重疾险知识分享 上(是什么?)

123456823

点击上方「蓝字」关注我们

重疾险

我可以拯救一个人的生理生命，但无法拯救他的经济生命!

------巴纳德
01

重疾险起源



重大疾病保险（简称重疾险）于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。在1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，该类产品的设计理念也一直延续至今。

02

重疾险是什么？



即保障重大疾病风险的保险，只要符合合同约定的疾病条件，如恶性肿瘤、脑中风后遗症等，保险公司会一次性支付一笔保险金;重疾险还有另一个鲜为人知的名字：[失能收入补偿险]，赔偿金不限用途，可以用于疾病治疗、术后康复、还房贷等;

简单来说就是当家庭里有人发生严重疾病或者实施某些严重手术时，有一位土豪一次性给了一大笔钱，而这一大笔钱可以帮助这个家庭解决三个问题:

1.重大疾病导致未来几年的收入损失

2.重大疾病期间康复费、护理费等

3.后续康复疗养等其他费用支出

03

重疾险分类



1按承保人群划分:成人重疾险，少儿重疾险;

2按保障时间划分:一年期重疾险、保定期重疾险、保终身重疾险;

3按赔付次数划分:单次赔付重疾险、多次赔付重疾险;

4按产品性质划分:消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险;

不同的重疾险，依据保险合同约定的不同，其保障内容也有一定区别，比如说有些重疾险能够提供终身保障:有些重疾险能够返还保费;不同种类的重疾险的赔付次数也有区别，因此在选择重疾险前，务必要看清楚合同的约定，根据自身的需求选择最合适自己的产品.


04

重疾险保什么？

重疾:难治愈的，会危害生命，花费巨大的疾病，例如：恶性肿瘤、急性心肌梗塞等;

中症:介于重疾、轻症两者之间，不会危及生命，也不算小病，病种没有统一，治疗费用没有重疾高，但一般比治疗轻症的医疗费要高;

轻症:相对来说病情不严重，花费也不算高，银保监会规定市场上每一个重疾险都必须包含3种轻症：较轻度恶性肿瘤、轻度脑中风后遗症以及较轻急性心肌梗死，且其理赔条款规定都保持一致，除此之外的各种轻症病种都是由各家保险公司自由发挥。

虽然在重疾险里面叫做中轻症，但是严重程度一点也不轻，一般都是重大疾病的早期现象；核心责任还是重疾，此外，还有些产品会拓展特定疾病赔付、心脑血管疾病二次赔、老年护理金等多种保障责任;



05

重疾险怎么赔付？

1. 确诊即赔:恶性肿瘤(重度/轻度)、严重川度烧伤、多个肢体缺失;

2、符合约定疾病状态:如急性心肌梗（出现左心室收缩功能下降，在确诊 6 周以后，检测左室射血分数(LVEF)低于 50%(不含)）；脑中风后遗症（确诊180天后仍留有至少一种条款内说明的身体障碍）等;

2. 进行约定手术后:如主动脉手术、重大器官移植术、心脏瓣膜手术等;
05

重疾险赔多少？

根据疾病程度，按照约定保额的比例进行赔付，以50万保额为例:

重疾:一般赔付100%的保额，50万;

中症:一般赔付60%的保额，30万;

轻症:一般赔付30%的保额，15万;

!大部分产品，重疾赔付之后，合同就终止，也有部分产品重疾赔完，轻症、中症还能再赔一次;








06

重疾险适合谁买？



年龄情况

孩子：不分组多次赔（包含少儿高发疾病、保额充足、保至终身）儿童年纪小，保费便宜，万一发生重疾可以很大程度缓解父母压力；父母才是孩子的保险。自己倒下了。孩子买了再多保险也不“保险”

成年人:50岁以下的成年人，作为家庭经济支柱，买一份重疾险，可以转移大病给家庭带来的经济冲击;（有绿通服务、保额充足、高发重疾多次赔、带轻、中症多次赔）

50岁以上的人群，不建议购买重疾险，保费比较高，高龄投保重疾险容易出现保费倒挂的情况，不是很划算;

消费型、储蓄型、返还型

1.消费型重疾险(纯保疾病)

因为不含身故责任，所以保费更亲民，杠杆高。适合预算有限的客户，或者已有一定保障，想增加保额的客户。

2.储蓄型重疾险(保病又保命)

①得重疾能赔保额;

②如果没得重疾，身故也能赔保额，可以把钱留给子女。

总之100%可以获得理赔，适合兼顾保障+传承的客户。

1. 返还型重疾险(既能保病，还能返还保费)

重疾险+两全险，到约定年龄，返还所交的保费。

两全险要单独收费，可以根据自己的预算决定。

收入水平

多次赔付重疾险、终身重疾险、储蓄型重疾险及返还型重疾险，适合预算充足的人群选择，因其涵盖癌症多次赔付、特疾额外赔付等附加保障功能，选择附加功能越多，保费越高。

一年期重疾险、定期重疾险、消费型的重疾险、单次赔付重疾险适合预算有限的人群，如刚出来工作手头铰紧张的人，但需要注意保额要充足。

End


日落以后不在思考

了解更多资讯

扫码关注公众号

点个「在看」你最好看~



作者：日落以后不在思考