香港抢钱大战,从“保险”转移到了“存款”

内托体头

1⃣️

三年疫情结束，风水转换，非常微妙地。‍

我们社区里的犹太人，有非常多是做珠宝生意的。疫情三年，珠宝生意大受影响，便有不少犹太人拖家带口回流以色利的。看我们周围这些回流以色列的犹太人，基本上都是混得一般的。有点像沪漂北漂漂不动了滚回老家的翠花和二狗子。

我们曾经的饭局搭子之一港女海伦就随了她夫婿回了以色列。在香港的时候，他们一家五口带一个菲佣住在犹太中心边上的雍景台，雍景台是香港老牌豪宅，豪横过许多年是半山地标一般的存在。虽然楼老设施旧，但疫情前一千多尺（100平米左右）的三居室租金仍在6万左右。海伦的老公就是众多做珠宝生意的犹太人之一，说实话长相很凶残，我总觉得他像屠夫。疫情后，雍景台的房租跌到了4万。因为靠海面的夹道里居然又迅速起了两栋高楼，施工的一两年，不但要承受噪音污染，每天两三米升高的楼，将整个雍景台结结实实地给遮住了。自此，雍景台成为了历史，从豪宅的list上被彻底抹去。‍‍

海伦一直是全职太太，在皈依了犹太教后，去了我们的学前学校当助教。在一次饭局上她告诉我们她从小就认定自己以后一定要嫁个外国人，她做到了。她的眼神透出坚毅，我差点就放下刀叉为她鼓掌了。‍‍‍‍‍

但是海伦也经常吐槽犹太教的严格，说她似乎一直被相关宗教人士监控着。我想，她大概是想表达跟我们一起吃饭风险很大，毕竟贡丸和肥牛都涮在一个锅里。海伦还说，她老公的家人总是歧视她的家人，包括但不限于，从不和她的家人在一个桌上吃饭，安息日甚至不接待她的家人到访。我想，她大概是想表达她的老公来自于比较传统的犹太人家庭。不像其他几个太太嫁的都是新派犹太人，饮食习惯堪比广州人。‍‍‍

海伦在疫情开始没多久就去了以色列，刚去半年就在聊天群里控诉她的公公总拿着希伯来文的文件让她签字。因为生活条件远不如香港时期，她有点打退堂鼓，可是已经晚了，她老公把孩子们的护照都收了起来，不允许她带孩子回香港探亲。我比以前成熟了，我知道，海伦肯定只是找我们发泄一下情绪，不是真想离婚，我很实在地给了她建议，自己存点钱。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

终究海伦也是挺了过来，据说她现在找了份贸易公司的活儿，一人工作养全家。只要她自己享受当下，我便为她感到高兴。香港，这几年他们大概率是回不来了。以前，海伦的老公经常游说身边的兄弟朋友们为自己的太太定制珠宝，动不动就是几十万上百万的裸钻，现在没人买了。消费降级了。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

2⃣️

当然也有外资公司撤出香港后relocate回自己国家的犹太人。很多走得非常突然，几个孩子这学期才上到一半，突然家里的太太被老公通知收拾铺盖走人，恨不得是周一通知周末就要走。连farewell派对都办得很匆忙，没两天WhatsApp上电话号码一换，已经回到澳洲了。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

很多家庭都出现了老公失业，老婆上岗的情况。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

我们搬来渣甸山前住在半山，原先的房子一千多尺在干德道，因为业主集资做外墙维护，整个楼都要被包起来至少一两年，我们吓得赶紧跑。Ethan主要是怕我长久不见阳光得躁郁症，那他的好日子也就到头了。搬走之前，收到一份集资报告，户型最小的业主要出七八十万，最大的顶层户型业主则需要出资两三百万。不得不说，能在半山置业千尺物业的都已经不是普通中产了。修个外墙的钱，都够在伦敦乡下买套独栋了。

我们决定要搬走时，这个楼盘外墙要维护的消息已经被物业的一些热心大爷大妈散播出去，租金开始走下坡路，许多业主恨得直咬后槽牙，提前劈价2-3成租金放租。我们前脚走，弟弟班上一户人家就从两千尺的house搬进了这个一千多尺的社区，Ethan问你们知道这个楼盘外墙要修吧？对方也是事业遭遇滑铁卢的犹太人，也很坦诚说知道，但是抵不住它租金便宜，我们白天家里也没什么人，太太要上班孩子要上学，没有阳光无所谓。这位爸爸现在负责孩子的接送，积极参与学校的各种亲自活动。很显然，他正在面临失业。之前他是做保安物流的，身型敦实，满身腱子肉，跟他的事业很匹配。虽然不如之前风光，但能留在香港并且维持两个孩子继续上国际学校也并非易事。‍‍‍‍‍‍

3⃣️‍

国庆节香港只放一天假，我们电话约了中国银行假期后去办些业务。到了这天临出门前，接到他们中环总行电话，说约日子的时候忘记了现在还是内地假期，营业厅全都是内地游客，问我们要不要换日子。我不想换，说先去看看。

约的是一早，营业厅已经水泄不通。很多头发定型到30公分高的老阿姨，站在那里埋怨怎么那么慢。客户经理戴着口罩耐着性子跟她们解释，假期人多，现在这个号还需要一个小时左右。我掉转头去了隔壁汇丰银行，一看，嚯！比中国银行人还多。正在犹豫还要不要办呢，中银那边又给我打电话，叫我去楼上说是安排了私人会客厅给我办业务，还一直说抱歉。虽然香港的中国银行和内地中国银行没有什么关系，但是一下子就觉得就这名字到底大气，办事也利落。

办完业务我问了一句为什么那么多人，对接的客户经理说都是来存钱的。后来我也很认真地算了一笔账，我觉得很多游客可能并没有搞清楚情况，就跟着风来了。就像当年很多人跟着风买了香港保险一样。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

内地现在六大行的五年期定期存款利率最高只有2.25%，大额存单也降到了2.4%，每个银行的大额存单都有额度，需要提前预约，慢了就卖完了。而香港金融管理局则在去年将基本利率从0.5%上调至5.75%，你没看错，2015年搬来开始我们从来没有在香港存过钱，因为香港的存款利息几乎可以忽略不计，所以很多人会选择去买理财类的人寿保险。觉得又能管大病到了年纪还能把本拿回来，说不定还能有理财分红拿觉得很值。（这部分值不值我们以后再说）

但这一两年突然調高的利率，加上萎靡不振的股市和房市，使得所有人把手上的资金重新安排放回了银行。尤其是，香港也使用了短视频带货，将"香港银行7%存款利率"这个消息在国庆节假期前短短几天内就搞得人尽皆知。短视频这个路子真的是又野又快，想当初香港保险推销到内地，主要靠的还是公众号和内地新移民。‍‍‍‍‍

但实际上，7%的利率只是吸引新客户的营销手段，只有第一个月可以享受这个利率，有很多银行还要求必须在本行换汇，汇兑费用也是一笔钱。国庆节前的九月，中国银行和汇丰银行，给新资金的美元存款汇率，3个月期3.9%，6个月期的4%，1年期4%。十月已经集体下调了。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

加上资金管制，和往返香港的费用等，还请各位内地游客理性存钱，先行算好是不是真有得挣。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

4⃣️‍

再说回香港保险。‍‍‍‍‍‍

2016年开始香港保险突然就空降内地，在各大保险公司兼职的内地新移民，突然就扬眉吐气昂首挺胸了。因为普通话销售突然就值钱了，我身边认识的所有内地新移民，尤其是找不到正经工作待业在家的全职太太们，都无一例外地加入了保险销售的队伍。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

我认识的保诚保险金牌销售黄小姐，也是那个时候开始发家的，成功地踹掉了妈宝男老公，把父母都从上海接来了香港，带着两个儿子，还置了业。我衷心为她感到高兴。我在黄小姐这里给两个小孩还有Ethan都买了人寿保单。我自己并没有买。三个人加起来每年保费10万，供款年期20年，保额都是15万美金。包含大病医疗，具体到几岁可以取回本金我也没看细节，主要是也不缺这个钱。‍

我来说一下我对保险的看法。

首先，我本人并非保险公司以及保险产品的拥戴者。我对于这种合法集资手段，持赞赏态度，我多么希望我个人也可以开一个保险公司。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

其次，如果你本人对自己的健康状况很有信心，家族内也没有遗传病史，那我这种人寿分红保险的意义不大。钱其实不用交给别人，有许多投资理财方法，自己也能得到不错的收益。保险公司的人寿分红保险，可不是缴满年限就给你本加利的，在咨询的时候，问你的销售要一张表格理赔/退保表格，会很清楚地告诉你几岁能拿回本金，几岁能拿到预估的收益，注意，是预估的收益！不给你也是很正常的。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

以Ethan的保单为例，我在他45岁的时候投保，65岁缴付完所有保费。按照黄小姐的说法，到Ethan86岁的时候理赔或者退保，可得到理赔金44万美金左右（这里面包括了本金和非保证红利，而非保证红利的预估数字占了这个总额的2/3）。如果在86岁之前，真的遇上理赔的情况，那也不知道是不是应该恭喜你。不过退保的话，恐怕你支付出去的本金是很难全数拿回的。

再算一下，这笔钱要在保险公司放40年，四十加的中年人投保，能不能活到86岁我们也不晓得，就算活到了，保险公司还在不在也不晓得。就算两边都在，那么这个钱也是留给小孩的了。这批投保的中年人活着的时候恐怕靠的还是自己。

所以，当年我就跟想投香港保险的部分朋友说，不要跟风，要根据自己家庭的实际情况来。如果交完高额保费后没富余了，我的建议还是不要买的好。等你急用钱想要退保的时候，可能会发现一分钱都拿不回来。这就是我们常说的最恐怖的情况，"人还没死，钱没了。"

5⃣️

疫情后，经济不景气，消费降级，现在流行存款了。保险的"非保证红利"不吸引了，"活到哪天算哪天"自然也不需要买保险了。我认识的很多保险人又纷纷回到了自己的家庭主场，算计着要不要把内地二三线城市的房产卖掉来香港搞大额存款。‍‍‍‍‍‍‍

我的建议是，反正也就剩下这几十年了，使劲造吧。留下家庭保障金，其他的亏了就亏了呗。反正也带不走的。‍‍



作者：肥臀中年少女