重疾险和百万医疗哪一个更好?

确实是个孩子谥

先把结论放在前面：有预算的情况下优先重疾险，重疾险以固定费率的形式，为被保险人提供了确定的、最长至终身的重疾保障。目前市场上有一年期的百万医疗，也有最长保证续保20年期的百万医疗，续保的稳定性是百万医疗无法回避的问题，这是医疗险的产品性质所决定的。


一年期的产品自然不必说，每年都是重新投保，保司有调整保费的权利，有拒保的权利，也有把产品停售的权利，消费者的医疗保障会因此而中断，尤其是身体状况发生变化，不再符合重新购买新的保险产品时。一些产品可以保证续保20年，但这种续保是一种软保证，即可以保证续保20年，但不保证费率，在一个续保周期内保司尽管不能主动解约，但有权利根据保险合同中约定的费率调整机制，修改后续承保年度的保险费，理论上可以涨到一个让消费者望而却步的费率。未来如果理赔条件恶化，有机会看到这一类产品进入“死亡螺旋”。这就是百万医疗的局限性，任何商业医疗险都不可能有保证续保和保证费率，因为医疗风险本身就是不确定的。重疾险的“贵”和百万医疗的“便宜”都是有原因的，在身体健康和有经济条件的情况下，就应该好好利用重疾险的保证续保和保证费率的功能来锁定终身的重疾保障。

作者：宁in宁