买意外险要注意!我挖到这9个不起眼的“坑”!

我爱霍启刚掖

不少人说，保险有坑。

我觉得吧，有时候说得也没错！

简单的意外险，也藏了一些容易被忽略的坑。

不过，说是“坑”，也未必够理性。

如果你看得够认真仔细和专业，有一些“坑”，未必是坑。

今天几个客户意外险到期，重新再挑选产品，也给大家讲讲：

意外险里的“不起眼”描述，你一定要仔细看！

1，职业限制

意外险很挑职业，大多只限1-3类职业投保。比如⬇️



4类职业及以上，因为出意外的风险，还是相对较高，所以保险公司也怕。

高危职业，不配拥有意外险？

那倒也不是。

高危职业人群，也有专门的意外险，比如【骑手险】【司机险】。

2，健康告知

很多人投保，从不认真看健康告知，很多时候被拒保，多是因为没有做好健康告知引起的。

意外险呢，大多数是没有健康告知的。

但是产品升级，有可能会出现健康告知。比如今年有几款热销的意外险 ，就新增了健康告知。



如果续保时候不仔细看，很可能会掉“坑”。

3，投保须知里的“健康提示”

有的意外险吧，虽然投保时，不设置健康告知。

但是！！！

会在投保须知里，对健康告知作出要求：



这点我必须说，这真的是坑！

明明可以设置为健康告知，但却只作为一个【投保须知】。

可能很多人投保时，并不会认真去看投保须知。

4，年收入

咱们买意外险，可以选择不同保额。

有的意外险，不同收入的人，能买的保额是不同的。

如果不符合收入要求，是不能买高保额。

如果买了，可能会面临拒赔，或者打折赔付，具体还得看具体产品的条款。



5，就医医院限制

大多数意外险，会有拒赔赔付的医院清单⬇️



为什么会有拒赔医院清单？

因为太多意外险骗保案例，发生在这些医院，保险公司索性直接把这些医院拉入黑名单了。

虽然你真是因为意外，去这些医院就医 ，但最后还是会被拒赔。

总之，要就医请避开这些医院。

6，报销范围要留意

有的意外险，只能报销社保内的费用；有的社保内和社保外都能报销。

社保内的意思，就是医保目录内

社保外的意思，就是医保目录外

目前意外险，能报销的范围从小到大，分别是：

1️⃣仅限社保内：代表只能报销社保目录的所有费用，涉及社保外的费用通通不报销；

2️⃣不限社保用药：代表能报销社保内的所有费用+社保外的用药（仅限药费）；

3️⃣不限社保：代表能报销社保内的所有费用+社保外的所有费用。

所以，买意外险，选3️⃣，是最好的！

7，一定要医保卡就医

大多少数意外险，都会有这条规则⬇️



意思就是：意外就医时，你有用医保统筹报销一部分钱。

那么保险公司，会减去医保统筹后，把你自费自付的钱，按100%的比例给你报销。

如果就诊时候，没有先用医保统筹报销，则保险公司只能给你报销80%。

敲黑板！这里特别容易踩”坑“：

如果是意外引起的住院，那不用说，你大概率会用医保卡统筹报销的。

但是！！

如果只是因为意外去看门诊，可能大多数人，都不会去自己的定点医院就诊。

不去定点医院，就意味着：门诊无法使用医保卡统筹报销。

无法用医保卡统筹报销，就意味着：意外险只能按80%的比例报销。

当然，有小部分意外险，是不需要你，非得用医保统筹才可以100%报销。

但是这类意外险，往往保费会高些。

8，年龄不同，赔付比例不同

买是买20万的保额，但实际可能赔付一半。

我举个例子，虽然这款产品写着50-80岁都可以投保。

但是，如果被保人是71岁及以上，赔付保额会减半⬇️



9、高风险运动

普通的综合意外险，都会在免责里，对高风险运动除外。

比如滑雪、潜水、攀岩这类高风险运动。



如果你偶尔兴起，想玩个高风险运动，又想要保险保障。

可以买个专门保障高风险运动的意外险。也不贵，一天就一两块钱。

波叔说

1，说了这么多，你是不是觉得：哇！保险原来这么多坑？！

其实买保险是很简单的，但想买对保险，明明白白买对保险，真不容易！

2，买保险要避坑，仔细认真很重要，专业能力也很重要！

所以，才需要专业的保险经纪人，提供有价值的服务。

如果有需要，欢迎与我联系。

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作者：波叔探保