【香港保险】教你如何用香港保单贷款解决资金需求!(收藏)

愿为素心人

什么是保费融资？保单贷款？

投保人、保险公司、银行三方围绕“保险合同”展开的合作主要有两种：“保单贷款”与“保费融资”。

1保单贷款（Policy Loan）

投保人把保险合同质押给银行，银行将保单现金价值的一定比例（如80%）作为贷款提供给投保人。

2保费融资（Premium Financing）

投保人向银行贷款购买保险合同，投保成功后保单将作为放贷的抵押物由银行保管，直至贷款还清（类似于贷款买房）。

简单来说，“保单贷款”是先买保单后贷款，“保费融资”是先贷款后买保单。从操作层面来说，“保单贷款”在同一时间只需要两方的配合（投保人向保险公司购买保单，再将保单拿去银行作抵押），而“保费融资”则在同一时间需要三方的配合（投保人向银行贷款，银行向保险公司缴付保费，保险公司签发保单）。

因此，“保费融资”比“保单贷款”要更加复杂一些，通常对投保人的各方面要求也更高，比如在银行的私银账户里有几百万美金投资理财，还有“保费融资”比“保单贷款”所需要的批核的时间一般也较长。

保单贷款的功能很强大，很好的解决了企业主的急用钱需求，让投保和用钱完全不发生冲突。

例如：一份200万的保单，假设预期10年后能拿到300万，净赚100万，但并没有高于一开始投入的200万金额。

而若申请保费融资，向银行借150万，只用花50万买这份保单，10年后一样能够拿到300万。

之后减去要还给银行的150万，一开始支出的50万，再减去十年间支出的利息。虽然净赚不足100万，但一般也会高于开始投入的50万。

花50万买原本要花200万买的保单，就多了150万可以用在别的地方，丰富潜在的收益渠道。

贷款期内，投保人只需按时归还利息。本金在贷款期结束后，拿出部分保单收益一并还清即可。

*以上举例为方便理解之用，仅供参考。根据产品、银行、利率等不同，具体情况需具体分析。

保单贷款常见问题

各个保险公司的保单不一样，对于银行审核都不一样，这里普及一下大概的内容。

1哪些香港保单具有贷款功能？

只要具有现金价值的保单都可用于保单贷款。意外险、医疗险等没有现金价值的保险，不具备贷款功能。

2多久能贷款？能贷多少钱？

香港不论寿险还是理财型保险产品都需缴费两年后方可贷款，可贷保单现金价值的90%。香港部分理财型产品在犹豫期（冷静期，21天）后，可通过融资贷款方式贷出。

3香港保单贷款又需要准备哪些数据呢？多久到账呢？

只有保单持有人（即投保人）具备贷款资格，但仅需投保人填写申请表（要写明确定的贷款金额）和身份证复印件，邮寄到保险公司审核，通过后，2—3周时间所贷金额以划线支票（仅支持美元或港币）方式寄给投保人。

申请表：保险公司以传真、电子邮箱或邮寄方式给予客户。

支票：划线支票只能用于转账不能支取现金。但据了解，因外汇管制，目前大陆银行不接收境外保险公司支票承兑。建议贷款时直接写情况说明，告知香港保险公司（邮寄、邮件、传真都可行），保险公司将在一周内以其他形式把贷款金额给予客户，所产生手续费由客户自行承担。

4香港保单贷款多久还？利息是多少？如何还款？

与大陆不同，香港保单没有规定还款期限，只是本金+利息累计不能超过现金价值，如若超过则会导致保单失效。当本息预计要超过保单现金价值时，香港保险公司会提前一个月通知客户，只要在此期间还部分款项即可。目前贷款利率是每年约2％，按天计息。

还款则是由保险公司提供一个对公账户，客户进行转账，将小票传真给保险公司，联系客服进行核查即可。

5贷款期间保险收益和保障会受到影响吗？

贷款本息之和不超过现金价值则不会有任何影响，贷款期间产生分红或生存金将直还贷。

保险是一种结构型资产，通过投保人、被保险人、受益人的设计，可以起到防火墙的作用。对于中国的企业家，这种隔离必不可少。有可能名义上开的是“有限责任公司”，实际上，由于融资担保、财务管理欠规范，家庭资产和企业资产分不清。寿险、年金险都可以起到这样的隔离作用。



以上就是今日介绍，希望对您有所帮助~

如您还有其他需要详询，可添加二维码了解更多哦！
▼




看完记得关注点赞哦

声明：此文是出于传递更多信息之目的，不为商业用途。


往期精彩推荐

【收藏】香港保险的钱，怎么回内地？

香港保险公司靠谱吗？实力如何？

香港保险值得买吗？香港储蓄VS内地储蓄

保险+信托，富豪财富与风险隔离的最佳方式

【香港保险】10月投保最新优惠汇总，保诚、安盛优惠力度增加……



作者：港盈港险