3.0时代新重疾险测评-信泰人寿如意人生无忧2024

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产品测评篇

Product evaluation

本篇主要内容

Main contents

一、产品4大亮点总结

二、产品保障责任一览表

三、产品3大注意点分析

四、总结

一

产品4大亮点总结

亮点1：轻症中症重症，60周岁前都可以额外赔付

目前市面上额外赔付的产品，一般以重疾居多。信泰如意人生无忧（2024），轻症，中症、重症都能额外赔付。首次轻症额外赔付20%保额、中症额外赔付30%保额、重症额外赔付赔80%保额。

即60周岁前，首次轻症累计赔付50%、中症赔付90%、重症赔付180%。大大提高了轻症和中症的赔付比例，这对于中年扛责时期很必要。

并且，提高轻症和中症的赔付比例，意味着不惧体检，早发现早治疗，更有利康复。

亮点2：自带住院津贴赔付

市面上大部分产品没有这个保障责任。若此前未确诊重疾，在60周岁后住院，可以给付住院津贴，按住院天数，每个保单年度以90天为限，按如下标准给付：

（1）非重症监护：给付0.1%*住院天数*保额；

（2）重症监护：给付0.2%*住院天数*保额。

同一个保单年度，最多赔付90天，但是赔付首次重疾/全残/

身故，需要把累计已赔付的金额扣减。

虽然总赔付保额没有增加，但是60周岁后,需要吃药慢性治疗时，能以普通住院方式将津贴提前支取，也是不错的。能提前支用资金，既盘活现金流，又节省了资金的时间成本。

亮点3：等待期内，非意外原因患轻症、中症，仅终止该一种或多种疾病的保险责任和豁免责任，但保单继续有效。

这意味着你的其它轻症、中症、重疾未来还在保障中，而不是像有些保司会退还保费责任终止，那么你想再投保其他重疾险的想法也终止了。这个责任在成人产品中，也属于很少见的了，也比较有用。

亮点4：几种高发重疾，都有二次、三次赔付

第二次确诊重度恶性肿瘤（新发、复发、转移或扩散、持续）、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症（新一次的中风），可以赔付120%基本保额。第三次，可以赔付150%基本保额。

这个保障责任属于可选项，既增加了保障范围，又给客户根据预算和身体情况自由选择的权利。

二

产品责任一览表



三

产品3大注意点分析

注意点1：三同条款严格

信泰如意人生无忧（2024），虽然是不分组的重疾险。但对于因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故（简称三同，详细解读可阅读这篇文章：重疾三同条款解读），导致初次确诊多种重疾仅按一种赔付。相比其它不分组的重疾险，这块属于劣势。

定义宽松的重疾分组多次赔付产品，只要非同时确诊，即使源于同一原因，满足间隔期要求，也可分别赔付。

信泰如意人生无忧（2024），轻症和中症的多次赔付，也有同样问题。

注意点2：附加两全慎重选择

信泰如意人生无忧（2024）可选附加两全保险，保险到期时，被保人仍生存且未发生重疾理赔，返还已交保费。

附加两全的“返本”功能看起来诱人，但其实并不划算，因为发生了重疾就不返还所交保费了，不建议选择附加两全责任。

市场上，是有“真两全”返还型重疾产品的。即发生了轻症/中症/重疾赔付，也可以在约定期限时，返还所交保费的“真两全”重疾产品。如果有这块需求的，可以扫下方二维码回复暗号“重疾真两全”1V1私聊。

注意点3：必带身故责任

身故责任保障内容：全残或身故

18岁前发生该风险：赔付已交保费；

18岁后发生该风险：赔付保额

这一项责任是必选，不能按预算多少自由选择，不过笔者认为这个不算“真”缺点。

四

总结

信泰公司的重疾产品，与众多网红产品一样，属于保障多，价格相对较底的高性价产品，所以这类产品对于同类线下公司的产品条款来说，细节上会更严苛一些，核保的门槛也会高一些。

这类产品就比较适合身体较为健康的年轻人群体，以及想用少量的价格获得较高保额，但可以接受条款细节严苛的群体。它的可选责任，“轻症中症重症，60岁前都可额外赔”，属于核心亮点，建议附加上。

当然，如果还是担忧，建议选择组合方案，也可以获得1+1>2的互补的效果。

具体订制化的需求，可以扫下图海报二维码加微信，私聊我。



作者：佳人探险记