重疾险价格是百万医疗险贵的10 倍,凭什么?

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过去保险的销售模式，

都是把医疗险、定寿、重疾险打包在一起销售。

这样一来，

客户对自己买的什么保险、有什么作用、花费多少钱都不清楚。

但是，我们现在的业务开展，

都是跟客户说明白健康险的四个险种：

定寿、意外、医疗、重疾。

分别是什么，有什么用，价格是多少。

这样，我们往往会有疑惑，

为什么百万医疗险这么便宜，

重疾险这么贵？

我不买重疾险不行吗？



解释这个问题需要不少时间成本，

所以我打算将他写下来。

一来方便展业，二来帮自己再理清下思绪。

01

理赔方式和保障内容

年轻人，

买百万医疗险只需要几百块钱的保费，

就能买到上百万的保额。

甚至之前有保险公司把保额涨到400万、600万，

以致使监管站出来警告保险公司，

不要用虚高的保额误导消费者。

看似很高的保额，

实际上，是有限制的，

首先是免赔额，

百万医疗险一般是

患者经过医保报销后

自费超过1万的部分才给报销，

而自费超过1w的疾病，

一般都属于比较严重的疾病了。



再说百万医疗是对花出去的医疗费用，

再按相应比例报销，

而且限制医院范围在普通住院部，

压根儿往往很难达到所谓的「百万」保额的。

而重疾险呢？

是实打实要给付的，

因为重疾险理赔的方式：

是只要达成合同约定的条件，

保险公司直接给一笔钱。

比如我们北京分公司

2022年协助理赔数据——



①理赔件数：

医疗险理赔件数占比99.11%，重疾险占比0.43%

②理赔金额：

医疗险理赔金额占比50.32%，重疾险占比46.37%。

虽然医疗险理赔件数是重疾险的230倍，

但是理赔金额却只有重疾险的1.08倍。

而且重疾险保额是可以多次赔付的，

虽然基础保额看上去只是50万、60万，

但是赔付可能是double、triple...

02

保障期间和缴费方式

医疗险是没法保证续保+保证费率一辈子的，

这里不赘述了，之前写过感兴趣的可以看这里~

医疗险保姆级科普，快点赞收藏！

但是重疾险的合同是长期的，

保险公司根据国民重疾发病率，

把我们人一生罹患重疾的风险分摊在10/20/30年的缴费期，

年交保费相同，可以保终身。



而且重疾险还可以选择

被保险人疾病豁免保费这个责任，

只要重疾险出现了，

后续保费可以不用交了。

03

误区—对比总保费和基础保额

在重疾险缴费上看，

我们会存在一个误区，

就是拿基础保额和总保费去比较，

这主要是因为——

①忘记了重疾险不是只赔基础保额，

而是可以多倍赔付

②忘记了重疾险可能会豁免保费，

不一定把保费交完

③忘记了不是几十年的保费交完

才能享受保障，

而是投保完过了等待期就给您提供保障啦。

作者：王琰的保险奇遇记