百万医疗什么不赔

今早我梦醒了坎

当一个保险代理人生动地向你推荐了一款百万医疗险并把它描绘成你人生的救世主时你有没有过这种想法
“是不是以后去了医院，一分钱都不用我掏了”
“我只管和医生聊，保险公司会追着给我结账”“医院以后对我来说，就是免费的”
如果你真的这样想过我只能说，醒一醒百万医疗险也不是黄金屋即使拥有了，也不能让你一毛不拔
这一篇，我们来仔细看看百万医疗险，什么情况下不赔付！

01



免赔额



免赔额，就是字面意思

就是在这个金额范围内 不赔付

相当于医保的起付线



有客户曾经问我

大几百万都能赔，为啥这一万就不赔

因为一万内的医疗费用太常见了

保险公司做理赔，是要做审核的

这个金额范围内如果每个客户都做理赔

那么工作量会巨大，人工成本就巨大



但是如今随着产品多元化

一些产品是可以由客户自己选择免赔额

常见的有5000、1万、2万

也有0免赔的

免赔额越低，保费自然就越高

这部分就完全看个人情况和消费习惯了

02



既往症



既往症，就是你在投保前就有的疾病症状

这点应该很好理解了

带病投保，保险公司肯定是不能接受的

对那些健康的客户来说，有失公平



你说如今大家都亚健康，谁能没点儿病

的确，因此也不是所有病都叫既往症

一些非常严重的

或者从核保医学角度来看

未来可能会发展成重病的

都是会被列为既往症

既往症后续发生了治疗，就不在赔付范围内了

至于具体哪些病，还是要看公司和具体产品

有些核保宽松，有些核保严格

这里有个好消息是

市面有一些产品是针对某些有既往症人群的

比如有高血压、糖尿病等慢性病的人

就有专门的慢病版医疗险

也是有机会投保的

03



责任免除



你翻保险合同，一定会看到责任免除这一项
里面列举的每一条，都不在赔付范围内
其中有几项特别值得注意
第一，生育的医疗费用不报销
可以通过社保报销，或投保专门的生育险

第二，理疗类、美容类、整形类都是不报销的换句话说，百万医疗报销的是治病的钱
第三，牙科保健和牙科治疗不报销同样的，有专门针对牙科的产品或者高端医疗险可以理赔

第四，高风险运动导致的就医不报销比如潜水、攀岩、跳伞、蹦极、赛车赛马等玩这些运动时一定要在所属机构购买专门的意外险



04



违法行为导致的疾病



违法行为本就是被禁止的

保险公司自然也不会承担其就医费用

比如故意杀害伤害、吸毒、酒驾等等



05



特殊医疗器械



特殊医疗器械是指

除心脏瓣膜、人工晶体、人工关节外的其他人工器官

以及各类矫治、防护器械、康复治疗器械

还有假肢、轮椅、非处方医疗器械等等

都不在赔付范围内

06



非二级以上公立医院



这里要特别注意

百万医疗的报销

只限于二级以上公立医院的普通部

如果你平时看病是去公立医院国际部、VIP部

甚至是私立医院

一定不要选择普通版的百万医疗

因为不赔付

请咨询中高端医疗险

07



器官移植



关于器官移植
百万医疗险可报销的是其手术费用
但由于我国禁止器官买卖因此这类手术的器官费用，是不在理赔范围内的
这里必须讲一句这就是为什么 医疗险和重疾险不是二选一的关系各有各的作用

08



普通门急诊



普通门急诊的问题

在上一篇《赔什么》里已经提过

只有住院前后的门急诊

以及指定门急诊

比如门诊肾透析、门诊恶性肿瘤手术等

才属于百万医疗的报销范围

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OK以上基本把不赔付的情况都标明了
乍一看是不是感觉不赔的部分还挺多
这也不赔那也不赔，还买它做什么
但其实你仔细看不赔的情况是可控的
比如去什么医院看病，是治病还是调理身体
而且保险的逻辑其实是先保大钱，再管小钱因为大钱才会导致财务危机
小钱顶多是肉疼
所以不要因为百万医疗的这些“不赔”而忽视它的真实作用
所谓 生不生病在命治疗费用得听医院的指令唯独花谁的钱，你可以自己来定

祝我们都赚钱不生病，有病不花老本钱！



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作者：与钱有关MoneyMatters