有必要买多次赔的重疾险吗?

123456835

保险销售，最常说的一个场景就是：

活得久怎么办？

因为有时候活得久，未必是件好事。

那代表着你面临各种风险的机会也增加了。

比如患大病。

之前有报道说，恶性肿瘤比例最高的国家，就是丹麦、捷克那些老龄化很严重的地方。

要是运气再差点，

一生患两次大病都不是什么稀奇事儿。

以前大家很少听说二次重疾，那是因为医疗技术水平有限，大多数人没撑过第一次重疾就没了。

但随着现在医疗进步，人类在重疾之后的存活率也在提高，再加上部分重疾的发病群体也越来越年轻化。

最终导致的结果就是，

人类发生二次重疾的概率也在提高。

而且很多重疾的治疗方式，本身也带有一定的副作用。

比如化疗，就是给癌细胞吃毒药。

比如放疗，就是拿激光射死癌细胞。

杀死癌细胞的同时，正常细胞也可能会误食毒药而死、被激光误射而亡，人也会产生呕吐、脱发等一系列副作用。

这么一搞，就算人从一次重疾中挺过来了，但还是不可避免地变虚了。

人一虚，那二次重疾的发生概率就更高了。

有需求就有市场。

所以保险公司就顺势推出二次赔，甚至更多次赔付的重疾险产品。

一切，就是这么丝滑~

有些“多次赔”的重疾险，有这么一类条款：

『若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致初次患上本合同所列的两种或两种以上重大疾病，我们仅按一种重大疾病给付重大疾病保险金。』

说直接点，就是不保“两种关联性重疾”。

比如白血病患者，

治疗到一定阶段，可能就需要做骨髓移植，而白血病和骨髓移植都是重疾险里规定的重疾，单个拿出来都是可以得到赔付的。

注：急性白血病属于重大疾病中的“恶性肿瘤”；

骨髓移植手术属于重大疾病中的“重大器官移植术或造血干细胞移植术”。

由白血病→骨髓移植，属于“同一疾病原因”，基本上很难获赔。

这条款大多数产品都有。

投保时一定要多加注意！！

而多次赔重疾险的挑选，有这么俩原则：

1、价格

虽然多次赔相比单次赔，保险责任是加量了，保费上也应该加价。

但也要贵得合适才行。

购买保险，有一个凌驾于其他原则之上的原则：保额优先。

打个比方大家就明白了，

比如，同样的价格，

购买单次赔产品，保额能买到100万，

购买多次赔产品，只能买到50万，

那我的建议，倾向于买单次赔产品。

第一次，是很重要的。

第一次患重疾赔100万 vs 第一次患重疾赔50万+ N年后第二次患重疾再赔50万

哪个更香？

当然是第一次就拿100万。

2、重疾赔付条件

保险公司为了降低风险，有时候会对重疾采取分组的形式。

得了A组的疾病，赔，

第二次还得A组的疾病，不赔。

得是B组、C组、其他组的疾病才赔。

就不点名了，的确是会有保险公司仗着信息不对称的优势，把某些高发的疾病分到一个组。

要是这么分组的话，多次赔付的意义就不大了。

分组条件，按照好坏，可以分为：

不分组多次赔＞癌症单独分组多次赔＞癌症不单独分组多次赔

不分组，意味着只要符合理赔条件，不管每次得什么重疾，都会得到赔付。

把癌症分成一个组，这样的话要是得了癌症，

比如治愈率极高的甲状腺癌，治好后不会影响对其他高发重疾的赔付。

国外有过研究，甲状腺癌的患者，以后心脑血管疾病的患病概率也会提高，要是这俩疾病在一组，就只能赔一次，以后再患心脑血管疾病就不赔了。

所以，尽量选择不分组多次赔的重疾险产品。

多次赔付的意义，更在于心理上的安心。

不会因为发生理赔后再也买不到重疾险。

如果您目前有投保意向，或对保险存有疑问的朋友，随时可以找小助理sixiaoyan_123咨询~





下方查看历史文章▼
这届年轻人，热衷买保险？送别华夏人寿，新设瑞众人寿，受让华夏业务、机构和人员见义勇为致死，保险赔吗？男人，普遍都“贵”





作者：小司频道