去香港买保险/开户的朋友,看这一篇就够了!

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计划去香港买保险、开户的朋友这一篇要码住，我整理了自己带着俩娃去香港玩+买储蓄险、开户的超详细实战攻略，一定能让你少走弯路！1、香港储蓄险的优势和在资产配置中的作用香港储蓄险的复利IRR能接近7%，投资全世界的优质资产，而且今年恢复通关后、港险保司给出了非常诱人的保费折扣、预缴折扣，所以内地访客的保费在今年上半年，创下了05年以来的历史新高。国内的储蓄险相当于完全确定收益的、终身锁息的产品。香港的储蓄险则相当于保本的基金，在无风险的情况下，提供长期5.4%-7%的复利IRR收益。国内保险公司的风控要求非常严格，百分之70%以上投资在波动小的固定收益产品，像债券、银行存单、基础设施建设这种，所以收益不会很高，但都是保证的。所以国内的增额寿和养老年金适合家庭资产里打底的需要完全确定的那部分。香港储蓄险呢大部分配置的是全球范围内的优质资产，比如股票基金、股权基金、金融衍生品、地产等等，什么赚钱投什么。权益类资产的性质本身就是波动很大，但长期来讲可以达到很高的收益。所以港险就是为我们消化了波动，同时给我们更高的收益：20年的预期复利能达到5.4%，更长期的预期复利能达到7%。所以香港储蓄险和国内的储蓄险，是中高端家庭在自己的无风险资产中又做了一个资产配置：确定收益和更高收益的配置，以及人民币和外币的配置。以下是7大香港保司针对不同首年保费金额给出的保费折扣以及预缴折扣。



2、选择产品，确定方案港险虽然比较同质化，但不同公司收益、实现率还是也有不小的差别；而且近期也推出一些新产品，对流动性、提取时间有了很大的突破；如果你有提取的要求，不同产品在提取方案、以及同样的提取方案下，剩余的现金价值差别会非常大（甚至差别一个量级），所以选择到真正适合自己的产品尤为重要。所以首先，需要找一个专业、靠谱的经纪人。从经纪人推荐产品的专业度、从业的时间、基本是能够感受到他的靠谱程度，后续服务还是很重要的。为什么是经纪人呢？因为经纪人可以代理全香港市场的产品，不会局限于某一家的产品，从而有立场帮你客观对比。
经纪人会根据你的个人情况及投保需求，筛选适合你需求的产品及投保方案。


根据内地和香港的相关规定，内地居民想要购买香港保险，投保人必须在香港当地签署保单和办理手续。

3、预约赴港投保时间
确定好投保方案之后，经纪人会帮你预约好签单时间，经纪人会帮你填写一份投保预约申请表，申请表中包括预约签订保险合同的时间、投保人与受保人信息等。预约后，会收到确认信息以及投保需要准备哪些资料，可以提前准备相关投保资料，到现场不用再耽误时间。4、准备资料，赴港签单具体需要材料如下：1.受保人为成年人

身份证；港澳通行证/护照；入境小票（入境的时候海关会给一张入境小票，在港停留期间请务必保留好，投保和银行开户皆需要用到）

若为夫妻另一方投保，双方都需要到香港签署，若是投保重疾医疗类产品还需要带上健康报告。

2.受保人为未成年人

出生证明/户口本；健康证明；

PS：未成年人可以不赴港。3.其他材料：

孕妇投保需携带产检记录表；如有病史，需提供体检报告或病例；

在预约好的时间抵达港后，在保险经纪人的全程陪同协助下，到保险公司正式签署投保文件。随后再经由保险公司查验各项相关资料，查验无误后保单就可以进行缴费了，全程大概30-40分钟。
此外，如果购买保障险，如重疾险，被保人有健康问题，部分保司会要求客户到港体检，所以需要提醒大家，在购买保障险中涉及健康告知，一定要如实告知经纪人，避免影响后理赔；需要体检的被保人可以到保险公司指定的体检中心进行体检。


4、缴纳保费


投保文件签署之后，就可以去缴费处直接缴费，在香港买保险产品的缴费方式有多种：1.刷信用卡（visa/MasterCard），会有一定的手续费；2.香港本地银行卡缴付保单；3.现金支付（港币、美金现金）；4.在香港开设银行账户，除缴纳首期保费外，还可实现续期保费自动扣款；5.内地银行电汇至香港保险公司；6.除此之外还有支票缴付、柜台缴付等多种方式；着急出行来不及准备卡和现金的也不用担心，投保文件签约之后，还有大概半个月的缴费周期，可以回家后再缴费，有两种方式：1、在银行APP里选支付账单，每个保司都有自己的商户编码，填写你的保单号；2、从自己的香港账户直接转账到每个保司收款的账户，美金和港币的收款账户不一样。香港的银行卡没有内地的方便，转账和支付都有限额，如果保费额度较高，提前要和银行确认怎么把限额提升到最大限额。
5、香港银行账户开户


前面提到缴纳保费需要拥有一个香港银行账户。这也是一个非常需要经验的事情，需要经纪人的协助。开户提前在官方通道预约，避免现场取号没有号源。在填写信息的过程中，要选择预约网点，尽量不要选择尖沙咀、海港城、铜锣湾这样的商业区，不然很容易出现排队。银行预约交给有经验的经纪人，让他们帮你选择合适的网点办理。那么，开立香港银行账户需要提供什么资料呢？这里帮大家列举了常用银行开户资料：1.个人身份证、港澳通行证；2.入境小票；3.银行KYC表格。部分银行还有如下资料要求（提前确认）：
4.地址证明（近6个月信用卡账单/水/电/燃气账单，选其一就行），通讯地址与身份证一致无需准备;5.财力证明（纸质存单/股票交易账户/薪资流水，手机APP打开给他看下也行）;6.开户资金：各银行要求不同。在开户过程中，客户经理会对开户人员进行审核，不要模糊回答，一定要让银行开户经理知道自己是做什么的，认真回答询问的问题。港卡一般情况下办理完成之后当场就下卡了，但后续卡的维护也很重要，后续用卡有以下注意事项：1.避免大额交易；2.不要接收敏感国家的货款；3.经常登录网银；4.每年保持多次交易，从储蓄账户转到往来账户，或者做个货币转换都可以；5.不帮他人收汇或结汇；6.始终保持该账户要求维持的存款金额。6、保单生效缴纳首期保费后，香港保险公司会进行核保(一般情况三个工作日)，通过后会将正式保单邮寄给投保人，大概一周就能收到，至此，保单将正式生效。


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作者：娜姐财研