内地游客前来香港购买保险,五口之家购买15份保单

寒郁轩良

五一黄金周期间，许多内地游客涌入香港。除了排队购物，他们也在香港购买保险，因为香港的保险产品覆盖广泛、性价比高，而且有红利回报。在目前复杂的投资环境下，保险已成为内地中产家庭的重要资产。记者走访了香港尖沙咀海港城的保诚保险，发现很多内地游客前来购买保险，尤其是疾病保险和储蓄保险非常受欢迎。一位保险代理人表示，有两位东莞老板购买了多份保险，「数钱数到手软」。自从2月6日香港全面恢复通关以来，她的业务大受欢迎，八成的客户来自内地，一个多月内她获得了二三百万元港币的保费。

香港的保险因其覆盖广泛、性价比高、重疾险有红利等优势吸引了众多内地中产和富豪。他们在度假期间购买保险，为自己和家人提供更全面的保障。记者看到许多内地客户在保险代理的引导下前来购买保险，并在保诚大厦9楼咨询和签署合同。一对口音北方的夫妇打算购买疾病保险。当记者遇到钟小姐时，她手中拿着大堆港币，全是面额1,000元的钞票，近100张。她微笑着告诉记者，这是东莞的一个五金厂客户让她代为缴纳的保费，一家四口，两位父母购买了100万元人民币的保单，两个孩子分别购买了疾病保险和储蓄保险，总共有6份保单，这次近10万元是客户今年的保费。

如果说一次性缴纳10万元保费令人惊讶的话，那么钟小姐透露另一家庭购买的保单更让人咋舌。同样来自东莞的客户耿先生，在东莞开设工厂，家境富裕。一家五口购买了15份保险，包括疾病保险、健康保险和储蓄保险，其中，孩子的储蓄保险每年支付5万美元的保费，三个孩子一年合共支付了15万美元，相当于100多万元人民币，再加上夫妻两人，年度保费可观。其中，父母打算等孩子成年后自行管理储蓄保险，之前由钟小姐代为管理。


内地游客来到香港，通过香港的保险代理购买保险并支付保费。

有代理年收保费达1500万

钟小姐告诉记者，今年2月初全面通关后，内地客户三年来的保险需求急剧增加。许多内地朋友和客户的客户都前来购买保险，业务繁忙。客户涌入的规模之大甚至拥堵了付费和咨询的客服大厅，客户在大厅和走廊排队等待。一个多月内，她收到了二三百万元港币的保费。她是公司的百万圆桌成员，每年的保费约为150万元港币，而她的上司的业绩更是她的十倍，高达1,500万元港币，其中九成的客户来自内地。

港买重疾险可收红利吸引大

内地客户更喜欢购买疾病保险和储蓄保险。谈到香港的疾病保险的优势，钟小姐表示，除了保障范围更广泛，还有不错的红利回报，而这是内地疾病保险所不具备的。内地疾病保险只有在发生重疾、身故或退保时才会赔付，而且没有一分钱的红利回报。然而，通货膨胀一直在侵蚀人们的财产，没有红利的回报，即使是100万元人民币的保额，经过二三十年后，资产的价值肯定会大幅减少。而香港的疾病保险具有红利，可以对抗通货膨胀。储蓄保险的红利回报更吸引内地的富豪，成为他们资产配置的一部分。香港一些保险公司的储蓄保险的整体预期回报率约为6%，有的甚至高达7%。

媒体从业者告诉记者，「五一」期间，她与丈夫一同前往海港城附近的银行支付保费，顺便游览了香港故宫博物馆。在过去三年，她无法亲自支付保费，都是委托香港的亲戚在银行转账，感到相当麻烦。全面通关后，她正准备在香港开立银行账户，以便将来定期付款。



随着内地游客数量的急剧增加，他们除了在香港「大量购物」外，对跨境金融投资的需求也非常高，推动了已经冻结了近3年的内地访港客户（MCV）在保险市场的全面解冻。有保险业界人士透露，自全面通关后，MCV市场随即出现报复式反弹，而且增幅远远超出预期，在「五一黄金周」档期，虽然没有保险公司宣布「开足7天」等实质性措施，但各大保险公司都派遣更多员工，以确保全面接触潜在客户。

保险公司纷纷增加了员工数量

香港全面通关后，各大保险公司纷纷增加了员工数量，有的甚至增加了几千名员工。一些银行界人士透露，许多前来开户的游客的目的都与保险投资有关，因此许多银行积极推出大湾区金融中心，甚至设立了针对内地客户的大湾区金融专业团队。

保险行业相较于银行，与客户接触时更加灵活，不一定要在分行进行，所以没有如银行一样宣布「开足7天」，但许多保险代理主动在旅游旺区「吸引客户」，包括在尖沙咀广东道的繁华商店区域主动向客户推销。还有一些保险代理在举行会展的附近「插旗」，用iPad等电子设备作人肉广告牌，吸引潜在客户进行查询。

有熟悉MCV市场的保险代理透露，监管机构规定购买香港保险的客户都必须前来香港，因此在街上推销更容易接触潜在客户，但购买保险后的后续跟进，如支付保费、申请理赔、更改保单内容等，则无需再前来香港办理。

储蓄保险最受欢迎

在产品方面，咨询内地客户的代理透露，除了满足基本保险需求外，储蓄保险是内地客户的首选，投资相连保险也相对受欢迎。根据保监局的数据，疫情前，内地游客购买的保险产品主要是医疗和保障型产品，如重大疾病、医疗、终身寿险、定期寿险、养老金等。

大湾区保险服务中心加快落地前海

香港全面通关后，内地客户对保险的需求大幅增加，尤其在「五一」黄金周，内地客户纷纷涌入香港购买保险。但是，购买保险也存在问题，例如续保和理赔仍然不够方便。大湾区保险市场互联互通正在加速推进，大湾区保险服务中心正在加速落地前海。

根据数据显示，从2016年至2019年，内地客户长期业务的新保费都超过了400亿港元，绝大部分内地访客购买的业务都是期交方式支付的，大部分人后续仍需要支付续保费和理赔服务。与此同时，来自内地的港澳居民也需要在内地获得医疗保障等方面的保险。

办理内地客理赔续保更方便

近年来，大湾区保险市场互联互通的发展进展迅速。根据「关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见」，符合银行保险监管管理机构规定和现行外汇管理政策的保险业务将得到进一步便利，为大湾区内地银行为已购买港澳地区保险产品的内地居民提供理赔、续保、退保等跨境资金汇兑服务。

今年2月下旬发布的「前海金融30条」提出，要完善跨境保险业务。同时，香港正在争取在南沙、前海等地设立保险售后服务中心，以支持大湾区居民持有香港保单，这是大湾区保险市场互联互通的重要一步。

买保险要贴身不用跟风

大量内地客户在「五一」黄金周涌入香港购买保险，但记者采访中了解到，许多人并不知道如何配置资产，主要是听从朋友的建议和香港的保险代理人的推荐，跟风购买一些险种。许多人将香港的重大疾病保险和储蓄保险作为资产配置的重要部分，但他们对这些险种的回报一知半解。实际上，购买保险主要是根据个人的需求，如果需要保障疾病，就应该购买重大疾病保险；如果希望获得回报，就应该购买储蓄保险。



记者采访还了解到，为了帮助客户购买保险，香港一些银行推出了融资保单，客户只需支付20%的保单款项，剩下的80%由银行融资，然后每月向银行偿还。这一业务近年来受到内地许多中产阶级人士的青睐。银行借贷利率较低，目前仅为3.85%，平均水平约在3%左右，而保险公司提供的收益远远超过3%，客户可以从中获得息差。

一些专业的香港保险从业人员表示，这一产品过去主要面向高净值客户，现在也满足了许多中产阶级的配置需求，也可以缓解资金压力。

资料来源：HKET

图源：网络公众号 内容：网络公众号
免 责 声 明本号所涉及内容仅作分享交流，不含销售意图，不作投资意见。我们对文中观点保持中立。同时，非本公众号文章，我们会尽量标明出处，感谢原作者辛苦创作，如有侵权，请告知，我们会在第一时间核实并处理

作者：港東講西