香港保险:消费型VS储蓄型保险

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每个人的经济状况及家庭背景都不同，买保险的时候，应该如何选择，才更符合个人需求呢？应该大部分人都了解保险分为，「消费型保险」，及「储蓄型保险」

「储蓄型保险」，是指有投资成分，投保人可以连本带利地领回保费，而「消费型保险」是指不含储蓄成分加微信qzehkbx，不具现金价值的保险，即使受保人在受保期间未有提交过任何索偿申请，也不能拿回已缴保费。想知道什么类型更适合你吗？请继续往下看吧。



消费型保险的功能



顾名思义，消费型保险是纯保障保险，当投保人遇到保障范围内的事故时，就可以向保险公司索偿合约的理赔事项。

什么样的人适合消费型保险呢？其实每个人的需要不同，而且受人生阶段、经济状态及已有保障影响，不过，其实消费型保险，每个人都适合，下面以3个案例与大家分析不同人需要什么类型的保险

案例一：

人生阶段：22岁，刚毕业，未婚

经济状态：不需供养父母，有一份正职

已有保障：有医保，未有其他保险

建议：如果你的情况与此个案相近，可以购买一份实报实销医疗险，及一份危疾保障。

案例二：

人生阶段：40岁，已婚

经济状态：需要供养父母及2名子女，家庭经济支柱、有一份正职

已有保障：有医保、未有其他保险

建议：考虑到此案例主角，作为家庭经济支柱，财政负担不小，可以购买一份实报实销医疗险，及一份危疾险，及一份人寿险

案例三：

人生阶段：60岁，已婚

经济状态：退休，无需供养父母，子女已有稳定收入及家庭

已有保障：有医保，危疾保障50万及人寿保障50万

建议：此个案已有危疾及人寿保障，个人也没有任何家庭负担，故不需再买危疾及人寿险了，

虽然此个案有医保，年龄也大了，但医保的保障可能不足，因此建议投保一份实报实销的医疗险加微信qzehkbx，因医疗保费是随着年龄逐年递增的，所以还建议购买一份储蓄险，等以后用储蓄的分红来缴交医疗保费，那就即省心又安心了。



消费型VS储蓄型保险



消费型保险适合追求全面保障、但预算不多或懂得自行投资的人士，储蓄型保险则适合追求稳定、保守的投资人士

其实两者并没有绝对的好与坏，投保人应该按自己的需求而决定



消费型保险的误解



1、消费型保险不保证续保？

保险是否保证续保，其实视乎保险公司的条款，而非产品的类型，所以选择一间好的保险公司很重要。

2、没有理赔过，钱等于白交保费了？

须知道买保险是为了做好风险管理，投保人透过支付保费，让保险公司代为承担风险加微信qzehkbx，这样一来，一旦遭遇属于承保范围内的事故，便可以提出索偿，为自己及家人提供财务保障

3、退休就供不起消费型保险？

消费型保险的最大优势就是灵活性高，投保人可以因应个人需要，向公司申请调整个人保障额，从而令保费下降至可接受的水平。

另一方面，随着年纪渐长，经济能力也会提高，我们可以在赚钱能力旺盛的时候，强制储蓄，为以后的消费型保险保费作准备，减低以后退休怕交不起保费的风险。



作者：香港嘉德财富