买重疾险哪些责任要附加?看完不纠结!

刘冠华

有无数的客户在买重疾险时，都会问这样的问题：
给自己买重疾险要不要附加癌症二次赔？额外赔付加不加？身故责任加不加？
今天一个一个来帮大家分析~

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先来说说特定年龄额外赔付。
这个附加责任其实比较好理解，就是多花一笔钱，买了一笔定期的保额。
拿超级玛丽9号（扫码查看）这个产品举例：

超级玛丽9号重疾险
附加额外赔，60岁前重疾能额外赔80%，也就是说如果买50万保额，实际赔到手的钱是90万。
这个责任的实用性比较好，低费用就能做到高保额，有需求的的话建议加上~

然后再说下癌症多次赔。
癌症多次赔的作用是，第一次得了癌症，之后再复发、转移或者再得新的癌症，可以再赔一次。
不同产品的赔付形式可能有些差别，有的是按照比例赔保额，有的是以恶性肿瘤津贴的方式给付，但它们本质上都是用来保癌症的。
这个责任的实用性怎么样呢？简单说下数据：
癌症是所有重疾当中发病率最高的一个，根据各种口径的统计，保险公司癌症赔付件数占重疾险总赔付量的75%以上，而赔款占到总赔付金额的80%以上。
并且癌症的复发概率也比较高，所以癌症多次赔用到的概率也非常高，预算充足的情况下比较建议附加~
其次就是心脑血管多次赔付了。
这个责任在一些重疾险当中也会有，心脑血管占重疾理赔的10%左右，和癌症多次赔相比概率肯定是要少一些。
这个责任更推荐家族有过心脑血管病史或者是经常抽烟喝酒的朋友添加。
再之后就是身故责任。
重疾险附加身故责任之后，就等于同时拥有了重疾和身故两种保障，身故也可以直接赔保额了。
但是附加身故责任之后保费会变贵很多，而且重疾和身故的责任两个只能赔一个。
所以，这个责任更适合预算非常充足，其他保障都做全了的朋友来添加；
预算一般的情况下，还是建议先把保额尽量做高，确保重疾保障充足的情况下再搭配一份定寿，性价比更高一些~
最后再来说说投、被保人豁免。
现在大多数的重疾险都是自带被保人豁免，如果被保人得了合同里约定的重疾、轻症或者中症，后续的保费就不用交了。
而投保人豁免则是如果投保人发生重疾、轻症、中症，后续保费就不用再交了。
一般来说大人给孩子投保，或者夫妻互保，小民会比较建议附加这个责任。
那上边说的这些附加责任，具体要不要加其实没有一个绝对答案，还是要根据自己的情况来综合分析。
如果你不知道某项责任到底要不要附加、该怎么加，
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作者：中民惠民保