挑选重疾险,看这5点就够了

墙和鸡蛋

——这是揪揪的第37篇文章——

先来纠正一个误区：买重疾险，不是疾病数量越多越好。

重疾险中最高发的28项重症+3项轻症，都是由中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的，属于统一标准，各大保险公司都一样。重点是，这31种疾病已经包含了保险行业总理赔数据的95%以上。其他疾病，单个疾病患病概率大概是几十万分之一。



所以95%的高发疾病是所有重疾险都含的，选重疾险最不必纠结的就是疾病的种类和数量。

挑选重疾险，重点看五点。

第一、看每一类重症、中症、轻症的赔付次数。是单次赔付还是多次赔付，多次的概念，从概率上来讲，从单个类别来说，3-4次也就足够了，有些写到6次的，其实赔付概率也是一样的，主要给你点心理上的福利。

第二、这点相对比较隐蔽，需要重点注意。看重症、中症、轻症三大类疾病是否有设置分组赔付。有的产品会将多种相关类型的重疾分在一组，限定每组只能赔付一次。得过某组内的一项疾病后，该组类的其他疾病就不予赔付了。

最优的方案当然是不分组的多次赔付。



第三、是否包含被保险人豁免

被保险人豁免条款，我觉得这是重疾险里面最有人情味的设定了！

就是说，被保险人一旦患有合同里规定的任何一种疾病，不管是轻症、中症还是重症中的任意一种，那么接下来的保费就不用交了，哪怕只是交了两年三年，未来20年或者30年的保费都不用交，但保单继续有效。

这一项有的重疾险产品本身自带，而有的可能要附加购买，强烈建议加上。

第四、附加可选责任：癌症二次赔付。

通常来讲，大部分重疾险主险合同里面癌症只算一种疾病。

也就是说同一种疾病只能赔付一次。得过一次癌症后，再患上其他类型的癌症就不会赔付了。





但因为癌症目前占重症发病率的70%，很多产品另外设置了额外的可选责任，即癌症二次赔付，需要再额外加点钱。我觉得还是挺有必要的。毕竟随着癌症的年轻化趋势越来越明显，我身边同时患两种癌症的情况也不是没有。

第五、买终身不买定期

定期一般只保到70岁。但70岁后身体健康风险实在太大了，很多老年高发病都是在这个年龄之后更容易爆发，比如阿尔兹海默症，心脑血管疾病等等，如果到时候你后悔了，这个年龄根本不可能再买得到任何保险。经济条件允许的情况下，尽量买终身，没有什么能比终身兜底的保障更香了。

以上五点，记住就够用了。

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作者：我是揪揪