【保险】香港保险出现纠纷怎么办?

什么大师特

人红是非多，香港保险因保费低、保额高、保障全而备受好评，不免吸引广大客户的关注，当然也惹得不少人患上“红眼病”，带着“墨镜”——在背后讲人家香港保险什么理赔麻烦纠纷多啦、纠纷只保香港人啦···各种是非。

一个电话就搞定理赔

香港保险奉行“严进宽出”的理赔政策，在投保时会对投保人进行严格审查，一旦签约后发生理赔条件，投保人只需打个电话，再将理赔材料邮寄保险公司或委托保险代理人/保险经纪办理，资料齐全，一周内即可发出理赔支票、汇款到账，全程并不需要投保人前往香港办理。



香港保险纠纷少

因为“严进宽出”，所以香港保险的理赔通常都非常顺利，理赔纠纷更是少之又少。香港保险业监理处提供的资料显示：2014年至今只有17宗投诉，投诉量与2011年及2012年相若。当然，小编非常理解各位的想法，毕竟有理赔就一定有纠纷，倒是要看看香港当局怎么处理才安心。

保险索偿投诉局免费服务

在内地：

如果出现保险理赔纠纷，保险公司不认账，投保人就要走上费时、费财、费神的仲裁道路，且付出与收获往往不能成正比——个人在仲裁的道路上花费的时间和金钱可能比预想的理赔款多得多，很多人因此自甘倒霉，放弃理赔。

在香港则不同：

首先，香港保险索偿投诉局最大化的保障投保人的权益。该局于1990年2月成立，目的是免费为承包商及投保人提供独立公平的裁决。

有人就纳闷了，这个“免费服务”包不包含香港境外的客户？内地朋友尽可放心，由于近年来内地赴港投保的客户日渐增多，香港保险索偿投诉局于2013年5月1日起便免费服务的范围扩大到所有保单所有人——包括中国内地居民！





如上图所示，只要这纠纷是你本人（保单持有人/受益人/合法索偿人）跟保险公司6个月内、资料齐、理赔款额度在100万港元以内的，索偿局都会向你提供免！费！专！业！的索偿支援服务，且一般在14个工作日（即两周）内即可发出初步审查认收函。

不仅如此，索偿局还出面受理纠纷审判，审判结果直接产生法律效力，不论你是香港居民还是内地居民，只要合理合法，它都能有效约束保险公司的行为、保障你的合法权益。

只有在香港境内签订的保险合约才受香港法律保障，所以各位一定要记住前往香港签约（未满18岁无需到港）。



不可争议条款保护

这个就常见了，内地也有。不过，还是有差。

在内地：

新保险法中的不可争议条款规定得比较笼统，存在较多“坑”，比如没有规定不可争议条款的适用例外是啥啊、没有规定到底适用于哪个险类啊等等，反正有是有，但是内地法院大多还是驳回的。

在香港：

不可争议条款的准则则在于“最大限度地保护投保人的保障权益”。通常只要保单签满两年，即便过后保险公司发现投保人或被保人在不存在欺诈成分的前提下，有尚未告知或隐瞒保险公司的的重要事实的，保险公司不可以就保单的有效性提出争议或抗辩。

简单讲，香港保险公司不能以任何理赔拒绝理赔已经生效两年的人寿保单。

保险代理有权责维护

人家也想好好做生意不是？香港保险公司本着最高诚信原则，发出的保单一直努力透明、公正。除了有健全的法律保障和监督外，发生纠纷时，香港保险代理机构是要为客户积极主动的去争取应得利益的。而客户也可以在网站上随时查询自己的保单情况、进度等。

公正的制度下才会有公平的结果，香港保险，不会让它的客户失望。

因此，香港保险并不是传言所说的“不保内地人”，也非“纠纷起来不认人”，在以保护私有财产为原则的香港，在高净值人士纷纷前往投保的香港，这些谣言都会不攻自破。

香港重疾优势

1、费率低

同样的保障内容，在香港购买的保费只是内地购买保费的1/3，甚至1/2。价钱之所以比内地便宜这么多，主要是因为香港保险费用是按照国际发达国家标准制定的，香港医疗制度健全，基础保障费非常便宜。再加上香港保险市场竞争激烈，价格相对更便宜。

2、保障范围更广

我国香港地区保障型保险产品的保障范围通常都比较广泛，深受内地居民欢迎。拿重大疾病险为例，内地保险公司只提供30多种重大疾病，与此相比，香港重疾险可以保障40多种重大疾病，另外还提供原位癌等十多种特殊重疾的保障，总共提供50多种重疾保障。

3、预期收益更高

除了保障，香港地区的预期收益也更高，对内地居民来说，购买香港保险是投资增值不错的选择。香港地区储蓄型保险收益大多都提供5%—10%的年复合回报率，有时甚至高达20%。封红包单还有附加每年现金红利或基金结余，红利为0%—30%。于此相比，我国内地的寿险预定利率长期被定位2.5%，直到2013年8月才上调为3.5%。

4、保额更高

香港保险公司根据市场需要，各自定位，接受由低于五万美元的保额(四十万港元) 到三千五百万美元的保额不等。因为香港人对保险意识高，生活水平高，投保数百万的保单比较常见。国内人可申请最高的保额是美元二千万。重大疾病的最高免体检保额是1000万。

5、不可争议条款

为给消费者至于保障方面，香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。

6、投保流程简单、审核宽松

香港的人寿保险公司，以提供保障为本业，对于风险分保及风险管理都能好好掌控。因此投保流程会相应简单许多，审核也比较宽松。投保人寿保险或重大疾病保额港币300万，都是免体检。若需要体检，费用由保险公司支付，如果保额在五十万美元以下，只须简单申报财务状况。

7、死亡定义

在大陆投保，由于免赔责任、免赔条款，由于天灾、地震、暴乱、示威等不是或不一定投保人故意参与令自己死亡的事故，受益人是拿不到赔偿的。而在香港投保，保单是没有免赔责任、免赔条款的。保障不会因为投保人搬迁、移民、转职业等等而改变，各保险公司只在自杀理赔有时间规定。

8、提供保单索偿免费服务

香港保险索偿投诉局为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道，协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。2013年5月1日起，香港保险索偿投诉局将服务范围扩展至非香港居民。只要保单是有投诉局会员公司，按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地在哪，皆可获得投诉局的免费服务。

9、离岸资产保护

由于保险公司具有很高的保密性，高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外，同时可以领用保险产品的特性，透过保费和保额的杠杆将资产放大。而香港作为仅次于伦敦和纽约的全球第三大金融中心，拥有来自世界各国的实力雄厚的保险公司，在全世界广泛投资，一直都是有钱人的最后避难所。

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