预感,买这款重疾险的人会越来越多

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大家好，我是保险经纪人Betty。

最近很头疼，不少朋友想买重疾险，但一看体检报告，异常项目密密麻麻...

其中最难搞的是甲状腺结节4a，问了一圈保险公司，基本都得穿刺定性。

但是，对于小于1cm的甲状腺结节，如果没有可疑淋巴结，很多医生会建议观察、不穿刺，比如我自己的北京协和医院的医生。

这就很矛盾了。为买个保险，去穿刺，换我是不愿意的，毕竟是有创检查。

虽然也能买健康告知极其宽松的非标体重疾险，但有一说一，这类产品的保障力度是不如常规重疾险的。

那真的就没有选择了么？

在我快要放弃的时候，一家公司抛来了橄榄枝。



这款重疾险，可除外甲状腺承保。也就是，得了甲状腺癌不赔付，其他疾病正常保障。

除了甲状腺结节4a，一些常见拒保疾病（比如精神类疾病），在它家往往也能得到还不错的核保结果，可以说是很适合身体不太好的打工人了。

那今天，就和大家详细介绍下这款产品——同方全球「新康健」（多倍版）重大疾病保险。

先圈个重点：

中外合资大品牌

保障责任全面

良性肿瘤切除也能赔



产品基本面





保险公司

同方全球人寿保险有限公司成立于2003年4月，注册资本26.3亿元，由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）与同方股份有限公司（THTF）各出资50%组建而成。



荷兰全球人寿保险公司，创始于19世纪上半叶，总部位于荷兰海牙，业务遍及美洲、欧洲和亚洲等多个国家和地区。在阿姆斯特丹、纽约证券交易所上市，截至2022年末，总资产超过4000亿欧元。历年位列《财富》世界500强，并被国际金融稳定委员会评选为全球九大“Too Big To Fail”的保险机构之一。

同方股份有限公司，想必大家都很熟悉，成立于1997年，是由清华大学出资成立的高科技上市企业。目前同方股份的控股股东为中核资本，实际控制人为国务院国资委。

经营情况：
1）最新核心偿付能力充足率：108%2）最新综合偿付能力充足率：178%3）最新风险综合评级：AA资料来源：中国保险行业协会信息披露，风险评级数据为2023Q1数据。
根据《保险公司偿付能力管理规定》，核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级在B类及以上的，为偿付能力达标公司。



此外，同方全球人寿既往的风险评级也很不错，常年A+，经营稳健。



主要责任解析

「新康健」（多倍版），从名字就能看出来，是个重疾多次赔付的产品。对于高发重疾，癌症和心脑血管疾病，也支持二次赔付。整体保障力度，很优秀。
必选责任=3次重疾+轻中症+身故/全残/疾病终末期+特定肿瘤切除+心脑血管特疾二次赔+糖尿病额外保险金+少儿特疾
1）重疾保障
120种疾病，不分组3次赔付，间隔期1年，每次赔100%保额。
总有朋友纠结，真的会有人那么不幸，罹患两三次重大疾病吗？

这两天Betty从朋友圈看到一个案例：一个49岁的阿姨，53岁时确诊肝癌晚期；56岁时因突感胸闷无力，被确诊为急性心梗；57岁时因身体每况愈下，诊断为偏瘫后身故。保险公司赔了3次重疾保险金，但比较遗憾的是，这个阿姨只买了5万保额，所以一共也只赔了15万元。
多次赔付的重疾险从问世到现在，不到10年，所以各家多次理赔案例没有很多。但随着保障期间的拉长，以后，肯定会越来越多。

2）轻中症保障
40种轻症，每次30%保额；25种中症，每次60%保额；轻中症，累计最高赔6次。
3）身故/全残/疾病终末期
未满18周岁，赔付已交保费；
已满18周岁，赔付100%保额。
4）特定肿瘤切除
保险等待期后，确诊了特定肿瘤，并且手术切掉了的，赔付10%保额，最多3次。发生特定肿瘤切除术的器官特指：脊髓、心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏、膀胱、输尿管、睾丸、食道、胃、小肠、大肠、乳房。
5）心脑血管特疾二次赔

首次确诊心脑血管特疾，3年后再次确诊同一种心脑血管特疾，赔付100%保额。
6）糖尿病额外保险金
75岁前确诊糖尿病，且确诊的首次重疾是由糖尿病导致的六种重疾之一，额外赔付20%保额，1次为限。

六种重大疾病为“严重慢性肾衰竭”、“多个肢体缺失”、“双目失明”、“胰腺移植”、“失去一肢及一眼”、“I 型糖尿病或胰岛素依赖型糖尿病”。
7）少儿特疾

18周岁前，确诊首次重疾，且属于少儿特疾中的一种，额外赔100%保额。
少儿特疾，共15种疾病，像高发的白血病、严重川崎病、重症手足口病等等，都包含在内。孩子买，也合适。
可选责任：成人特疾+癌症扩展保险金
1）成人特疾
18周岁后且80周岁前，确诊首次重疾，如果该重疾属于成人特定疾病，额外赔60%保额，1次为限。



男性12种，女性10种，都是比较高发的疾病。

从理赔数据看，女性罹患癌症的比例比男性大。所以Betty感觉女性特疾的种类，略少，像肺癌胃癌肝癌等没有包含在内，是个小遗憾。

推荐附加指数：⭐⭐⭐⭐

2）癌症扩展保险金

自确诊首次重疾满3年后，确诊恶性肿瘤-重度（含持续、新发、复发及转移），赔付100%保额。
和癌→癌才能赔的产品相比，首次疾病不限制必须是癌症，增加了赔付的概率，不错。
推荐附加指数：⭐⭐⭐⭐⭐



增值服务

同方全球的增值服务包含6项内容，基本涵盖了就医的全流程：
私人电话医生*不限次
在线专家问诊*不限次
专业健康咨询*不限次

专家门诊预约及陪诊*3次/年

住院/手术安排服务*1次/年

国内二诊*1次/年



后3项服务，被保人罹患（或疑似）保险合同约定的疾病时可用。目前对保费或保额没有要求，投保即可享有。



两种投保思路

癌症，实在是太高发了。
Betty提供的2种方案，都附加了癌症扩展保险金，供大家参考（为方便测算，以下各方案的基本保额均为50万元）。

1）大众版必选责任+癌症扩展保险金

30岁男，保费15600元*30年或20400元*20年30岁女，保费14550元*30年或18950元*20年
0岁男，保费6450元*30年或8700元*20年
0岁女，保费5950元*30年8000元*20年
2）顶配版必选责任+癌症扩展保险金+成人特疾

30岁男，保费17450元*30年或22850元*20年30岁女，保费16050元*30年或20950元*20年
0岁男，保费7200元*30年或9650元*20年
0岁女，保费6550元*30年或8850元*20年
这款线下产品，支持这些地区的朋友投保：北京、上海、广东、江苏、河北、四川、山东、天津、浙江、湖北、福建。

最后，
做保险时间越久，越发现，很多时候，我们并没有什么选择权。

身体大大小小的毛病，让我们从选产品，变成了被产品选择。
像我现在，甲癌伴淋巴结转移，很难再买保障类保险。
所以，趁还能买的时候，早点上车，比啥都强~
附个人微信：jingwen036

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作者：Betty的探险日记