投连险新纪元!购险获永居,揭秘香港保险的未来机遇!!

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【时隔8年，香港特首李家超在2023年《施政报告》中宣布，香港资本投资者入境计划（CIES）即将重启！】


投资移民计划重启
根据最新政策，投资3000万港币以上的股票、基金、债券等资产（不包括房地产）即可申请来港，旨在增强香港在资产及财富管理、金融及相关专业服务领域的竞争优势。详细细则将于今年内公布。



简而言之，投资者只需在香港投资3千万港币，即可获得香港永久居民身份。这笔资金可以用于购买股票、基金、债券等，但这次不包括房产在内。



虽然具体细则需等待年底公布，但根据往年经验，此次投资移民计划很有可能包括香港保险。

早在今年3月份，香港政府发布了《有关香港发展家族办公室业务的政策宣言》，其中的第一项新资本投资者入境计划就提到了投资标的的范围：
①香港上市公司的股票；②由香港上市公司、政府或政府全资或部分拥有的实体发行或全面保证的债券；③认可机构发行的后期债券；④符合资格的集体投资计划（包括投资相连保险）。
过去，投连险是备受香港投资移民客户青睐的保险产品之一。而且，在“合资格的集体投资计划”名单中，我们也可以看到各位熟悉的保险公司，比如保C、友B、宏L、万T、富W、富T。







投连险是什么？
投连险是一种“投资与保险相结合”的保险计划，也称为投资相连保险（Investment-linked Assurance Scheme，“ILAS”）。它于2000年左右引入国内，基本上是将终身寿险和个人投资账户合二为一的产品。

简单来说，投连险就是“同时拥有终身寿险和个人投资账户”的一种方案。

具体操作方式是，客户在获得一定程度人寿保障的同时，可以根据个人需求和市场走势，在投连险中自由选择投资方案。这样，客户可以实现动态理财，根据需要调整投资组合，灵活应对生活各个阶段的需求，例如退休计划、子女教育支出或资产传承。

通常，投连险是长期持有的理财工具，与长期理财计划相匹配。虽然它具备投资功能，但本质上仍然是人寿保险合同。因此，投连险主要提供人寿保障，并且保单价值会随着挂钩的投资选择的价值波动而变化（通常会设有最低保单价值）。

与传统的寿险产品相比，投连险的特点在于它具有投资性质。投连险客户可以根据个人的投资偏好和风险承受能力，自主选择投资方案，因此，投连险最大的特点是高风险、高收益。

投连险优势何在？

多元投资选择

投连险允许客户将保费分配到不同的投资选择中。在市场变化或个人需求变动时，客户可以在同一张保单内方便地进行调整，简化了保单和财富管理流程。

免转换费用

在投连险中，客户可以自由转换投资选择，通常不需要支付转换费用。

无买卖差价

大多数投连险投资选择不收取买卖差价，这样可以为客户节省每次交易的费用。

额外奖励

某些投连险产品可能会向保单持有人发放额外投资选择单位，提高了保单的整体回报潜力。

投连险风险何在？

投资风险

投连险中各投资账户的风险由客户个人承担，可能出现本金亏损的情况。

退保风险

为了实现最佳理财效果，投连险需要长期持有。在一定期限内，本金可能无法退保，而且退保时的成本较高。

费用较高

投连险涉及多种费用，包括手续费、管理费、退保费等。这些费用可能影响到投资回报。

适合哪类人群？

鉴于投连险的“盈亏自负”特性，它常被形容为“保险外壳下的基金产品”，因此更适合那些具备强大风险承受能力和丰富投资经验的人购买。

如果您是一个追求高收益、敢于冒险、拥有一定理财知识和技巧、且对保障需求不高的人，那么投连险可能是一个不错的选择。

然而，如果您更倾向于稳健规划自己和家人的未来，不愿承担过多风险，对理财知识和技巧了解不深，或者需要更全面的保障功能，那么在考虑投连险时就需要更为谨慎。



值得期待的是，一旦年底投资移民计划的细则公布，将香港保险纳入计划范围，必将为市场注入新活力，也为香港保险业带来巨大商机。

对于投资者而言，选择投保香港保险既能获得香港永久居民身份，同时也实现了投资移民的目标，何乐而不为呢？

2023.10.30

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作者：港险智囊团