重疾险为什么一定要买?该怎么买?

惜颜705

昨天，有客户问我，为什么要买重疾险？我想应该有很朋友会有这样的疑惑，所以，作为专业的保险经纪人，有义务来普及一下重疾险。

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什么是重疾险？



   重大疾病保险：也叫收入损失补偿保险，当被保险人在保险期间内患有合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，保险人给付保险金。



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有了医疗险还需要重疾险吗？





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为什么需要重疾险？





1、人这一生，患重大疾病的概率是72.5%，而重疾的治疗费30万-100万不等。我们平时看到的治疗费只是冰山一角，真正的大头在冰山之下，比如营养费、护理费、误工费、家庭开销等，所以保额30万是基础，家庭条件允许的情况下尽量保额在50万以上。

2、重疾不要命就是要钱，有钱就能看病。

3、重疾是一种持续的状态，最少3年，长的可能伴随终身。

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重疾险的发展史



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重疾险的起源

    南非心脏外科医生马里优斯.巴纳德，为一位年轻患癌的单身妈妈治疗癌症，经过治疗病人康复后，医生叮嘱她休息2年，但这位妈妈为了养2个孩子，马上投入工作，不久后病情复发，很快去世。

    巴纳德医生发现，很多患重病，举全家财力用于手术治疗的病人，虽然暂时存活下来了，但备受经济上的煎熬，许多人在术后失去了所有的积蓄、房子、工作等。

     他很悲伤说：医生只能拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭的经济生命，这句话正是重疾险的发明理论。

     1983年，这名医生和南非的保险公司合作，开发出了世界上第一张重疾险保单。

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重疾的发展史

   重疾险的发展跟现在的医疗水平的发展息息相关，随着现代医学水平的提高，重疾的治愈率也越来越高，但同时，罹患重疾后生存率的提升，也意味着重疾引发的并发症风险，以及二次罹患重疾的风险增加。

   重疾险的发展概况：

1、单次赔付；

2、多次分组重疾（癌症不单分）+多次中、轻症 ；

3、多次分组重疾（癌症单分）+多次中、轻症；

4、多次不分组重疾+多次中、轻症 ；

5、多次不分组重疾（可三同赔付）+多次中、轻症；



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购买重疾险的黄金时间？



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出生即买

    市面上大部分的重疾险起头年龄都为出生满28天/30天。同一款保险产品，年龄越小保费越便宜。而且出生即投重疾险在核保上也更有优势，保险公司对婴儿弱势群体核保相对宽松。

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大学毕业后

    大学毕业后，年轻人开始走向社会，为想要的生活进行努力奋斗，同时也要承受来自生活多方面的压力。此时突如其来的一场大病而导致的高昂医疗费用，不是刚刚进入社会的大学毕业生可以承受得起的。

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40岁前

    这个年龄段的人大多数已经成家立业，或多或少都承担着很大的责任。随着年龄的增长，身体各项机能的下降，40岁左右的中年人又是很脆弱的。这个年龄段中的健康风险是很大。

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49岁时

    50岁后，投保重疾险，保费高保额却提不上去，同样30万保额，50岁人群投保远没有年轻人投保划算，性价比比较低。如果要买重疾险的话，尽量赶在50岁前购买，性价比更高。

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如何科学的配置重疾险？



这样选

一定要做好健康告知，看好保障内容和免责条款，不建议买保险前以及刚买保险后马上体检；

买重疾险就是买保额，建议至少30万起步；

注意疾病保障是否全面、高发病症的覆盖情况；

成年人的重疾责任和身故责任，建议分开来买，也就是在预算有限的情况下，用寿险替代，性价比更高；

预算有限的情况下，可以考虑先保30年，或者保到70岁的消费型重疾险；

预算充足的情况，买保终身，可以考虑储蓄型重疾；

建议找个专业的保险经纪人，为您一对一专门配置，欢迎联系我~



作者：温暖的郡阳