香港保险 - 隔代投保,家族财富传承最稳妥的选择!(附带文件清单)

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编辑：东来君

       昨天讲了：如何用香港保险在婚姻中保全资产？  里面提到通过父母给子女购买香港保单来进行婚前资产保全，其中有个进阶版，就是：由父母给孙子孙女投保，也就是目前很热的投保方式——隔代投保，对于婚后财产的安全性更加有保障！

       香港保险隔代投保是非常常见的，（外）祖父母当投保人，（外）孙子或孙女当受保人，给孩子存一笔教育基金或创业金，既是传递了家族的一种文化，还达到了传承财富的目的，同时也把爱传递了下去。



       接下来，东来君带大家看下港险-隔代投保的优势，以及所需材料和注意事项：

港险-隔代投保的优势

1.财富传承

    提前给孩子储备一笔教育基金，给孩子一个确定的未来。如果孩子不用这笔教育基金，也可以作为一笔婚嫁金，或者在他长大成人时用这一笔钱作为创业启动金。长辈可以通过保险将这份对孙辈的爱传递下去。



2.资产隔离

    在如此浮躁的社会中，婚姻成了最不牢靠的关系基础，为避免因为婚姻破坏而造成财产分割或者婚姻破裂造成的经济困难等，保险的功能性可以定性的传承给孙辈，做到防患于未然。



3.债务隔离

    这类客户建议用“隔代投保”进行一些债务规划：小孩作为受保人，外/祖父母作为保单持有人，而保费可以通过赠予的方式给到持有人缴付保费。即使企业经营出现风险，还可以通过领取保单现金价值来度过危机。



    很多知名企业家都明白自己的企业经营过程中，都会遇到市场、法律、政策、财务等诸多风险，而这些风险往往给企业是致命的打击。所以他们通常会购买大额商业保险来进行规避和分散这些不可预知的风险。
       此前彭博社就报道过，中国富豪大约5.3万亿美元资产，过半资金存放在香港。而大额保单又是他们首要配置的资产之一，因为他们知道"打江山容易，守江山难"。



各家保险公司隔代投保材料



保诚

儿童父母身份证复印件(外)祖父母及(外)孙子女的关系证明（如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等）儿童的出生证或户口本

友邦
       友邦不接受重疾险的隔代投保单，但储蓄险是可以的。

儿童出生证儿童父母身份证复印件(外)祖父母及(外)孙子女的关系证明（如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等）书面同意书（儿童父母其中一位的书面同意）授权书两份（投保人及儿童父/母授权友邦保险）投保人及儿童父/母共同签署保单第二持有人

宏利

儿童出生证
儿童父母身份证复印件(外)祖父母及(外)孙子女的关系证明（如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等）书面同意书两份（需要儿童的父亲和母亲书面同意）   

安盛

儿童出生证
儿童父母身份证复印件(外)祖父母及(外)孙子女的关系证明（如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等）投保人签署《18岁以下建议被保人之信讬声明》儿童父/母签署《信讬同意书》投保人及儿童父/母共同签署《委任后备信讬人》，预防老人家先离世。

特殊情况的处理方式

       户口本无效的情况下，有两种处理方式：

1

     因为隔代投保是需要证明祖孙之间的关系的，大多数是通过（外）祖父母和孩子父母的户口本、孩子父母与孩子的户口本来间接证明（外）祖父母与孩子之间的关系。但是大多数孩子父母在结婚时已把户口迁移，从而无法提供与祖父母辈的户口本。

     这种情况下可以用旧的户口本，或者去户口所在地公安局开具户口证明，目前内地公安局证明已经被友邦等认可。



2

     如果在内地未开证明的，可以去以下地址领取如下图所示的一份宣誓文件，在香港民政署进行“宣誓”来证明关系。这种关系证明也是香港各保险公司都认可的。





东来

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