香港保险业管理资产规模超过4.5万亿美元,位居亚洲第一、世界第二

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2023年11月6日-8日，香港再次召开国际金融领袖投资峰会，我们密切关注峰会的同时，回顾了下去年峰会上，特首李家超关于香港金融业的一些总结说明：





在2022年国际金融领袖投资峰会上，香港特首李家超致辞中提到“香港保险业管理资产规模超过4.5万亿美元，位居亚洲第一、世界第二。”

香港保险业是香港金融体系的重要组成部分，至今已有180多年历史，在这180年中从未有过经营长期业务的人寿保险公司破产，市场发展度成熟。

香港是整个亚洲的保险枢纽，保险渗透率及密度排名亚洲第一，全球20大保险公司，有12间在香港获授权经营保险业务。



香港保单可以投资全球市场，以多元货币保险产品为主，多元化配置正是香港保险的优势所在。

香港经济是自由市场经济，通过充分竞争来实现社会资源的有效配置。能够在竞争激烈的市场上持续开展业务的，大多为规模较大、发展成熟的跨国保险集团，大多稳健经营百余年，抗风险能力较强。

相比于内地保险，香港保险有自己的优势。

优势

01

制度和经济优势

“一国两制”的制度优势

香港是全球跨境金融中心，世界上最自由的经济体之一。得益于“一国两制”制度优势，香港成为内地资本市场连接全球的纽带，其资本可以自由地在世界范围内流动，是内地客户进行境外资产配置的第一站。

香港的法治及司法独立、资金自由进出、自由的投资制度、竞争性市场、简单低税制等，这些大家都是有目共睹的。

资金自由流通的经济优势

在香港，货币可以自由兑换，香港保险也创造性地开发出多元货币产品，一张保单涵盖人民币、美元、英镑、欧元等9种世界主流货币，保单货币可以自由转换，是分散持有单一货币风险的有效手段。香港保险公司可以投资全球市场，投资策略自由度更高，资金配置可实现全球的统筹和集散，是储蓄分红类保单稳健收益的重要支撑。

内地保险公司的保险资金运用受到监管的约束，对投资股票/基金、不动产、债券等资产比例有一定限制。此外，内地存在外汇管制，机构和个人的境外投资都有一定的限制。

优势

02

品牌及产品优势

香港保险公司历史悠久，很多都有着百年历史，品牌效应明显。友邦110年历史、宏利125年、保诚175年、永明158年，安盛206年......



实力和信誉对老牌保险公司尤为重要，这也使得香港保险公司整体在信用评级、偿付能力、产品设计、分红收益实现率等方面表现优异。

香港保险市场自由竞争，与国际接轨，产品功能已较为完善，极其注重人性化细节，让全球客户可以安心享受优质的服务。

香港的储蓄分红险产品，长期预期回报IRR可达6-7%，保单价值由保证和非保证两部分组成。虽然分红存在不确定性，但按照监管的规定，保险公司需要在官网披露分红实现率，目前大多数公司的分红实现率在85%-105%之间，这意味着，非保证的分红，较大概率实现，最终可获得稳健而可观的收益。

优势

03

成熟的法律监管体系

保险业是香港最古老的行业之一，1841年成立保险。

目前，香港保险遵照中华人民共和国香港特别行政区《保险业条例》，内地保险遵照《中华人民共和国保险法》，如果是香港保单，就得按照香港的法律体系执行。香港司法独立，法律严格、透明度高、监管规范完善，能够给全球客户带来极大的安全感。



香港保险业监管局是独立于政府的保险业监管机构，根据《保险业条例》(第41章)，保监局的主要职能是规管与监管保险业，以促进保险业的整体稳定，并保护现有及潜在的保单持有人。



适合人群
香港保险适合几类人群配置，仅供参考：

1、未雨绸缪，提前为子女教育（尤其是海外教育）或未来体面养老规划现金流，为家人和孩子创造更多选择权的人群；

2、希望做好子女婚前财产隔离，打好家庭财富的地基，创造永续传承可能性的人群；

3、想通过高端医疗险，扩充医疗资源，拥有内地、香港澳门等亚洲地区、乃至全球医疗网络，并享受医疗保障的人群；

4、建立了一定的资产配置观念，寻求美元等多元资产配置，通过多币种配置、多市场配置、多资产类别配置需求的人群；

5、二胎家庭、多子多孙、人丁兴旺家庭，希望借助保单庇佑后代子孙、实现简易高效的财富分配和传承的长辈；

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作者：HUA跨境顾问