重疾险为啥一定要买?怎么买?看看这些数据!

杨柳657

大数据不会骗人，因为每一份数据背后都是一个真实的案例。也正是因为有了这些大数据的支撑，我们投保重疾险才更有依据。

很多朋友想要为自己和家人配置一份重疾险，但是又不知道该关注那些保障？

就在今年的7月初，保险公司相继发布了2023年上半年理赔成绩单。

今天我们一起来看看这些理赔数据，分析分析重疾险的选购，该重视那些关键信息！

一、买足保额很关键

数据显示，上半年四大险企重疾险的理赔金额累积超过180亿元。其中理赔金额最多的达到102亿，理赔案件12万件。赔付总金额虽然看似非常高，但是考虑到重疾险理赔患者的实际情况，将这一总额均摊到每一个重疾患者身上，却是杯水车薪。

同样的情况在其它险企中也有所暴露，例如某洋保险的理赔报告数据显示，重疾险均赔付约6万元；再如人保寿险的理赔报告中就直接指出：“重疾保障存在严重不足的问题”。虽然每件案件均赔款接近10万元，但对于动辄要花费几十万元治疗费的大部分重疾，仍远远不够。

这些数据足以提醒我们重视：挑选重疾险时，要买足保额，才能充分发挥未来保障作用。

如果您已经购买保险，但是保额不充足的话，建议一定要再购买一份重疾险产品来作为补充。

这里需要划重点：重疾险存在一个“bug”：只要满足了理赔条件，不管买了几份都是可以拿到赔付滴。

二、步入中年，需要配置额度更高的重疾险

综合保险公司赔付数据可以发现，41-60周岁为重疾高发人群。其中，在某安人寿赔付数据上，41-60周岁年龄段占比62%；在某洋寿险赔付数据上，30-59周岁年龄段占比49.9%；在人保寿险赔付数据上，41-60周岁占比趋近70%。

基于这个“高发人群”数据，建议大家更合理的配置保险产品。特别是即将要步入这个年纪的朋友，面对罹患重疾的风险指数直线上升的这种可能，一定要未雨绸缪，尽量配置额度更高的重疾险保障自己。



三、重疾险保障种类多，只是锦上添花

数据显示，保险公司重疾险理赔原因中，恶性肿瘤是头号杀手，心脏类疾病以及脑中风（心脑血管疾病）紧随其后。

根据某洋人寿理赔数据来看，恶性肿瘤排名第一，占比70%，其次依次是急性心肌梗塞、脑中风后遗症、终末期肾病、开颅手术。

根据某安人寿重疾（含轻症）赔付原因TOP5，恶性肿瘤-重度占比68%，排名第一，急性心肌梗塞、脑中风后遗症、原位癌、尿毒症紧随其后。

某平寿险理赔报告显示：

男性重疾赔付TOP5为甲状腺癌、肺癌、严重冠心病、肝癌、肠癌；

女性重疾赔付TOP5为甲状腺癌、肺癌、乳腺癌、宫颈癌、肠癌；

未成年人重疾赔付，急性白血病、脑部肿瘤、淋巴瘤为主，其中癌症占6种。



因此在重疾险配置上，建议一定要多关注这几类高发重疾的保障和相关限制。

另外，对于女性特殊的乳腺癌、宫颈癌等高发女性疾病，许多保险公司推出了针对女性特有疾病的保险，也可以考虑额外加购。

大数据不会骗人，因为每一份数据背后都是一个真实的案例。也正是因为有了这些大数据的支撑，我们投保重疾险才更有依据。

看完这些保险公司上半年赔付大数据，足以见得重疾险的必要性！我想对您来说是有所帮助的，能够引起你的思考，我为什么还没有买好重疾险？



伴随着经济的快速发展，在激烈的社会竞争压力、频繁的社会应酬和不健康的生活方式的影响下，如今重大疾病的发病率越来越高，且发病年龄越来越低。

有没有想过，万一自己有一天发生大病了，怎么办呢？答案就是两种：要么自己买单，要么别人买单。而重疾保险就是避免因健康问题导致收入损失的一种风险转嫁工具。

如今越来越多的人选择买重疾保险，是因为他们相信风险不挑人，贫富一场病的道理。所以每天也都有家庭因为曾经做出过的这一个明智之举，获得了保险的庇护，在风险来临时，能从容应对。

为什么重疾险，必须要买！！

1、人这一生罹患重大疾病的几率高达72.18%，癌症从闻所未闻，发展到见惯不怪。同时，随着医学水平的不断发展，重疾的治愈率是越来越高，前提有两个因素：一个是经济状况能承受得了治疗的费用，二是心态是否安宁？而当你有了足额的重疾险，不仅费用不用愁，花别人的钱压力小了，自然心态也能放松，就可以更好治疗，预后也会更加乐观。

2、重疾险不是医疗险，是工作收入损失补偿保险。很多人害怕生病，最主要的不仅是害怕高昂的治疗费 ，还有后期漫长的康复费、收入损失费等等。

俗话说：中病输掉一头牛，大病卖掉一栋楼；辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！而有重疾险这个替身和帮手，就可以让我们在春风得意时布好局，万一在四面楚歌时有条路。

3、有时候，人们在做决定的时候会有这样一个老套的情形：我想买，可我爱人不同意。事实上夫妻作为家庭的两大经济支柱，只需要一个人做出正确决定就可以了，因为每个人接受理念和知识不同，让每个人都有风险意识是需要时间的，但风险不会等我们明白了以后再发生，俗话说的措手不及就是这个道理。

为了自己、为了爱人、为了家人，一定要尽早购买重疾险，明天的你，一定会感激现在做的智慧决定。



4、今天不保险，未来在冒险！曾经有人这样问：你到底是为谁在挣钱？算来算去，有可能在未来的某一天、某几天的时间里，辛辛苦苦一辈子的积蓄有可能因疾病被消耗殆尽！

所以，趁还来得及，给自己和家人备份重疾险！因为它是转移疾病风险的最佳手段，是急用的现金，是病后疗养生活的资金保证，是提高治疗标准的经济保证，是弥补自己和家人收入损失的保证，是对家人爱和责任的体现！



笔者介绍

王晓彬

中南大学 英语专业学士

拥有15年教学经验的英语教师

资深保险经纪人

RFP注册财务规划师
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作者：保险晓话