香港保险投保全流程,千万别忽略这一点!

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最近后台收到了一些香港保险的咨询，很多朋友在购买香港保险的时候，都会考虑到：麻不麻烦？都需要什么资料？怎么开户？等等相关的问题，今天整理了一份香港保险的投保全流程，附加了注意事项，纯干货无水分，一文解答全部问题~

一共两个部分
1.香港保险投保流程
2.香港保险投保的注意事项

01

投保流程

一：确认产品计划
首先，要确认自己想要投保的保险计划，并确定好产品方案。

投保前，要告知你的资产规划师：
1.你的保费预算；

2.你的个人情况；
3.你的个人需求；
让规划师针对于个人情况针对性给出私人定制方案，切记不要盲目跟风投保，香港保险产品结构对于保险小白来讲，是非常复杂的，盲目跟风投保很容易买到不合适自己的产品。

确认好自己想投保的保险产品后，规划师会根据你的预算和需求制定专属保险方案书，并联系保险公司预约签单时间。

（某产品计划书）



二：约定投保时间

香港保险现在排期非常紧张，基本不接受没有预约的客户直接前往保司投保，而现在不少保司的产品预约排队已经排到一周后了。确定个人行程后，需要填写一份预约申请表。

申请表中包含以下内容

1.投保计划详细信息，包括产品名称、缴费金额、缴费年限；

2.投保人/被保人的身份信息；

3.受益人姓名、身份信息、受益比例及顺序（例如：女儿xx受益比例100%）；

4.其它基础个人信息，包括联系电话、邮箱、公司名称及地址、职务、通讯住址、年收入、身高、体重、是否吸烟等。

预约信息提交后一定要与规划师核对无误，因为这些信息会放到保单里，如果签单现场修改信息会有一点点小耽误时间；通讯地址一定不能错，不然纸质保单会邮寄不到。

（某保司预约申请表）



三：准备投保材料
在规划师的帮助下，准备好全部的投保材料。

受保人为成年人

1.身份证；

2.港澳通行证/护照；

3.入境小票（入境的时候海关会给一张入境小票，在港停留期间请务必保留好，投保和银行开户皆需要用到）

若为夫妻另一方投保，双方都需要到香港签署，

若是投保重疾医疗类产品还需要带上健康报告。

受保人为未成年人

1.出生证明/户口本；

2.健康证明；

3.0-7岁儿童疫苗本（近三个月的接种记录）/7-17岁儿童在校证明；

4.提供健康证明（目前友邦、保诚可豁免健康证明）。

另外，未成年人可以不赴港~

其他材料：

1.孕妇投保需携带产检记录表；

2.如有病史，需提供体检报告或病例；

以上准备工作都做好后，就可以等待赴港投保了。



四：开立香港银行账户

前面提到缴纳保费需要拥有一个香港银行账户，那么，想要开立一个香港银行账户来进行缴纳保费，需要提供什么资料呢？这里帮大家列举了香港四大常用银行开户资料（直接截图保存）

【香港汇丰、渣打银行】所需资料：

1.个人身份证、港澳通行证和入境小票;

2.地址证明（近6个月信用卡账单/水/电/燃气账单，选其一就行）;
3.财力证明（纸质存单/股票交易账户/薪资流水，手机APP打开给他看下也行）;
4.其他能证明有稳定收入、投资经验及与香港有强关联的材料（如在职证明、收入证明等）。

【中国银行（香港）】所需资料：
1.个人身份证、港澳通行证和入境小票;
2.提前一天申请小程序黑码截图（往返都要出示）;
3.支付宝购买境外流量包;
4.提前下载两个APP：中银香港和BoC pay;
5.住址证明：通讯地址与身份证一致无需准备。存款要求：无需存款理财，无需购买基金保险。

【招商永隆银行】所需资料：
1.个人身份证、港澳通行证和入境小票;

2.下载APP：招商永隆一点通;
3.入境小票;
4.手机号，电子邮件;
5.住址证明：通讯地址与身份证一致无需准备。存款要求：无需存款理财，无需购买基金保险。



五：缴纳首期保费

保单签署完毕后，即可在香港保险公司服务中心缴费处缴纳首期保费。

缴费方式有很多，如现金缴费、本地银行卡缴费、信用卡缴费、内地银行电汇、支票缴费等。

六：保单核保
首期保费完成后，保险公司会进行核保，核保分三种结果：
①正常通过，等待过了等候期即可。

②有特别条款（除外或加费），看是否接收，接收的话，签名等过等候期（香港特别条款后面可以申请调整）；

若不接受，则退回保费，关掉投保申请。同时可以申诉，看是否调整特别条款内容。

③搁置或拒保，可以看下具体原因，调整身体状况，再约定下次投保时间。

七：保单批核生效

核保完成后会将正式保单邮寄给投保人，快的话一周左右就能收到。

保单会在约定时期生效，受保人可安心享受保障。



02

注意事项

1.必须亲自赴港投保
内地居民想投保香港保险，必须亲自到香港签署保险合同，办理投保手续。

若被保险人是未成年人，可以不亲自到场；作为投保人的大人到场即可。

在香港以外的地区签订的香港保单会被认定为“地下保单”，是无效的；既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。

在内地投保或在内地填写投保书、缴纳保费，再由推销人员将投保单、保费携带到香港的保险公司签发保单的行为是违法的。

不过，最近深圳前海预备设立粤港澳大湾区保险服务中心，未来内地居民说不定能直接在内地购买香港保险，无需过港即可投保！

2.如实进行健康告知

香港保险公司秉承“最高诚信”原则，因此大家一定要如实告知。

如果投保时故意隐瞒重大事实，后期申请理赔又被保险公司查出来的话，保险公司有权直接拒赔。

但保险公司采取的仍然是“询问告知”的模式，会设计健康问卷让被保险人一一作答，大家如实回答问题即可。

“最高诚信”并不等于“无限告知”，事实上也是没有“无限告知”这个说法的；大家只要如实回答保险公司提出的健康问题，未隐瞒病史即可。



3.注意汇率及外汇风险
香港保险往往是以美元或港元计费；多元货币计划还会有多种国际货币可供选择；
香港保单的汇率风险，需由消费者自行承担。

因此，大家在缴纳保费或领取理赔金/保险金时，一定要注意汇率问题。

若将来美元或其他货币汇率走低，资产就会有贬值风险；因此大家在发生变动时一定要先关注外汇的行情走势。

4.保单前期现金价值低

无论是健康保险还是储蓄保险，保单前期的现金价值都是比较低的，高收益主要体现在后期。

大家的保单可能需要5-8年时间才能回本。

所以说，一定要提前做好长期理财规划，尽量用闲置的资金去购买保险，避免中途因资金压力选择退保，导致本金亏损。

就算投保中途资金运转不开，建议优先选择“保单贷款”或“减保”获取部分资金缓解压力，不要因冲动退保。

如果预计2-3年内有大额资金支出，最好是考虑延缓投保时间。



5.保单分红收益不确定

香港保险无论是重疾险还是储蓄险，大多都是以分红形式来获得收益的。

但分红收益肯定是不确定的，具体需要根据当年的投资情况进行分析，最终结果也得等保险公司公布当年红利收益后才可得知。

保险计划书中演示的收益往往都比较高，高达7%甚至8%，但这是长期预期收益，需要时间来沉淀；短期内的收益肯定是不太明显的，大家要做好心理准备。



相信大家都很担心，保险公司的演示收益能否实现，只能建议大家在投保前多分析保险公司往年的分红实现率，分红实现率越高越好。

若分红实现率=100%，证明当年的实际收益与演示收益一致；

若分红实现率＜100%，证明当年的实际收益比演示收益低；

若分红实现率＞100%，证明当年的实际收益多于演示收益，自己更赚。

另外，不少香港保单还有“分红锁定”或“分红解锁”功能，可以将非保证红利变成保证红利，大家可以根据市场变动选择合适的时机行使锁定功能，以获取更多收益。

香港保险的优势还是很明显的，不然也不会有这么多富人家庭选择投保。

如果您或家人，未来有海外留学/生活/养老/就医的打算，建议提前配置一份合适的香港保险。

想要获得长期丰厚回报或实现家族财富稳妥传承，也可以考虑香港保险！



03
写在最后

综上看来，内地居民购买香港保险的具体流程比购买内地保险要略为复杂些，但好在全流程都会有专业的规划师协助操作，可以让投保人安心购买。

作为内地居民，选择购买香港保险，不仅能够享受来自香港保险市场的多样化产品和服务，还可以享受更为灵活和专业的保险体验。
无论你是想为自己和家人提供全方位的保障，还是希望扩大投资组合，香港保险市场都能满足你的需求。

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作者：香港连线