一文看懂雇主责任险、团体意外险区别

普通人物怨

现在，不少企业会在五险一金之外再给员工投保保险，既给员工保障，也能转嫁经营风险。而投保的热门险种当属团体意外险和雇主责任险。但很多老板搞不明白：这两种保险有什么区别？能不能互相替代？投保是二选一还是全都要？
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雇主责任险、团体意外险是什么？
简单来说，雇主责任险是指，企业员工在工作期间因意外事故或患职业病导致伤残、死亡或其他职业性疾病时，企业承担相应的医药费用和经济赔偿，保险公司在赔偿限额内赔偿给企业的一种保险。


而团体意外险，是指当企业员工因意外伤害发生身故、伤残、医疗等时，保险公司在赔偿限额内直接赔付给员工的一种保险。
这两个保险有相同之处，比如都是由企业进行投保，那它们的区别是什么呢？
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雇主责任险、团体意外险，区别在哪？



除了两种保险之间的区别之外，在投保时，很多老板心里还有一些疑问需要解答。
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老板最想了解的问题，答案来了！
1、雇主责任险、团体意外险能不能互相替代？不能。雇主责任险和团体意外险在保障内容、保障时间、赔付标准等方面都有差异，更重要的是，赔付方式、法律后果也不相同。在实际发生事故时，企业需要承担的责任和员工可以拿到的赔偿也会有差距，因此不能互相替代。


2、对企业来讲，投保哪个保险更合适？从两种保险的作用来看，雇主责任险可以帮企业转嫁用工风险，减少经济损失；团体意外险可以当做一种员工福利，但企业应该承担的责任依然存在。
案例

一位员工在工作期间重伤治疗，住院花费3万，伤残鉴定赔偿6万元，和单位纠纷产生法院诉讼费1500元。

①　如果企业买了团体意外险，保险公司会赔偿给工人残疾金6万元和责任范围内可赔偿的住院花费（有些团体意外险不赔偿），而诉讼费等其他相关费用则要由公司赔偿。

②　如果企业买了雇主责任险，保险公司会赔偿给单位应该承担的所有费用9.15万元，然后再由单位赔偿给员工。



这么看雇主责任险能为企业提供更多保障，那买雇主责任险一定比团体意外险合适么？不是的。企业投保除了要考虑保障的内容，还要考虑保费、规模等其他因素。而通常情况下，同样的保额，团体意外险的保费会比雇主责任险低不少。
总的来说，雇主责任险保障的是企业的权益，团体意外险是企业给员工的福利，能够以一种福利的形式更直接传递企业对员工的关怀，增添工作安全感。企业可以通过联系专业的保险经纪人进行一对一咨询做出合适的决定，保障员工安全、助力企业规避风险。
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作者：粤保宝Pro