不推产品的重疾险科普

宇宙无限

先说个核心论点

重疾险的优势 —— “赔现金”

治病是为了更好的生活

而现金才能解决一切医疗以外的问题

PART

1

重疾险 怎么赔



首先，重疾险理赔的方式是给（ji）付

所谓给付，就是一次性赔付一大笔钱

这里咱们可以和医疗险做个比较

医疗险以及医保，都是报销的形式

就是根据实际花费的金额进行报销

而给付的金额，是你投保时的保额

假设你投保了50万保额的重疾险

那么如果发生了重大疾病，符合理赔条件

就直接赔付50万

哪怕你在医院只花了10万

PART

2

为什么 现金为王



你问，既然医疗险已经报销了我的医疗费用

有没有重疾险赔的这50万，重要么？

重要！

谁会嫌钱多呢？没有吧！

那更何况是生了重病的人呢？

医疗险的确能解决大部分医疗费用的问题

但出院后的长期用药、每个月请的护工费...

定期的康复费、中医调理费、营养费...

这些医疗险报不报？

当然不报！

如果报，也顶多是包含特定药品责任的

能报销一部分药费

更不用提我们的日常开销

孩子的学费

房贷、车贷

信用卡还款...

这些钱平时大部分是靠你的收入来解决

但是有哪个公司能让员工长期带薪休病假呢

试问你的公司能接受多久的请假

3个月、一年、两年、还是五年？

所以不用解释了吧，现金为王

多赔的50万、100万

能解决的就不是医疗费的事儿

是生活的事儿

PART

3

怎么才算重疾



我常听客户问

“怎么才算重大疾病”

要搞清楚这个问题，主要讲两点

1.怎么算“重大”?

2.理赔条件是什么?

从重疾险的用途来说

它解决的是因疾病而导致的收入损失

白话讲：只有严重到影响正常工作了

比如几年内不能上班，或者要放弃原本的好工作

才能算是重大疾病

所以去看一下重疾病种的列表

像恶性肿瘤、严重心脑疾病、某器官严重受损类的一定包含其中

除此之外还有呼吸类以及和肢体相关的

比如严重哮喘、严重的三度烧伤、肢体缺失等等

这些病大家一看就明白，肯定会影响工作

需要用一大笔钱来维系生活，或过渡很长一段时间

那是不是只要确诊了就能赔付呢？

重疾险的理赔条件分为三种

第一 确诊即赔

第二 需要达到一定的数据指标

第三 需要进行手术治疗

举几个例子，大家体会一下

重度恶性肿瘤就是最典型的确诊即赔，无论治疗与否

严重的脑中风后遗症，需要确诊180天后仍存在某些不可逆的障碍

心脏瓣膜手术，必须实施了切开心脏的心脏瓣膜置换或修复手术

病种的具体条款，还要看不同公司的产品而定

条款的差别，意味着理赔难度的差异

而理赔难度的不同，最终会体现在保费的高低上

更容易获得理赔，自然就贵

PART

4

轻中症 有什么用



现在但凡是重疾险

几乎都带有轻中症责任

有的产品直接包含，有的可以选择添加

轻中症是很轻的病吗？

并不是，它是个相对的概念

相对的是重大疾病的严重程度和治疗费用

那轻中症的作用到底是什么？

说白了就是为了多赔点儿钱

或者说为了让重疾险更有价值

比如你很关注健康，每年体检

那么即使发现了身体的一些问题

大概率也是疾病的早期

可是早期的疾病也要治，治了也要休养

这时候通过轻中症理赔

就能赔付保额的一部分钱给你，让你好好养病

痊愈了再去继续工作

而且最重要的一点是

轻中症的赔付并不会对重疾的保障造成影响

如果日后真的不幸重疾出险了

照常能拿到理赔款

PART

5

重疾险 是消费还是投资



相信很多观望重疾险的朋友

究其原因，都是纠结这个问题

的确，重疾险的保费再便宜也要千元起

但这个问题，很难有绝对的答案

是消费还是投资

取决于你选的产品、你的生活状态和消费观

如果你认为不亏就是赚

那它就是投资，因为它有杠杆作用

但如果你认为，花了钱就一定要得到什么

那没出险没赔付的情况下，它就是消费

所以每当有客户问我时

我都会反问客户：您有没有除收入外的经济支持

以及您对您和家庭的责任，比重占多少

其实对于既想有保障，又怕钱打水飘的人

可以去考虑返还型重疾险

虽然它在网上被各种抨击

但是它就是兼具保障和储蓄双重功能

只是看你需不需要而已

PART

6

重疾险的注意事项



等待期

一句话 等待期内出险不赔付

身故责任加不加

一句话 没有身故责任，猝死不赔

附加险选不选

附加险大多是和多次赔付、医疗险、定寿相关

很多网络推手会建议客户买裸险

因为不加附加险看起来更便宜

但我还是真心建议

在投保重疾险时，一定要咨询你的代理人

有一些附加险非常实用，且只能加在主险里面

没有办法单独投保

所以买裸险可能就放弃了薅羊毛的机会

同时要看你已有的保障再去规划

——

OK，围绕重疾险的问题大差不差就这么多，如果你还有一些很具体的问题，我们可以私下交流。

总之，投不投重疾险因人而异，有人说它鸡肋，有人说它必备，我只能说保险是未雨绸缪，而不是做了准备就一定要期待下雨，在保险的逻辑里，赔了就是赚了，赚了就是赔了，但有了保障，钱和健康我至少能留下一个！



欢迎咨询交流 wechat：cfccgllzw



作者：与钱有关MoneyMatters