平安、人保、阳光等大公司重疾险测评,谁更值得买?

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很多朋友咨询奶爸的时候，都会问这么一个问题，“这重疾险是哪家保险公司的？容易倒闭吗？我的钱会不会打水漂？”实际上，产品的好坏与否，与保司的规模关系不大，更重要的是产品本身的保障。不过，道理是这么说，不少朋友还是更加倾向于选择大公司的重疾险。这也可以理解，毕竟，大公司在品牌效益和形象上花费了不少的心血和努力，确实会让人感觉安全性更高。而且大公司也的确有大公司的好处，比如说线下分支机构多、服务更便捷等等。所以，今天奶爸就为大家收集了几款大公司的重疾险，它们的保障如何，谁更值得选择呢？感兴趣的朋友一起看下去吧！快速咨询通道，点击小程序即可：

01大公司的重疾险，哪款值得选？
奶爸一共选择了四款重疾险，其中人保i无忧2.0是互联网重疾险，另外三款是线下重疾险，在对比保障的同时，也能让大家看到互联网产品与线下产品的区别：

先看看投保规则：可以看到，三款线下的产品都只能保终身，而i无忧2.0则多了保至70岁的的选择，灵活性更强了。其中泰康乐享健康2023（成人版）的投保年龄要求最宽松，70周岁以下的人群都有机会投保，对于高龄人群比较友好；而平安盛世福等待期和人保i无忧2.0只有90天，，大多数重疾险的等待期都在180天，如果不想等太久的朋友可以都找下这类等待期短一些的产品。再看基础保障：这四款基础保障都包含了重疾、轻中症的保障，都属于重疾单次赔产品。只是轻中症的赔付次数有些出入，仅看轻中症保障，可以优先选择赔付次数多、赔付比例高的产品。其中，倍享阳光尊享版和人保i无忧2.0有3次中症赔付次数，而且i无忧的中症赔付比例最高，有60%；


（人保i无忧2.0）
而泰康乐享健康2023（成人版）和平安盛世福23只有1次。轻症的话虽然泰康乐享健康2023（成人版）和平安盛世福23有6次，比倍享阳光尊享版和人保i无忧2.0多了1次，但赔付比例不高，分别是25%和20%。因此对比下来，人保i无忧2.0的赔付次数和赔付比例是四款里最突出的。三款线下产品自带身故保障，更适合预算充足的朋友选择；i无忧2.0则将身故保障设为可选责任，预算没那么多的话，可以考虑这款。再看豁免责任，只有人保i无忧条款中显示当被保人罹患重疾时，可以豁免保费，更加全面，其余三款都只有轻中症适用于被保人豁免。最后再看下其他保障：其中倍享阳光尊享版、人保i无忧2.0和平安盛世福23有设可选责任，泰康乐享健康2023则都作为必选保障，灵活度低于另外三款。其中，人保i无忧2.0的可选责任最为丰富和全面，包含了大多数重疾险都会有的关于重疾二次赔、心脑血管保险金、癌症二次赔以及疾病关爱金等等的保障，而且赔付比例也不低。疾病关爱金是60周岁前，首次罹患重/中/轻症，可以额外赔付80%/30%/10%基本保额。重大疾病扩展保险金是60岁前首次确诊重疾，间隔1年后再次确诊同种重疾（不同部位）/不同种重疾，赔付100%保额，重疾豁免。


（人保i无忧）
重度恶性肿瘤扩展保险金是首次确诊非癌/癌，间隔180天/3年之后，再确诊重度癌症，可额外赔120%基本保额。特定心脑血管疾病二次赔是覆盖12种常见心脑血管疾病，首次确诊非心脑血管/心脑血管，间隔1年/180天之后，再确诊特定心脑血管疾病，可额外赔120%基本保额。倍享阳光尊享版仅此于它，包含了三个可选责任。其中重疾关爱金是60周岁前首次罹患重疾，额外赔付100%保额；重疾多次赔则是分4组赔4次，间隔一年，赔付100%基本保额；癌症二次赔与重疾多次赔绑定，间隔3年，赔付100%保额。平安盛世福23则只有重疾特别保险金，在保险期间，首次确诊重疾，额外赔付50%，相当于重疾关爱金，但是比例没有很高。02大公司的重疾险，哪款更划算？最后我们再看它们的保费对比，以30岁，保额30万，分20年缴费为例：

可以看到，保至70周岁，不附加任何可选责任，只要不到3500元，就能买到一份30万重疾保额的人保i无忧2.0。折算下来一个月大概375元左右，差不多是一顿聚餐的钱。如果是选择保终身，不含身故保障，6000元以内就能配置到30万保额的人保i无忧2.0，一个月在500元以内。如果是选择保终身，不附加可选责任的条件下，最便宜的是倍享阳光尊享版，男性一年是7770元，女性是7440元；其次是人保i无忧2.0，男性一年是8100元，女性一年是7560元；最贵则是泰康乐享健康2023，男性一年是9780元，女性是9450；最便宜和最贵的两者差距还是比较明显的，在2000元左右。如果都选择附加差不多性质的关爱金/保险金，最便宜的依旧是倍享阳光尊享版，男性一年是9360元，女性是8940元；人保i无忧则是贵一丢丢，男性一年是9480元，女性是8970元。不过我们在买的时候，要记得结合产品本身的保障内容来看：仅看表格，倍享阳光尊享版比人保i无忧便宜一点，但前者最长缴费期只能到20年，i无忧另外两款可以选择最长分30年缴费，相比于倍享阳光尊享版更能缓解缴费压力。而且结合前文不难知道，人保i无忧的保障是四款里最全面的。而且，人保i无忧还有一个非常大的亮点，那就是健康告知非常宽松，对非标人群非常友好。支持智能核保，部分常见拒保疾病如乙肝、甲状腺结节、胃或肠道息肉、乳房结节、子宫肌瘤等，都有机会承保，无需经过复杂的人工核保流程。就拿乙肝来说，虽然目前市面上大部分重疾险，对乙肝病毒携带核保比较宽松。但对小三阳，尤其是大三阳，不少产品都是直接拒保。而人保i无忧2.0重疾险只要同时满足以下3个条件，就有机会正常承保。1.有近1年内乙肝检查；2.乙肝表面抗原（HBs Ag）阳性且乙肝E抗原（HBeAg）阴性；3.肝功能（ALT、AST）完全正常，且肝脏超声正常或仅提示为肝囊肿、肝血管瘤、脂肪肝；

综上所述，我们可以得到的结论是：如果看重性价比、身体健康异常：优先选择人保i无忧2.0，保障全面，核保宽松，价格也相对美丽，是四款中的优胜者；如果是给孩子买，看重少儿特疾保障的朋友 ，可以考虑倍享阳光尊享版；如果是年龄比较大的人群，可以考虑泰康乐享健康2023；如果是希望等待期比较短的人群，则可以考虑平安盛世福23或者人保i无忧。当然，最终能买哪款，还要根据自己的身体状况，做好健康告知，详细核保。03奶爸总结以上就是四款来自大公司的重疾险对比啦，不知道有没有哪一款戳中大家的“心巴”呢？在挑选产品时，喜欢大品牌，看重性价比，这都是人之常情，不过奶爸还是要强调一句，保司的大小真的不是权衡产品优劣的重要因素，还有不少性价比超高的小公司重疾险，值得大家去挖掘和考虑。如果想详细了解以上产品，或者希望能买到性价比更高的产品，可以扫码联系文末规划师，1V1聊一聊。
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作者：奶爸保选险