国家有了大病保险,我们为什么还要买重疾险?

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◎大病保险是针对大病社保的补充，而重疾险才能真正解决问题。

大病保险VS重疾险：可以说，这两个保险名词很多人容易产生混淆，它们到底有关系吗？区别又在哪里呢？

1、大病保险

大病保险是对大病患者发生的高额医疗费用，在基本医疗保险报销后，再次进行补偿的一项新的制度性安排。

2、重疾险

重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

从以上概念中我们可以看出大病保险和重大疾病保险的差别，梳理一下可概括为三方面：

1、属性不同

大病保险属于社会保险范畴，具有保障性，且不以盈利为目的；而重疾险属于商业保险范畴，是社会医疗保障体系的重要组成部分。

2、保障对象不同

大病保险保障对象为城镇居民医保、新农合的参保(合)人；而重疾险的对象是自然人。

3、保障内容不同

大病保险是对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的大病高额医疗费用给予保障；而重疾险是罹患合同约定的重大疾病病种后即可申请赔付。

如何界定大病保险？

我们不妨先看一个案例：河北省承德市年仅2岁的宝宝，因患先天性心脏病到北京住院治疗，花去医疗费用11.5万余元。出院结算发现，由于她参加了2015年度的城镇居民医疗保险，医保基本基金报销了5.25万元，大病保险又报销了1.78万元。

从上面的案例可以看到，大病保险是对大病患者发生的高额医疗费用在基本医疗保险制度上给予进一步保障。

那么，应该如何定义大病呢？

“国际上有一个通用概念——家庭灾难性医疗支出。就是将一个家庭的总收入减去家庭必需的食品等生活支出作为分母，这个家庭一个年度内累计的医疗支出作为分子，其比值如果大于或等于40%，也就意味着这个家庭发生了灾难性的医疗支出。”

国务院医改办专职副主任、国家卫生计生委体改司司长梁万年介绍，原卫生部新农合重大医疗保障是从病种起步的，包括儿童白血病、先天性心脏病等22种疾病。但2015年，国务院办公厅印发《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》，这次意见明确要求以发生高额医疗费用作为“大病”的界定标准。当个人自付部分超过一定额度，就可能导致家庭灾难性医疗支出，“这个病就是大病”。

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作者：天天新鹅价