保险科普-重疾险是否要附加轻中症

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购买重疾险时要不要附加轻症

        我们在购买重疾险时附加轻症至少有以下两个好处。

        第一,可以降低重疾险的理赔门槛。投保人如果患了达不到重疾标准的疾病,可以通过轻症保险要求保险公司赔付。

        第二,可以豁免后期保费。目前的重疾险普遍支持"轻症豁免",这就意味着投保人如果一开始得了轻症,那么他可以先拿到20％至30%的重疾保额,并且不用再交后期的保费了。如果轻症以后恶化成重症,那么投保人还可以再拿到100％的重疾赔款。所以,我们在购买重疾险时附加轻症是非常必要的。

1.什么是轻症

        其实轻症不"轻",它可以被理解为"早期严重疾病"。如果治疗不及时,轻症也可能转为重症。

        例如,单目失明属于轻症,而双目失明属于重症,可是对于普通人来说,单目失明仍是一个重大打击。

2.购买附加轻症的重疾险,有哪些注意事项

(1)是否包括高发轻症

主要的高发轻症有以下几个:

①极早期的恶性肿瘤或恶性病变;

②不典型的急性心肌梗死;

③轻微脑中风;

④冠状动脉介人手术(非开胸手术);

⑤心脏瓣膜介入手术(非开胸手术);

⑥主动脉内手术(非开胸手术);

⑦脑垂体瘤,脑囊肿,脑动脉瘤及脑血管瘤;

⑧中度脑损伤;

⑨较小面积 I 度烧伤。

(2)提前给付还是额外给付

        大部分附带轻症的重疾险有以下规定:被保险人如果得了轻症疾病,那么保险公司将赔付其20％的保额。之后,如果他又患了重疾,那么他可以获得100%的重疾保额。

(3)赔付几次,是否分组

        一般来说,在所缴纳的保费差不多的情况下,保险公司赔付的次数越多,对被保险人越有利。

        单次赔付的重疾险,轻症一般不分组;而多次赔付的重疾险,大部分轻症会分组。

        在缴纳同等保费的情况下,我建议大家购买轻症不分组的保险。

(4)是否包含轻症豁免保费

        目前,大部分重疾险都支持"轻症豁免"。但是,在有的产品中轻症和重疾是"捆绑"的,其保险费率是固定的。有的产品则并非如此,投保人可以自由选择是否附加轻症。当然,如果投保人选择附加轻症,那么他需要额外支付一部分保费。

        在此,我推荐大家选择附加轻症的重疾险(最好包括高发轻症)。

购买重疾险时要不要附加中症

        市场竞争日益激烈,各家保险公司为了抢占市场份额不断更新产品。中症被开发出来之后,附带中症的重疾险产品又在保险市场上掀起了一股热潮。

        中症疾病就是比轻症疾病严重一些,但尚未达到重疾程度的一类疾病。中症中有部分疾病本属于轻症。

        一般情况下,轻症理赔金额为基本保额的20%~30%,中症理赔金额为基本保额的50%。

        例如,一般的重疾险规定,III度烧伤面积在20％以上(含20%)的,按重疾赔付;III度烧伤面积在15%以上(含15%)并且在20％以下的,则按轻症赔付。轻症被归为中症后发生了以下变化:III度烧伤面积在10%~15％的算轻症,赔付20%~30%的保额;III度烧伤面积在15%~20%的算中症,赔付50％的保额;III度烧伤面积在20％以上(含20%)的算重疾,赔付100%的保额。



作者：蒋平明亚历险记