重疾险测评:国富人寿小红花致夏版重大疾病保险(互联网专属),优缺点和适应人群?

幸福341

李长恩第93篇原创

“医生只能拯救一个人的生理生命，却挽救不了一个家庭的经济生命。”这就是世界上第一份重疾险诞生的背后原因。



“因病致贫”是很多患者家庭的噩梦，如果一个家庭有人罹患了大病，让家庭陷入困境的，不仅是为此付出的巨额医疗费，还有因为生病无法工作而导致的收入中断。

因此，重疾险也称收入损失险，最核心的作用不是报销医疗费用，而是弥补我们的收入损失。可以一次性获得一笔钱，不限制用途，可以灵活支配来应对家庭日常开支、子女教育、房贷车贷、父母赡养和医疗康复护理费用等，保证我们的生活品质不会下降。

国富人寿小红花致夏版重大疾病保险（互联网专属），由国富人寿保险股份有限公司出品，我们一起来看一下这个产品怎么样吧？

01 产品责任



1. 基本责任4个；（1）重疾：110种，赔1次，100%保额；（2）中症：35种，赔3次，60%保额；（3）轻症：40种，赔4次，30%保额；（4）被保人豁免：轻/中症豁免后期保费；2. 可选责任5个；（1）第二次重大疾病保险金：首次重疾确诊后，每满1年重疾保额恢复40%，最高恢复120%，60岁之前；（2）疾病关爱金：60岁前确诊轻症/中症/重疾，分别额外赔付15%/30%/80%保险金；（3）癌症二次赔付：恶性肿瘤轻度/原位癌额外赔30%保额，恶性肿瘤重度额外赔120%保额，间隔180天/3年；（4）心脑血管疾病：10种，120%保额，间隔180天/1年；

（5）身故/全残：18岁前已交保费和现价取大，18岁后赔保额。

02 产品优势
1. 保费便宜性价比高；
可以做成保费便宜到极致的“裸重疾”，裸重疾是什么意思？就是重疾险不赔身故。30岁女性，只选基本责任，50万保额只需5425，30万保额只需3255元，这个费率很“地板”了。
2. 疾病关爱金非常给力；60岁前额外赔80%/30%/15%，比如买了50万保额，60岁前重疾可赔90万，中症可赔45万，轻症可赔22.5万，相当给力。
60岁前额外赔，意味着我们最能赚钱、最需要我们承担家庭责任的时间，我们的保障越充足，抵御疾病风险的能力愈强。
3. 癌症二次赔付非常实用；
市场上大多数的重疾险的恶性肿瘤二次赔付，只赔恶性肿瘤重度，不赔恶性肿瘤轻度、原位癌。小红花致夏版包含了恶性肿瘤-轻度和原位癌两种轻症在内，首次轻症不是恶性肿瘤-轻度/原位癌，间隔180天后确诊，可额外赔1次30%保额；首次轻症是恶性肿瘤-轻度/原位癌，间隔3年后可额外赔1次30%保额，限不同器官。轻症赔付比中症和重疾门槛更低，这一设置是很实用的。

4. 重疾赔完之后，轻症、中症还可以再赔；

重疾赔完之后，间隔90天后，不对应组的轻症、中症依旧可以再赔。赔完应有的次数为止。这点也很棒，至少多了理赔的机会。

5. 等待期发生轻症中症 ，该项疾病责任终止，合同继续有效。

03 产品不足
1. 第二次重疾赔付限制在60岁前。必须是第一次重疾为60岁之前，第二次重疾赔付才能进行。否则，即使买了这个责任，如果第一次重疾为60岁之后的，依旧不赔，那钱就白花了？
2. 公司知名度不高。
04 最后总结
国富人寿小红花致夏版重大疾病保险，非常适合以下人群：

1. 成年人，不在意公司品牌，追求价格便宜和产品极致性价比的；

2. 要求60岁前保额做高的客户，因为这段时间也是家庭责任最重的时间，保额越高，抵御风险的能力越强。

3. 看重癌症多次赔付的，尤其是有家族病史的。小红花不仅是重度癌症可以赔二次，轻度癌症和原位癌也可以赔二次，这在重疾险市场上并不多见。
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作者：长恩谈保