重疾险和医疗险有必要同时买吗?

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最近，有人问我：

担心大病，只买医疗险或者重疾险可以吗？

这就如同：

如果去参加高考，只带 2B 铅笔或者签字笔可以吗？

这显然是不行的。

2B铅笔和签字笔都能用来写字，但用途不同：

前者是用来涂选择题的，而后者则是用于答题。

医疗险和重疾险也一样。

他们看似都是用来解决疾病问题，但功能同。

医疗险解决住院和手术的费用，凭发票，花多少报多少。

但除了医疗费外，还有生活、房贷、孩子教育、老人赡养等费用。

这些支出不会因为我们生病而减少，没人给我们报销。

后者便用重疾险解决。

除此之外，医疗险和重疾险也有彼此无法替代的功能。

先说医疗险。

费用低，杠杆高，可节省全家的保费支出。

保额更高，几百到上千万不等，每年保额都会重新计算。

不看病种，只看是否住院。

再说重疾险。

核保宽松，有机会保住被医疗险除外的项目。

可以保障终身。

百万医疗最多可以保证续保 20 年，20 年后怎么样，没人知道。

稳定性相对好的中高端医疗，由于保费会随年龄增长而上升，再加上费率调整的机制。

年龄大了，保费不一定能承受得起。

所以，面对大病风险。

并没有谁更重要的说法，两者结合才是正解。

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作者：小伍的札记