2023年11月香港保险优惠

因醉鞭名马幌

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11月优惠精选





·保诚：预缴5%保证利息优惠延长1个月，11月30日截止

·宏利：预缴6%保证利息优惠延长

·安盛：预缴首90天10.1%保证利率优惠结束，4.5%保证利率优惠继续，11月30日截止；「挚汇储蓄计划」基本保费回赠优惠不变，+危疾/医疗的组合优惠下调（6%→3%），12月31日截止；

·友邦：小额保费优惠上调、大额保费优惠下调，预缴5.5%保证优惠年利率，11月30日截止





01  保成保险

1.隽富多元货币计划

·推广期：2023年11月1日—11月30日（延长预缴保费）

·5年期，若一笔过预缴全期保费，预缴保费可享5%保证特惠利率，少付费保费相当于45%首年保费



2.隽享入息传承计划

·推广期：2023年11月1日—11月30日（延长预缴保费）

·5年期，若一笔过预缴全期保费，预缴保费可享5%保证特惠利率，少付费保费相当于45%首年保费



3.「自主未来」保障计划

·推广期：2023年11月1日—11月30日（延长预缴保费）

·5年期，若一笔过预缴全期保费，预缴保费可享5%保证特惠利率，少付费保费相当于45%首年保费



03  安盛保险

1.AXA安盛智尊守慧医疗保障+医保值附加契约+挚爱保危疾保障/挚爱保危疾保障(升级版)

·推广期：2023年11月1日—12月31日

·可获享12个月保费回赠



2.AXA安盛智尊守慧医疗保障+医保值附加契约

·推广期：2023年11月1日—12月31日

·可获享7个月保费回赠



3.AXA安盛智尊守慧医疗保障

·推广期：2023年11月1日—12月31日

·可获享4个月保费回赠



4.挚爱保危疾保障/挚爱保危疾保障(升级版)

·推广期：2023年11月1日—12月31日

·保费缴付10年，可获享2个月保费回赠

·保费缴付15年，可获享3个月保费回赠

·保费缴付20年，可获享4个月保费回赠

·保费缴付25年，可获享5个月保费回赠



5.安进储蓄系列II– 跃进

·推广期：2023年11月1日—12月31日

·5年缴，首年保费达5,000美元或以上，可获享5%基本保费回赠➕额外3%保费回赠，合共高达8%保费回赠

·10年缴，首年保费达5,000美元或以上，可获享10%基本保费回赠➕额外3%保费回赠，合共高达13%保费回赠

6. 丰进储蓄计划

·推广期：2023年11月1日—12月31日

·8年缴，首年保费达5,000美元或以上，可获享7%基本保费回赠➕额外3%保费回赠，合共高达10%保费回赠



7.挚汇储蓄计划

·推广期：2023年11月1日—12月31日

·达指定保费金额要求，可获享高达25%保费回赠

·同时投保指定保险计划，可享额外3%保费回赠

·投保本计划及选择以USD为保单货币，并一笔过缴付相等于5倍之首次基本计划年缴保费，即可就预缴保费获享年利率4.5%之保证优惠利率，直至第4个保单年度完结（截止11月30日）



8.盈家寿险计划(一笔过)

·推广期：2023年11月1日—12月31日

·就预缴金额于首个保单年度提供年利率4.0%的保证优惠利率



9.尊尚盈家寿险计划(一笔过)

·推广期：2023年11月1日—12月31日

·一笔过缴费达指定金额要求，最高可获享高达3%保费折扣



10.盛载人生即享年金计划

·推广期：2023年11月1日—12月31日

·成功投保，即可享一笔过缴付保费的0.5%保费回赠

·同时投保盛载人生即享年金计划基本计划，可额外享一笔过缴付保费的0.5%保费回赠

04  宏利保险

1.岁税乐享延期年金

·推广期：2023年10月25日—2024年1月6日(包括首尾两天)

·首个保单年度可享高达15%保费折扣优惠

2.指定储蓄计划，提前缴付保费推广

·推广期：2023年10月25日—2024年1月2日(包括首尾两天)

·申请任何指定储蓄计划，并提前缴付高达2个保单年度的保费，即可于每个利息期就已提前缴付之保费享有每年6%保证利息，兼享任何现行优惠



3.宏利环球货币保障计划

·推广期：2023年10月25日—2024年1月2日(包括首尾两天)

·整付保费，可享高达5%保费折扣优惠

·3年保费，可享首个保单年度高达15%保费折扣优惠

·5/10年保费，可享首2个保单年度合共高达24%保费折扣优惠

4.创富传承保障计划2

·推广期：2023年10月25日—2024年1月2日(包括首尾两天)

·整付保费，最高可享5%保费折扣优惠

·5年保费，可享首个保单年度15%保费折扣优惠

·10/15年保费，可享首个保单年度20%保费折扣优惠

5.财挚家传保障计划/财挚传承保障计划

·推广期：2023年10月25日—2024年1月2日(包括首尾两天)

·整付保费，最高可享6.5%保费折扣优惠

·3年保费，可享首个保单年度高达12%保费折扣优惠

·10年保费，可享首个保单年度高达15%保费折扣优惠(仅适用财挚传承保障计划)

6.赤霞珠终身寿险计划2/世纪传承保障计划

·推广期：2023年10月25日—2024年1月2日(包括首尾两天)

·5/8年保费，可享首个保单年度15%保费折扣优惠

·12/15年保费，可享首2个保单年度合共高达20%保费折扣优惠

7.万用寿险

·推广期：2023年10月25日—2024年1月2日(包括首尾两天)

·可享3%初始按期保费折扣优惠

8.丰誉传承保障计划2

·推广期：2023年10月25日—2024年1月2日(包括首尾两天)

·整付保费，可享4%保费折扣优惠

·5年保费：可享首个保单年度高达10%保费折扣优惠

·10年保费：可享首个保单年度高达15%保费折扣优惠

9.指定自愿医保灵活计划

·推广期：2023年10月25日—2024年1月2日(包括首尾两天)

·可享高达2年保费折扣优惠



10.指定人寿及危疾计划

·推广期：2023年10月25日—2024年1月2日(包括首尾两天)

·首2个保单年度可享双倍优惠，最高可享40%保费折扣优惠



11.富足自主年金计划

·推广期：2023年10月25日—2024年1月2日(包括首尾两天)

·整付保费，可享高达8%保费折扣优惠

·3年保费，可享首个保单年度高达12%保费折扣优惠

·5/10年保费，可享首个保单年度高达15%保费折扣优惠

12.活耀人生危疾保PRO

·推广期：2023年10月25日—2024年1月2日(包括首尾两天)

·首2个保单年度合共可享基本+额外高达20%保费折扣优惠



05  友邦保险

1.AIA自愿医保计划

·推广期：2023年11月1日—12月31日

·可享高达6个月保费回赠



2.「爱伴航」系列

·推广期：2023年11月1日—12月31日

·可享高达5个月保费回赠



3.「自在自选」危疾保

·推广期：2023年11月1日—12月31日

·可享高达6个月保费回赠



4.其他产品优惠

·推广期：2023年11月1日—12月31日



5.财富增值/人寿保险

·推广期：2023年11月1日—12月31日



6.「充裕未来‧盈尚」/「盈御多元货币计划2」

·推广期：2023年11月1日— 11月30日

·预缴保费保证年利率5.5%



7.财富恒裕2•蔚寿险计划

·推广期：2023年11月1日—12月31日

·降低核保要求至USD500,000

·简易核保要求，只需回答简单健康状况问题，即可投保

·放宽医疗核保要求，由按100%保额调低至80%保额

·提供米芝莲星级餐厅精致晚餐体验

06  永明金融

1.「永护保障计划」

·推广期：2023年7月5日—12月31日

·申请人转换保单的受保人申请年龄扩展至74岁

·合资格客户：持有生效的定期寿险保单并申请转换至永护保障计划的客户，而该定期寿险保单乃经过全面核保

2.「永护保障计划/永护保障计划(守护版)」

·推广期：2023年7月5日—12月31日

·可享受高达3个月保费回赠

·客户成功将其现有定期寿险转投至「永护保障计划」，可享额外0.5个月保费回赠

3.万年青系列延长免费医疗服务优惠期至2023年12月31日

·如成功投保「万年青•尊享储蓄计划」及「万年青•传承储蓄计划」，新生意保单的保单持有人、受保人及其直系亲属可免费享用医疗服务包括：尊尚医疗服务、医疗咨询会诊及尊贵客户国内陪诊服务：



07  中国人寿

1.【智裕世代多元货币计划】

·推广期：2023年10月24日—12月31日

·可享高达15%首年保费折扣优惠！

2.升饶传承储蓄计划

·推广期：2023年11月1日—12月31日

·第5个保单年度保费可享3%保费折扣



3.裕饶传承储蓄保险计划Ⅱ

·推广期：2023年11月1日—12月31日

·第5个保单年度保费可享7%保费折扣



08  中银人寿

1.铸富世代环球终身寿险计划

·推广期：2023年10月1日—11月30日（优惠延长）



2.薪火传承环球终身寿险计划

·推广期：2023年10月1日—11月30日（优惠延长）



09  香港保险为何成为投资最佳选择

这段时间，整个投资圈都很慌，慌到不知道该投点什么。从一般老百姓的角度来看，似乎能够投资的东西，都在变得“失去吸引力”。

央行“超预期”降息，MLF下调15个基点，银行存款利率进一步下调。人民币国债的收益率在近期也是一路走低，3年和5年期的国债年利率已经跌破了3%，是近年来的“首次”。



城投债打破了“刚兑的信仰”，不少债务杠杆率比较高的地方政府，最终也没有办法如期将自己的高息城投债兑付，出现了逾期的现象。

股市的表现也不好过，虽然国家在会议上明确提出要“要活跃资本市场，提振投资者信心”，但是市场似乎并不买账，大A股今年来只涨了0.5%，仍旧在3100点附近横盘。



房地产跌跌不休，尽管国家发布了很多政策来给房地产“托底”，也不断在调降存量房贷的贷款利率，却仍旧没有办法止住房价的下跌。



人民币汇率在持续贬值，已经跌破7.28；今年以来，人民币对美元即期汇率累计贬值约4%，离岸人民币对美元汇率累计下跌约4.5%。



今天的我们似乎真的进入了一种“资产荒”的境地，或许很多人确实是因为手里没钱而没法投资，但就是有钱想去投资的，可能今天也不知道该买点什么了。

应该怎样保护手里的财富？

随着美元走高，人民币汇率连跌。离岸人民币兑美元汇率一度跌破7.28，创近7个月低位。在经济市场波动，人民币持续贬值的形势下，如何保护手中的财富是当下亟待解决的重要问题。内地高净值客户将投资的目光逐渐从国内市场扩展至国际市场。海外资产配置成为一种新兴趋势，香港保险成为很多人稳健增值的选择。因为香港保险是以美元计价的，以此来对冲人民币贬值的风险。



推荐香港“无风险保单”

保险公司作为自负盈亏独立经营的市场，个体当然会倒闭，但即使香港保险公司面临倒闭的境地，也在监管机构的安排下被其他公司接管。保单也不可能会失效，“保单无风险”就是这个意思。保险公司是所有金融机构里最安全的，银行都是靠保险公司做担保。比如国内法律只敢担保银行存款50万以内是刚性兑付，但是保险都是百分百刚性兑付，这就是监管的底气。一百多年的雷曼兄弟有破产，AIG也破产，但是美国救得是保险（而且当时不是AIG保险出问题，而是AIG得投资部门押宝了次贷）所有的公司都有可能倒闭，包括国有银行和国有保险公司，但是所有的保险保单都不可能失效。



保险公司倒闭，一种是由于资不抵债导致的清盘，一种是保险公司股东由于业务结构变化等原因出让保险公司。

无论是哪种情况，保险公司破产或清盘都要获得保监批准，出让保险公司的保单都会作为负债转移给新的受让保险公司，受让保险公司需继续履行保单合同。

所以，保险公司可以倒，保单不会倒。



意思就是如果真的有被清盘的那一天，这家保险公司的业务会被另一家保险公司或因此成立一家保险公司来接手被清盘的保险公司的长期业务。

并且，香港政府在每家合法经营的保险公司的核心精算部门，都会指派政府任命的精算师，从而从公司内部监管保险公司的运作，保障客户利益。如果是境外保险公司在香港注册，所经营业务与母公司独立核算。如果母公司出现财务风险，香港政府指定的精算师，会绕过保险公司董事会，直接上报香港政府。香港保监会有权力冻结该公司的资产，不容许离开香港，以优先保护客户利益。

这个防线并不是摆设，2008年金融海啸事件足以充分说明。

08年世界顶级投资银行商业银行都大量破产倒闭，但保险公司依然稳健如初。

那保单是没问题，但是保单利益是否会受损呢?

香港保监处规定经营不善的保险公司会有再保公司或者其他规模大的保险公司收购继续经营，以确保客户的权益。所以客户最多只会因保险公司经营不善损失红利收益但保障类投保保额肯定是100%得以保障的。

例如，每出售一份寿险，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好地保障投保人的利益。

香港保险市场是亚洲最大保险市场，保险业是香港最古老的行业，从1841年鸦片战争开始至今，香港保险业已经走过了170多个年头，从未有保险公司破产案例。

香港储蓄分红险优势

1、高回报率

香港保险采取复利分红的方式。一般复利为6-7%，相当于单利至少10%以上，而且这部分收益是持续稳定的产生，到后期资金会呈现指数化增长。相对比内地主流的增额终身寿险长期收益不超过3%，显然香港保险更具有吸引力。

比起单一的判断未知货币走势，长期稳定的高回报以及保障显得更重要。



2、对冲人民币贬值风险

试问汇率走高谁最高兴？当然是持有美元资产的朋友！

如果你已经配置了香港储蓄分红险，并支付了保费，那你应该感到高兴！因为你的美元资产不仅享受到高达7%投资回报，还受益于汇率的优势，抓住了汇率波动的机会。

香港储蓄险不仅可以外币投保，还能将保单里的钱，转换成其他货币。因此，当人民币贬值时，香港保险的价值反而会升高。未来人民币和美元的走势难以预测，赴港投保，持有两种货币，对于消费者而言，相当于为自己的资产构建了一种货币贬值的对冲机制。



目前可以自由转换的货币，最多有9种：人民币、美元、英镑、欧元、澳元、加元、新加坡元、港元、澳门元。

3、无限次更改受保人

香港保单的受保人（也就是被保人），可以无限次更换。

比如妈妈是投保人，女儿为被保人，那么被保人就可以更改为女儿的孩子，女儿的孩子也可以传给下一代，一直延续下去。

也就是说，一张储蓄单可以世代传承。

4、简易信托

香港保险具有简易信托功能，又称类信托。

被保人可以跟保险公司，约定好身故赔偿金的支付方式，可以按月、按季、按年将保险金支付给受益人。

5、保单拆分

内地保单是不能拆分的，而在香港，可以根据自己的意愿拆分，一份保单可以拆分成无数份，把财产分给想给到的人。



所以一张保单，可以根据需求灵活拆分，甚至在拆分时，如果有其他货币需求，也可以进行货币转换，若有留学、移民等需要，就可以一步到位了。

6、红利锁定&红利解锁

红利锁定最早是由宏L在2016年时开发出，而后友B又在锁定红利的基础上增加了解锁功能。

红利锁定：比如说当保单拿满15年时，已经累积了一部分红利，如果你感到近几年经济形势不好，可以将保单中的红利锁定；

红利解锁：当你感到经济形势好转的时候，可以把锁定的红利释放出来，重新参与投资。

香港保险适合谁买？

1、现在或未来有跨境活动需求的。例如有子女留学、家庭移民规划者。

2、有资产配置需求的中高净值人群和家庭。香港保单可归属于境外的多元货币资产。

3、有财富传承需求。香港储蓄分红险，一张保单不止可以传承多代人，还可以按意愿拆分保单传承给多个人，这应该是财富传承最为简便、无成本的方式。又或者可以将保单装入家族信托或者以保险金信托来进行财富传承。

4、想追求具有差异化的性价比，并认可长期投资获得稳定回报的人群。

香港保险适合有一定经济实力，倾向于长期规划，有跨境活动需求以及多元化资产配置需求的人群或家庭。

选择具体产品时，还要根据自身的实际情况和需求，综合考虑产品的细节，选择适合自己的保单规划。



香港保险适合什么时候配置？

对于需要配置美元资产的客户来说，无论何时入场都是合适的。

一份香港保单需持有较长时间，并且可通过无限次更改被保人来实现资产代际传承。几十年甚至几百年的时间里，汇率经历了无数次涨跌，无论是6.5还是7.3，汇率波动不必过分担忧。

此外，香港保险的保费优惠折扣在不同时期有所不同，不能保证能抓住每一波优惠和利率红利。配置美元资产需要从更宏观的角度来考虑，关注整体大局才更为重要。



Q&A

问

香港保险理赔繁琐吗？

答

简单且快捷，香港的保险是出了名的“严核保、宽理赔”，因此理赔并没有太大问题。如果没有在投保前隐瞒病史，都能正常理赔。

问

香港保险真的那么好吗？有没有坑？

答

看比较对象。国内保险与香港保险，有显著的不同，这也是很多人担心的地方。实际上，香港的保险与美国、新加坡等发达国家的保险产品相差不大。由于香港靠近内地，因此有很多人选择前往香港投保。

总结来说，面对投资风险，最重要的不是有抵抗风险的能力，而是有规避风险的前瞻性头脑。这样，即便遭遇经济寒潮或者意外，也能逆袭进入更高阶层。

作者：海外视野