一文读懂香港高端医疗保险

因醉鞭名马幌

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三年疫情，让大多数人开始审视自己的健康保障，所以香港高端医疗险的火热不是没有原因的。

香港医疗水平名列世界前茅，其中，癌症患者生存率全球领先。此外，香港在心脑血管疾病的诊疗水平方面也独步全球，其药品引进制度更与世界同步。综合医疗水平强，距离近少折腾，种种优势让香港的医疗险成为内地高净值访港旅客于境外投保医疗险的首选。

那么香港医疗险的“好”，究竟好在哪里？什么人适合买香港医疗险？保保为大家整理了若干要点，帮助大家更好地进行对比。



HEALTH CARE

香港高端医疗险

与内地医疗险差异



01

保证续保



只要成功投保，不论受保人在投保后的健康状况或索偿记录，部分香港医疗险承诺为受保人提供终身保证续保，但有机会调整费率和条款。

相对来说，部分内地的长期医疗险虽然也有保证续保的条款，但都是在“一个续保周期内无条件续保”，比如保证续保3年或保证续保20年，超出续保周期依然要重新核保。

02

健康告知



内地医疗保险和香港医疗保险在条款上有一定出入，例如内地实行有限告知，问什么答什么，没有问到的就无需告知；而香港实行的是无限告知，大小的病痛都得一概告知。

03

全球理赔



内地医疗险的覆盖地区大多限于内地，但香港在这一点上是有巨大优势的，香港医疗险可以做到环球覆盖。在环球覆盖的基础上进行了覆盖范围的细分和具体化，比如划分为亚洲版、环球版、环球(不包含美国)版等，让投保者可以更加灵活地选择，有针对性地按需要进行覆盖范围版块的投保。

覆盖不同地区的高端医疗保险可以让客户在境外就医，入住优质的私立医院，而无须担心昂贵的医疗费用（具体保障地区及赔偿限额视乎保单条款而定）。



对于高端医疗保险，香港保险的自由度更高。不过，内地高端医疗险还可以根据需要，附加门急诊、疫苗、牙科、孕产、体检等服务，这是内地高端医疗险的一大优势。所以选择适合自己的才是最好的。



HEALTH CARE

覆盖地区如何选择





目前香港部分的高端医疗险有三个版本：亚洲版、环球版、环球(不包含美国)版，每个版本对应的保费和覆盖区域有所不同。

亚洲版，顾名思义是指在亚洲范围内指定的医院都可受保（具体视乎保单条款而定），包括内地指定的私家医院同样也是适用的，例如北京上海非常流行的和睦家等。

大多数情况下，内地访港旅客于香港投保后，有需要时可以通过线上申请或邮寄的方式报销医疗费用，部分香港医疗险更提供住院直接结账服务（具体视乎保单条款而定），免去繁杂的报销手续。

除了内地医院，像是亚洲地区所包含的香港、日本、新加坡等的地区医疗条件已经非常完善，并且距离比较近，投保人也可以选择到这些地区就医。



香港高端医疗险提供更高的保额，拥有更多的选择，更好的等级待遇，除了贵之外没什么毛病。

自付额如何选择





除了可以灵活选择覆盖地区外，香港部分高端医疗险还可以自主选择不同的自付额。

自付额是指在保险理赔过程中，由受保人自己承担的费用部分。举个例子，假设自付额为500港元，如果受保人的医疗费用为1,500港元，那么受保人需要自己支付500港元，而保险公司将支付500港元以外的部分，即1,000港元。

在香港高端医疗险中，保险公司会根据不同产品而设定不同的自付额。通常自付额越高，相应的保费就会越低。

因此，除非预算非常充足，ECHO不太推荐0自付额，从产品开发的角度上来讲，0自付额会增加许多小额理赔的额外工作，以及一些客户为了理赔去过度医疗，这些成本都会计算在保费中，所以性价比自然也就会低。

此外，香港部分保险公司还会提供无索偿自付额折扣，就是对于连续于多个保单年度没有作出任何索偿的客户提供自付额折扣。

哪些人适合购买香港高端医疗险





综上所述，香港部分高端医疗险具有高保额、就医直付、覆盖范围广等优点，同时它的保费相对一般医疗险贵，所以更适合以下几种人购买：

1. 家庭经济条件较好的高净值人士，他们的预算更加充足；

2. 希望让自己或家人享受相对优质的医疗资源的人士；

3. 经常出国出境的人士，希望直接在当地获得医疗保障。

香港高端医疗险和内地医疗险各有长短，不存在孰优孰劣的情况，在经济承受范围内选择适合自己的才最重要，ECHO建议大家从自身的需要出发，理性选择。

结语



保险就是保障，医疗险更是尤为重要。香港高端医疗保险保证续保并不设终身保障限额，提供不同地区保障计划及自付额选项，未雨绸缪，给你的健康做最周全的保障。

END



作者：Echo港险科普