比百万医疗更实用;0免赔住院即报销的中高端医疗

胡37

此文主要分享怎样配置医疗险，实现协和类医院特需部、国际部；私立医院、昂贵医院、全球医院就医自由目录：中端医疗与百万医疗区别协和类医院特需部、国际部看病自由怎样实现？私立医院、昂贵医院、全球医院就医自由怎样实现？怎样用一个包包的钱配置中高端医疗？


教育和医疗，是目前家庭中最需要用心和用银子的两大事儿；一个和孩子的教育相关，养娃需要精力，需要用心，需要因子，而且还没有再来一次的机会；一个和我们整个家庭都相关，人到中年，我们的身体、父母的身体、孩子生病，都会免不了去医院。

也许在生病时，用得起最贵的药，

但是不一定买不到医疗大数据和优质的医疗资源；

也许有很强的消费能力，

但还是会碰到排队就医、挂号难、要找各种人情和关系......

其实实现医疗自由，并不是那么难；一份中高端医疗险可以实现。

对于追求就医舒适度和便捷度和医疗自由的家庭来讲，如果预算够，只有社保和百万医疗，是不够的。



公立医院普通部



公立医院特需部

我们之所以购买百万医疗，主要是从防范大规模风险的角度考虑，但是这种医疗风险的抵御，很难说保证很好的医疗品质，只能去二级以上公立医院的普通部，需要排队，即便排队排到了，可能整个就医的环境也不会非常理想。

当我们的需求更高些，不希望排队三小时，看病三分钟，不希望住院睡走廊，不想受委屈托人也麻烦，希望治疗的时候能直接走VIP通道，挂号不排队，住VIP病房，上医院的国际部.特需部；

显然【百万医疗】对于我们这些特定需求方面是有局限性的：

第1个：需要自己先垫付就医，事后走报销流程；而且就医环境是人挤人的地方

第2个：免赔额1万，先用社保，再用百万医疗，可以说很多情况是不能报销的（人均每年住院经费5000左右）

第3个：外购药基本没用

第4个：挂号难，住院难没法帮忙



百万医疗险虽然成本比较低，也能覆盖大规模的医疗风险，但是对于覆盖风险的品质及快捷性，肯定无法达到中端医疗或高端医疗的程度，如果有一定的医疗品质要求，同时具有相应经济能力，更建议考虑【中端医疗】或【高端医疗】。

第一款中端医疗险是明亚保险经纪以及慕尼黑再保险和大地财产保险开发的佳健计划。

随着中端医疗产品概念在市场的普及，陆续的也有一些公司开始开发中端医疗险，发现到现在，中端医疗已经构成了中国医疗险市场的一个重要组成。

中端医疗险在就医的时候，能帮助我们：

首先它的覆盖区域是覆盖中国大陆，另外在覆盖医院的级别上，中端医疗中的初级计划可以覆盖二级以上公立医院的普通部，而其中的高级计划可以扩展到公立医院的特需部或国际医疗部；

另外中端医疗在医疗内容的覆盖上，必选计划可以覆盖住院费用、住院前后门急诊以及门诊特殊病，而可选计划则可以覆盖感冒发烧之类的普通门急诊。

拥有一份中高端医疗险，不必过于纠结到底是社保内用药还是社保外用药，让医生的治疗方案也更加完善、更加倾向于选择最好的治疗。

相对于百万医疗，中端医疗有什么优点：

第1个：可以把免赔额设置为0，也可以设置1万5左右，可以自己来设定

第2个：基本上可以实现直付，直付的意思就是去就医的时候出示自己的身份就可以了，不需要准备现金。

第3个：可以去公立医院的特需部和国际部，这是相对来讲医疗环境比较有品质的

第4个：对于一些外购药的使用，比起百万医疗来说，相对于好很多。

中端医疗再往上走就是中高端医疗了，相对于中端医疗，中高端医疗的优势：

第一个：就医区域扩大，中端医疗在中国大陆范围内的公立医院，包含普通部、特需部、国际部；中高端医疗可以从中国大陆到大中华，到亚太，可以到全球除美，还可以到全球。

第二个：保障责任除了住院加门诊外，还可以加孕产，疫苗体验，眼科，牙科等。

中端医疗提供中国大陆公立医院普通部、特需部、国际部就医的产品，以住院责任为主，也可以多加门诊责任。



然后就是高端医疗，相对于中高端医疗，“高”在哪儿？

第一个：保额可以增加到非常高

第二个：可以包含既往症，也就是高端一下的你已经得的病是会被除外的，但是高端医疗可以都包含进去

高端医疗应该说在四大类医疗险中，大陆出现的时间是比较早的，不过高端医疗险并不是大陆的原生保险产品，这点和百万医疗是有明显区别的。





百万医疗属于典型的中国大陆原生保险产品，而高端医疗险则是西方引入，主要是由工银安盛、BUPA、 CIGNA等合资或外资品牌将其引入中国大陆。

高端医疗就是保费很高，保障很高端吗？

将高端医疗与社保医保或普通商业医疗险比较之后，发现无论是在覆盖医院、保障区域医疗内容、保额和使用便利性上都超出很多，所以将其命名为高端医疗。

但是我们需要知道的是--高端医疗这种险种，在他的原发国家，如美国，并没有所谓的高端医疗的概念，它就是一个商业健康险，只是在中国，因为它和传统意义上认知的社保及商业医疗（尤其是补充医疗）差异很大，故我们将其称之为高端医疗险。

高端医疗，一张全球就医自由医疗卡





可以自由地选择覆盖区域，从中国大陆、大中华、全球除美一直到全球保障，可以根据自己的需求选择不同的产品去覆盖不同的区域；

在医疗的覆盖上，既可以覆盖刚性医疗需求的住院和门诊，也可以去选择孕产、牙科、体检以及疫苗、眼科这些医疗责任进行覆盖；

高端医疗的支付方式相对来说他也非常便利，客户如果在网络医院内就医，可以由医院与保险公司做直赔结算，客户本人在就医的过程中是不需要承担；

我们不需要受任何社保的限制，只要是医疗必须，并且这种药品与治疗手段是合理的，都可以得到相应的赔付；

高端医疗拥有非常高的保额，大部分险种保额都在300万以上，甚至部分险保额高达数千万，在医疗费用风险上完全解除就医的后顾之忧。

如果你是下列需求人群，可以考虑 选择「高端医疗」：

第一类是确实经常出入私立医院，高端医疗能直付刷卡走人，能预约医生等服务，图个方便省心；

第二类是想给孩子更好的医疗环境，不想总排队，觉得私立医院费用贵，孩子出生后的几年就医频率高，买份高端医疗自己放心；

第三类是希望万一发生大风险，希望能到医疗资源更好的医院治疗，国外的医院也可以报销，所以选择高端医疗并选择高免赔额。

配置中高端医疗需要多少钱？

其实用一个包包的钱就可以实现医院特需部和国际部VIp看病自由



配置「百万医疗」就行，几百一个人。

「百万医疗」覆盖大住院、涵盖公立医院普通部的医疗费用，对应的是九宫格左上角的产品。300~500元/人/年，老人会贵些要1000元~3000元。小年轻一家三口，1000元左右。如果一家五口，带上2个老人，一年要5000元左右（具体看年龄构成）。

对医疗品质有要求，配置「中端医疗」，上千一个人。

「中端医疗」能覆盖公立医院特需部、国际部，就医环境更好，不太需要排队。九宫格中第二行，大多属于中端医疗。 当面临住院，有的选的话，一定会选择特需部。会去私立医院的，配置「高端医疗」，人均几千到几万。

「高端医疗」，便宜的三五千一年，贵的几万十几万都有，可实现全球就医自由。



一张九宫格把我们不同需求对应匹配【百万医疗+中高端医疗】保障计划

配置中高端医疗，怎样省钱？

我们身体素质从大概率上讲，是下滑的，越晚买，被除外各种器官的概率就会越大，甚至拒保。

所以，如果有高品质医疗需求，早点上车！

但是预算紧怎么办，给大家一个办法：

把免赔额拉高，保费降低；等以后手头预算宽松了，可以再拉低免赔额（不用健康核保）；也可以照旧。

中高端医疗险，我们在一开始投保的时候，是有对【免赔额有无】有选择权的，也就是说，我们可以设置为0免赔额，不过这样，保费成本会增加。设立免赔额的优点是保费能降低，有些基本上能降低50%左右。

不设免赔（或设一个较低的免赔额）的优点是理赔的概率能大大增加，如果是零免赔额，也就意味着你都不用去想，直接可以理赔。


（M家的折扣率）

想追求就医高品质，但是预算紧张怎么办？在好几家高端医疗险公司，可以通过这样的方式：

1. 先挑选一款自己称心的高端医疗，医疗覆盖的区域（比如大中华还是全球）先上车；

2. 然后把免赔额拉高，部分高端医疗可以设置50000/80000的免赔额，这个一设，每年保费就马上下来了。

3. 在未来，自己经济预算宽松了，再把免赔额降低，这个时候很多公司都是不需要健康核保的。

也就是说：即使未来身体变差了，也不影响续保。

新秀给35岁家庭经济支柱配置：如果是设置15000元免赔额，基本上在每年保费1846能够实现住院特需和国际部就医自由。如果是0免赔额；一年3352保费。

给一个家庭做得一份高端医疗，在确认孩子家长的需求后，控制了自己能接受的预算，用4600元，占位了1000万额度的医疗，覆盖区域是中国大陆和港澳台的方案，基本靠近了全球最好的医疗资源。

为了做到最高性价比帮助客户做了一个5万免赔额，把保费能降下来：这个客户是加上了港澳台就医保障范围，如果只选大陆，保费成本还能再降下来。



这个方案，同时也给孩子附加了，孩子一年2586也是1000万的医疗额度，撬动了几乎接近全球最好的医疗资源。

最后问这位家长，为什么这么执着要一份中高端医疗？

这位爸爸说，有价值、高杠杆，能感受到真正的“医疗自由”。

根据自身需求，做到合理配置；真的是，可以用一个包包的钱就可以实现医院特需部和国际部VIp；私立医院看病自由



配置医疗险的时候想省钱，理赔的时候想更多的赔钱，新秀结合6年多来陪伴更多家庭配置医疗保障计划总结出 用更少的保费配置更高理赔额的中高端医疗；

在预算允许的范围内，尽可能的降低免赔额，提升理赔的舒适度。

如果我们要的保障方案含门诊，一定不要设免赔额了，否则前面n次的门诊都不能理赔

如果我们的免赔额设的很高，那么我们就要有一个心理打算：只有大金额住院才能理赔，其余我都自己搞定。在陪伴更多家庭配置中高端医疗中，我一般建议给孩子的中高端医疗，0免赔额；家长的可以设置免赔额，降低配置成本。



明亚，作为分布在全国各地的头部经纪公司，一开始主要从高端医疗服务更多中产家庭以及高净值家庭；现在全球医疗服务商MSH、安盛、招商信诺能顶级医疗保障计划提供商都是明亚合作伙伴；我们明亚经纪人不仅仅协助更多追求优质医疗的家庭从全市场医疗保障计划中筛选、挑选和规划配置；也协助更多家庭做中高端医疗的理赔。

市面上那么多，那节省时间与精力选择成本，百万医疗、中端医疗、高端医疗我们各自重点看哪些最优质的产品计划呢？关于百万医疗、中高端医疗，新秀做一些精选：

百万医疗：看平安E生保或太平的蓝医保，在这个层级，保费都是400-1000，功能性差别不大；

介于百万医疗和中端医疗中间：看懂安盛的馨选；

中端医疗：看MSH的欣享人生，或安盛的智选住院；

中高端医疗：看MSH的精选计划

高端医疗：看MSH的经典计划

如果还想了解更多，新秀也会有全市场上几乎所有主流的产品给大家做介绍与分析。比如下面这个九宫格面对各种医疗需求的不同保费不同保障责任不同产品的解决方案，里面涉及到明亚能服务的全市场上的至少20种不通过的产品与保障计划。



无论百万医疗，还是中端医疗，高端医疗，我们有很多款不同产品方案，可以根据咱们自己需求自由选择，想给自己或者家庭做一份医疗自由方案，欢迎约新秀～

很高兴在这里遇见你

请允许我跟你再次介绍自己



新秀

明亚经纪人新秀，擅长家庭中高端医疗规划；孩子教育金和养老规划与设计；帮助更多家庭实现医疗就医自由、教育和养老储蓄自由。

【医疗就医自由规划】孩子中高端医疗设计与规划；家庭亲子医疗；家庭重疾规划与选品

【教育养老储蓄规划】孩子教育金设计与规划；未来养老金方案；企业主资产传承规划；连接全国中高端养老社区资源

【选品自由权益】

根据自身的预算需求，提供各种保费档位的多个产品，匹配选择；

根据自身的健康情况，提供各家核保去尝试，或者根据每家核保结果进行组合搭配，最终一起挑选一个最适合自己的健康医疗保障。

根据自身的品牌喜好，提供多家医疗健康管理和保险公司，国内老字号、中外合资等等，选择哪一家，咱自己说了算。

【双重服务保障】

疑难核保：健康险核保严谨，每家每个产品核保情况不一，健康情况告诉我，可以找多家出品公司多个产品匹配，寻找更友好的产品；

投保协助：大部分城市，大部分市面上的产品，都能协助，现场协助也可以。

理赔双重保障：跟其他从传统保险公司或代理人渠道配置一样，我们可以直接跟保险公司对接理赔；也可以通过新秀或明亚协助一起做理赔，以获取双重服务保障。



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作者：新秀经纪人