重疾险拆解系列——中英康享人生

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  文 | 张文娟Janna

借互联网的“东风”，越来越多的网红重疾险被大家所熟知，像“大黄蜂”、“达尔文”、“超级玛丽”等等被大家所熟知，这些产品的保障责任非常不错，而且彼此会把对方当做竞品，一直在更新迭代。
但是随着大家对于保障的需求除了这些以外，还有很多人会对公司的服务、以及后续理赔的“丝滑程度”来作为选择产品的依据。所以今天，就选一个下半年上架不久的产品——中英人寿康享人生重，做个拆解，看一下我们在选择重疾险，到底在看什么吧！
康享人生重疾险保障责任简单概括有四大特点：1、老牌合资公司，服务体验感极佳（连续27个季度评级为A，最新评级是最高的AAA）；2、核保比较宽松，支持人工核保（很多身体有微恙情况，比如结节等核保后正常承保）；3、理赔快，服务相应迅速（一年三次的专家挂号服务，重疾绿通服务，sos等）；4、支持除外责任的复议。（例子：比如因为乳腺结节3级投保，除外了乳腺的责，那么经过治疗后痊愈满2年，申请把乳腺责任也包括进来，那么今后万一患乳腺病症也可以申请理赔）

而且，这家公司无论客户在国外患病，申请理赔也很方便，所以这款产品一直深受很多中高净值客户的喜爱。
如果你重视保司品牌和增值服务，或者身体有异常担心核保结果不好，那么，一定要看看中英康享人生这款重疾险。

保障责任

01



中英康享人生保障终身，主要责任如下：
1身故保险金未满18周岁，赔已交保费；满18周岁，赔100%基本保额。
身故无等待期，等待期内无论是意外还是非意外原因身故，都赔。

2重大疾病保险金
赔付100%基本保额，120种疾病，不分组赔2次，每次病种不同，间隔期365天。
注意：两次重疾理赔后合同终止，一旦理赔过两次重疾后，其他责任就不会再赔付了。
      3中症疾病保险金
赔付50%基本保额，20种疾病，赔2次，每次病种不同。
注意：因同一意外伤害事故或相同疾病导致确诊两种或两种以上的中症，且两次中症疾病的确诊之日相距不超过 180 天（含第 180 天），仅按一种中症给付一次中症疾病保险金。
4轻症疾病保险金
赔付30%基本保额，50种疾病，赔2次，每次病种不同。

注意：理赔有间隔期要求。因同一意外伤害事故或相同疾病导致确诊两种或两种以上的轻症，且两次轻症疾病的确诊日相距不超过 180 天（含第 180 天），仅按一种轻症给付一次轻症疾病保险金。

5额外赔少儿特定疾病

18岁前，初次确诊20种少儿特定疾病，还可以额外赔付100%基本保额。



6额外赔付成人特定疾病保险金

满18岁，初次确诊15种成人特定疾病，额外赔付100%基本保额，仅赔付一次。



7额外赔特定失能疾病保险金66周岁前（不含生日当天），初次确诊15种特定失能疾病，额外赔付50%基本保额，仅赔付一次。

严重脑中风后遗症、瘫痪、严重类风湿性关节炎……这些都是特定失能疾病。



8豁免保费

被保人确诊轻、中、重疾病，豁免后期保费。

产品特点

02

1、重疾不分组，二次赔，也没有三同条款。




三同条款：

“若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故被确诊2种或2种以上的疾病， 均符合本合同约定的疾病定义的，我们仅按一种疾病给付保险金”

2、20种少儿特疾（18岁前）、15种成人特疾（满18岁）、特定失能疾病（66岁前）可以额外赔100%、100%、50%基本保额。覆盖了少儿、成年和老年护理阶段额外赔付，更好地弥补特殊时期的赔偿补充。3、身故没有等待期，无论是否疾病导致的。4、公司品牌好，提供的增值服务比较好，也挺受中高产家庭的欢迎。5、核保宽松，同时加费、除外的保单支持两年后复议。

03

投保规则



投保年龄：0-60周岁保障期限：终身缴费期间：趸交/5/10/18/20/30年交等待期：90天
确诊医院：二级及以上公立医院

04

公司介绍



中英人寿保险有限公司成立于2003年，注册资本29.5亿元，是一家中外合资企业。外方股东为英国英杰华集团，成立于1696年，是英国最大的保险服务提供商，英国皇室唯一指定保险公司。英杰华在全球保险界的地位也十分高，是世界第六大保险集团，也是9家全球系统重要性保险公司之一（由G20下设的金融稳定委员会FSB评定），被称为“大到不能倒保险公司”。常年稳居《财富》世界500强榜单。


中方股东中粮资本投资有限公司，成立于1949年，是与新中国同龄的中央直属大型国企，居中国食品工业百强之首，旗下有中国食品、蒙牛乳业、中粮包装、大悦城地产、福田实业、雅士利国际、现代牧业、中粮糖业、酒鬼酒、中粮资本等十多家上市企业。公司也积极布局全球产业链，是全球大粮商之一，也是常年稳居《财富》世界500强榜单。



截至2023年第2季度末，中英人寿核心偿付能力充足率为149.36%；综合偿付能力充足率为241.17%。

05

优秀的服务



重疾绿通
主要是全国重点医院，门诊、手术、住院安排。针对轻、中、重症。保费要求趸交3万，期交3000元，限被保人享受。


当然还包括24小时电话医生、陪诊、快速问诊等服务。


投保成功后，可以在【中英人寿】官微 “个人中心” – “我的权益/奖品”中，看到“绿通权益卡”。
健康管理按照不同的客户等级，享受不同的服务。不过这部分服务，主要是针对投保年金、杠杆寿、增额寿等这类高保费的产品。单一重疾险客户可以达到明珠、翡翠和银钻等级。包括体检优惠、陪诊预约、国际sos、健康咨询等服务。客户等级划分：


不同等级对应的服务种类（注意下服务使用者）：



国际SOS投保重疾险，基本都是寰宇卡，可以享受国际救援服务，适合经常出差、出国的高净值群体。境内主要是突发情况时的医疗救助，像紧急医疗转送、电话医疗咨询……境外（中国大陆境外）内容会更丰富，除了紧急医疗救助，还有旅行信息咨询、行李护照丢失援助、紧急翻译援助等。


其他服务
境外理赔：理赔要求相关资料，需要翻译+大使馆认证

保单复议：之前是加费或除外承保的，保单生效两年后可以申请复议。



总体来说，中英这款多次赔付的重疾险保障责任相对全面，跟市场上保障相比中规中矩，但是公司服务确实非常值得其他公司学习，如果有需要了解详细内容的朋友可以私我哦！



END

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作者：风月保鉴