险都加入了简易信托的功能，保单持有人可以在身故前向保险公司要求安排该功能（不收取任何费用），在被保险人身故后，保险理赔金不会一次性向保单受益人发放，而是会按照保单持有人的生前意愿进行分期发放，有效避免了受益人“挥霍”理赔款的问题。这个要比保险金信托投保方便很多。

6.全球化服务更贴心

香港为经济发达地区，与国际接轨，因此全球性的服务更加贴心，主要体现三点：

1、限制相对较少

内地保险大部分都对被保险人的居住地和居住地区有限制（必须境内居住180天/年以上），而香港保险并不限制。

2、美元计价

香港保险可以使用多种货币计价，最常用的为港币、美元，使用美元计价的好处是，一旦人民币贬值，美元保单可以避免单一币种贬值的风险，实现海外资产配置的作用，对于移民、留学、出国作用很大。

3、全球理赔更方便

香港保险有近百年历史，经营公司多是跨国集团，全球服务网点众多，方便消费者全球理赔。而内地公司虽然也可以全球理赔，但要满足几个条件：首先保单的保障责任涵盖全球，其次理赔证明资料要得到保险公司认可（还有限制医院等），再次可能要求得到我国大使馆或领事馆认证。

整体来看，投保香港储蓄险确是一种较为稳妥的海外资产配置手段；风险分散、稳健升值、投保方便、灵活转换、多元货币、美金计价等优势，可以帮助中产阶级及高净值家庭在财富传承、婚姻规划、资产隔离及税务方面实现更多的可能性！

家长为孩子购买储蓄险，除了希望这笔钱可以存下来，当然还希望可以增值。香港储蓄险的长期收益大多是在6%左右，而且是复利滚存，远远高于银行利息和国内理财产品。本金安全，收益稳定，用来做孩子的教育金是再合适不过了。



比如，选择香港某款储蓄险做教育金使用，0岁投保，5年缴费，每年3万美金，孩子在18岁到23岁上大学期间每年领取4万美金，28岁结婚时再将其余22万美金全部提取，总共提取46万美金，已达本金的3倍之多。



作者：资讯每天说