想买消费型重疾险,我可太理解了

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★潘潘小保点|第207篇原创分享★

本文931个字，大概需要阅读3分钟

作者 | 潘莹

微信号| heibaihuipp

01

最近有好几个客户咨询【消费型重疾】

备注：这里说的消费型重疾是指不含身故责任。(现在大家都知道重疾险起码要选保终身，尽量不选定期或者一年期的。)

因为不含身故责任的重疾险，保费比含身故责任的低；再加上很多为了引流用价格低来宣传这类产品的超高性价比。

所以很多人在对重疾险里的身故责任了解并不全面的情况下，觉得重疾险选含身故责任没必要。

回想4年前我自己买保险时也是这样的想法，只想解决重疾之后的收入损失。就算一辈子都没发生重疾，也不想着留钱给谁。

所以当时的我也是一门心思想买消费型重疾险。但最终我选择的是保终身、含身故责任的重疾险。

02

为什么我改变了想法？

我翻看了2019年和我的经纪人在沟通重疾险的聊天记录。


▲ 我最初的想法想买消费型

1

首先她给我科普了重疾险的三种理赔标准：

①确诊即赔付：比如恶性肿瘤确诊就赔。

②达到约定的疾病状态：比如脑中风后遗症，必须要180天之后，仍然存在合同中约定的后遗症才能赔付。

③患约定重疾并且事实了特定的手术：比如冠状动脉搭桥术、重大器官移植术，必须手术完成了才能赔。

具体我也写过相关的文章：消费型重疾险有BUG？



▲ 当时重疾险的沟通过程

2

然后她问我：如果一个人在器官移植手术过程中没了，或者脑中风后遗症180天之内人没了，不含身故责任的重疾险能赔吗？

答案是不能赔的，因为没有达到重疾险理赔标准。

3

接着她又问我：如果你本人出现这两种情况，你可能不在乎有没有身故金。但是假如出现在你的配偶身上，你作为家属，能不能接受每年几千的保费一分钱赔不到？

说实话，当时我想买的消费型重疾险，身故还是有一点现金价值的赔付，但我还是接受不了身故只赔很少一点钱。

一方面多出来的保费对我没什么负担；另一方面几十万的理赔款虽说不多，但也不是小数，能留给家人还是很好的。

而且如果是男性年老时身故，从另一角度来说，这笔钱也是留给配偶的一笔养老金。

对身故责任了解全面后，我就改变了最初的执念。

03

所以并不是便宜的就是性价比高，在责任完备的情况再根据自己经济、身体情况选择适合的产品。

另外目前线上的消费型重疾险，基本都是重疾单次赔付的。随着人的寿命增长和医学的发展，多次重疾赔付是很有必要的。

当然如果你目前的预算有限，并且可以接受身故赔不到的情况，那么选择消费型重疾险是完全没有问题的。先保证充足的保额，之后有条件再去补充。

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作者：潘潘小保点